Lexique financier : +150 définitions pour tout comprendre sur l'univers bancaire

AMEX est le diminutif de American Express, une société américaine spécialisée dans les moyens de paiement comme les cartes bancaires ou les chèques de voyage. Cette société, fondée en 1841, est en première ligne pour offrir des services haut de gamme, notamment dans le domaine des voyages d'affaire en proposant des assurances et assistances de privilège 7j/7 et 24h/24.

Un apport personnel correspond au montant qu'un acheteur est capable d'injecter lors d'un crédit sans passer par l'emprunt d'argent. C'est donc la somme d'argent qui est déboursée en une fois au début de l'emprunt et qui vient le compléter. L'apport personnel a pour but principal d'alléger les mensualités de remboursement.

Un chèque de banque est un moyen de paiement émis par une banque à la demande d'un client qui a pour particularité de mentionner le montant de la transaction et le bénéficiaire avec un retrait immédiat du montant sur le compte client. Souvent utilisé pour de grosses sommes de transaction (achat de voiture par exemple), il permet d'assurer au vendeur que le chèque n'est pas sans provision et donc qu'il sera payé sans être mis en difficulté.

Un contrat monosupport est un contrat d'assurance-vie permettant d'investir uniquement sur un seul support, celui du fond en euros. C'est un investissement sans risque : le capital investi est garanti ainsi que les intérêts. On parle alors d'effet cliquet.

Un contrat multisupports est un contrat d'assurance-vie permettant d'investir sur plusieurs supports à savoir le fonds en euros et les unités de compte. L'investissement sur les fonds en euros sont sans risque avec capital et intérêts garantis. En revanche, les unités de compte ne bénéficient pas de cette garantie, le capital pouvant être perdu mais elles ont l'avantage d'avoir un rendement bien plus élevé.

La déchéance du terme est un acte prononcé par banque en cas de retard ou défaut de paiement des échéances dans les délais impartis au contrat. Autrement dit, si vous ne remboursez pas la banque à temps, cette dernière est susceptible de demander le remboursement prématuré du crédit avant la date de fin.

Le découvert d'un compte bancaire signifie que le compte est débiteur, c'est-à-dire qu'il possède un solde négatif. Le découvert peut être autorisé ou non par la banque suivant votre profil jusqu'à un certain plafond qu'il ne faut pas dépasser pour éviter les commissions d'interventions et agios.

Le démarchage est une activité qui consiste à solliciter un client à son domicile, lieu de travail ou zone hors vente sans que ce dernier n'ai demandé de service. Le démarchage peut être de plusieurs sortes : démarchage téléphonique, à domicile, par mail etc. Le démarchage est aujourd'hui régulé par la loi afin de protéger le consommateur d'afflux de publicités et des abus commerciaux.

La désolidarisation d'un compte joint est une opération qui consiste à mettre fin à la solidarité bancaire des co-titulaires en fermant le compte joint de façon à redistribuer le capital. La désolidarisation permet donc de retrouver une liberté financière totale sur ses comptes sans mise en commun des ressources.

Un différé d'amortissement désigne un période durant laquelle seuls les intérêts d'un prêt et le montant de l'assurance sont remboursés par l'emprunteur sans toucher au capital de la dette. Ce fonctionnement permet d'alléger les mensualités au début du crédit afin de recouvrir les frais annexes.

Le droit au compte consiste en la désignation d'office d'un établissement bancaire par la Banque de France afin d'y ouvrir un compte courant pour une personne en difficulté financière. Cette mesure est particulièrement adaptée aux personnes vulnérables financièrement, aux personnes intedit bancaire ou inscrites au fichier des incidents de crédit.

Le droit de renonciation aussi appelé droit de rétractation est un droit qui permet à un client d'annuler une vente sur un délai précis en obtenant un remboursement par le vendeur. Le délai de rétractation peut s'étaler entre 7 et 30 jours en fonction de la nature de la vente ou prestation.

L'échéance de paiement est la date à laquelle une transaction financière doit être effectué. Il s'agit de l'échéance dû, c'est à dire un remboursement de la part d'un client vers un prêteur. En cas de retard de paiement, des pénalités peuvent s'appliquer conformément aux réglementations et des spécificités du contrat entre les parties.

Un emprunt correspond à un crédit long terme, c'est-à-dire une somme d'argent versée par un étalissement de crédit à un emprunteur afin de financer un projet. Le plus souvent, ce terme s'associe avec le crédit immobilier mais peut servir à n'importe quel projet personnel ou professionnel.

Le Fichier national des comptes bancaires et assimilés (Ficoba) est un document listant tous les comptes bancaires ouverts en France et permet donc de mutualiser les informations de mouvements de compte pour les organismes financiers. La liste enregistre les mouvements liés aux comptes courants, comptes d'épargne, comptes titres etc. en précisant les informations concernant le titualire, la banque gérante, la date, nature et numéro de compte entre autres.

Un Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) est un intermédiaire financier permettant d'investir sur les marchés financiers. Les fonds investis sont gérés directement par le gestionnaire au travers de formules de gestion d'actifs. Ces fonds sont dits "collectifs" car ils sont gérés de façon commune sur des valeurs variables afin de dégager un rendement régulier.

Les Fonds en euros sont gérés par l'assureur et investis principalement sur les obligations d'Etats, ce qui en fait un placement sûr mais avec une rentabilité basse. Votre capital étant garanti, ce contrat est davantage orienté pour les débutants en investissement qui souhaitent limiter les risques de perte.On les distingue des Fonds en Unités de Compte dont le ratio risque / rendement est plus élevé.

Les frais de courtage sont des commissions prélevées par un organisme financier dont le rôle est d'être l'intermédiaire entre le client et le prestataire. Dans le cas d'un crédit immobilier, les frais de courtage désignent les frais que l'emprunteur devra au courtier lorsque ce dernier négociera la meilleure offre auprès d'une banque. Les frais de courtage s'élevent généralement entre 0.5 et 2% .

Les frais bancaires sont issus de services facturés par la banque et concernent principalement 4 types de commissions : frais de dépassement, frais de services, frais de rejet et frais d'intervention.

Un gage est une garantie matérielle offrant le droit sur un bien à un créancier afin que la valeur du bien couvre un éventuel défaut de paiement de la part du débiteur. Cela permet donc de couvrir le paiement dans l'hypothèse où le créancier ne serait pas en mesure de rembourser la totalité de ses dettes en paiement conventionnel.

Une Gamme de moyen de paiement alternatif (GPA) est un ensemble de solutions de paiement proposé aux clients fragiles financièrement. Ces solutions sont émises par les banques vers la clientèle ayant connue ce type d'incidents : incidents de paiement, situation de surendettement ou inscription au Fichier Central des Chèques (FCC).

La garantie plancher d'une assurance-vie est une garantie décès qui permet au bénéficiaire de bénéficier d'une somme minimum après le décès d'un souscripteur. c'est une cotisation proposée par la plupart des organismes financiers pour parer à la volatilité des marchés notamment sur les contrats en unités de compte.

La garantie réelle est une garantie portant sur un bien immobilier ou mobilier et permet à un prêteur de se prémunir d'un défaut de paiement par un emprunteur. Les garanties réelles le plus fréquentes sont le gage (véhicule par ex) et l'hypothèque (bien immobilier par ex). En cas de non paiement par l'emprunteur, le bien peut être saisi de manière légale pour couvrir les frais non remboursés.

Un héritier réservataire est un héritier qui ne peut pas s'écarter de la succession d'un défaut. Autrement dit, une part de la succession lui revient obligatoirement de droit.

L'IBAN (International Bank Account Number) est un identifiant de compte bancaire. Chaque client d'une banque en possède un unique et permet notamment d'effectuer des prélèvements ou transferts à partir de cette référence.

Les incidents de fonctionnement de compte sont les dispositifs mis en place par l'établissement bancaire en cas d'évènements anormaux sur le compte d'un client tels que le découvert non autorisé, les rejets de prélèvements, de chèque etc.

Un interdit bancaire résulte d'une accumulation de défauts de paiement entrainant une inscription au Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France. La banque a le droit d'empêcher certaines opérations de débit mais l'interdiction bancaire n'empêche en aucun cas de posséder un compte courant actif.

Les intérêts créditeurs correspondent au montant du par l'établissement financier au client ayant souscrit à un contrat avec placement rémunéré. Par exemple, le livret A permet de bénéficier d'intérêts créditeurs chaque fin d'année. Ces intérêts dépendent du taux en vigueur, du montant investi et de sa durée.

Les intérêts débiteurs représentent les sommes perçues par la banque dans le cas d'une redevence par un client ayant des incidents de paiement. Il s'agit communément des agios en cas de dépassement de découvert autorisé ou bien de commissions d'intervention pour des opérations spéciales.

Le leasing est une forme de location qui consiste à louer un bien sur une certaine période (généralement entre 2 à 5 ans) avec la possibilité de le racheter au terme du remboursement. Largement répandu pour les véhicules, le leasing permet une flexibilité sur la durée d'acquisition du produit.

La lettre de change (également appelée traite) est un écrit dans lequel un créancier donne titre à un débiteur de payer unne somme définie à une échéance donnée.

Les intérêts créditeurs correspondent au montant du par l'établissement financier au client ayant souscrit à un contrat avec placement rémunéré. Par exemple, le livret A permet de bénéficier d'intérêts créditeurs chaque fin d'année. Ces intérêts dépendent du taux en vigueur, du montant investi et de sa durée.

Un mandataire désigne une personne possédant un mandat pour exercer une action en lieu et place d'une autre personne. En outre, une personne peur, par écrit, demander une action en son nom et désigner un mandataire pour la réaliser sous forme légale. Par exemple, un mandat sert souvent aux personnes étant en incapacité physique ou aux entreprises souhaitant déléguer certaines missions.

Une médiation est une pratique qui vise à faire intervenir une personne tiers dans un conflit afin de faciliter la circulation des informations et rétablir les relations. Sa mission est de rester impartial et neutre mais en prenant en compte les défauts d'application de chacun dans le but de cibler le problème à sa source. Par exemple, un médiateur peut intervenir entre un particilier et sa banque dans le cas d'un conflit sur des termes du contrat afin de trouver une solution viable pour les deux parties.

Le microcrédit est un prêt destiné aux personnes exclues du système bancaire et reste largement déployé dans les pays en développement pour aider les populations pauvres. Le crédit est accordé pour de petites sommes par certaines banques spécialisées.

Une mise en demeure est une injonction formelle indiquant à une personne sous contrat qu'une obligation (souvent de paiement) arrive à son terme ou est dépassée. Si l'obligation n'a pas été réalisée avant la mise en demeure, un nouveau délai est généré et, s'il n'est pas respecté, entraine l'obligation pour le fautif à se rendre au tribunal pour être jugé sur la situation.

NASDAQ est l’acronyme de “National Association of Securities Dealers Automated Quotations” : c'est le deuxième plus grand marché d’actions des États-Unis en volume derrière le New York Stock Exchange (NYSE). Il a été fondé le 4 février 1971 par la « National Association of Securities Dealers » (NASD), et reste principalement orienté sur les entreprises de technologie, d’internet et de telecoms.

Une néobanque est une banque nouvelle génération qui se différencie des autres enseignes par sa faible ancienneté (souvent moins de 10 ans d'existence) et son approche orientée vers le digital. Ainsi, elles sont également nommées "banques mobiles".

Une obligation est un titre de créance négociable, qui permet d'emprunter de l'argent sur les marchés financiers. Utiliser par les entreprises et les Etats, elles permettent de recevoir un intérêt périodique appelé "coupon".

Un Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM) est un intermédiaire financier permettant d'investir sur les marchés financiers. Les fonds investis sont gérés directement par le gestionnaire au travers de formules de gestion d'actifs. Ces fonds sont dits "collectifs" car ils sont gérés de façon commune sur des valeurs variables afin de dégager un rendement régulier.

Une opposition fait référence à toute volonté de suspendre l'éxécution d'un processus juridique. Par exemple, vous pouvez bloquer le prélèvement d'une somme d'argent enreigistrée sur votre compte bancaire en faisant opposition auprès de votre banque.

Un ordre de Bourse est une demande permettant de vendre ou acheter des actifs en Bourse. L'ordre est envoyé via un intermédiaire ou directement sur le marché financier.

L'ordre successoral correspond au classement hiérarchique des héritiers d'un défunt et permet de connaitre la distribution et le partage de la succession dans la famille.

Le plafond de retrait correspond au montant maximal qu'un utilisateur de carte bancaire ne peut dépasser lors d'un retrait au distributeur automatique de billets (DAB).

Le poste client est l'ensemble des factures émises par une entreprises vers l'ensemble de ses clients. Il s'agit d'un actif de l'entreprise tout comme les immobilisations corporelles et autres. Le poste inclut également les créances en attente ou en litige.

Un prélèvement est un mode de recouvrement de l'impôt qui consiste à payer un montant à un tiers payeur (souvent la banque) pour qu'il soit verser au contribuable. Par exemple, le prélèvement à la source est un prélèvement organisé par l'empoyeur et destiné à couvrir le poste des impôts sur le revenu.

Un prêt conventionné est un crédit autorisé par un établissement bancaire ayant convenu d'une convention avec l'Etat sur un certain nombre de critères.

Le terme de primo-accédant est réservé aux personnes, seules ou en couple, qui n'ont pas été propriétaires d'une résidence principale au cours des deux dernières années.

Une procuration est un pouvoir ou un document qui autorise un personne à agir à la place d'une autre personne pour réaliser des actes légaux (vote, signature de documents officiels etc).

La quotité correspond à la part du capital à garantir dans le cas d'un crédit. La quotité est exprimée en pourcentage du capital emprunté et s'applique à toutes les garanties de l'assurance.

Un rachat partiel correspond au retrait définitif d'une partie de l'épargne d'un contrat d'assurance-vie. Ce montant est alors imposable sur la somme des intérêts générés sur ce montant retiré.

La reconnaissance de dette se traduit par la reconnaissance du débiteur à devoir une somme d'argent définie à son créancier. Dans le cas d'un prêt entre particuliers, cet acte permet de cadrer légalement les obligations de chacun. Dans ce cas, le débiteur s'engage à rembourser le créancier de toute ses dettes, qui peuvent être majorées.

Le recouvrement de créances désigne les moyens permettant d'obtenir le paiement dû d'un débiteur. On parle notamment de créances fiscales (impôts par ex.), civiles (entre particuliers) ou commerciales (entreprises).

Un relevé de compte est un document résumant toutes les opérations bancaires liées à un compte bancaire. Il est habituellement généré tous les mois par la banque et permet au client de vérifier l'état de ses comptes. Ainsi, les opérations de crédit, débit, prélèvements, remise de chèque etc y sont répertoriés.

Le remboursement anticipé correspond à un remboursement d'une partie ou de la totalité de la somme d'un prêt avant le terme prévu au contrat. Il est déclenché au choix de l'emprunteur. Cependant, il entraine des pénalités financières dans le cas d'un crédit amortissable ou immobilier.

Le rendement correspond au profit obtenu sur un placement financier sous forme de dividendes ou plus-values. Il est exprimé en pourcentage sur le capital investi et généralement calculé tous les ans sur les contrats courants.

La réserve héréditaire est la part obligatoire du patrimoine qui revient au(x) successeur(s) dans le cas d'un héritage. Elle permet d'éviter le déshéritage d'un descendant en assurant qu'il aura toujours une part minimale de succession.

La révocation d'un mandat de prélèvement est une opération qui consiste à mettre fin définitivement à un prélèvement automatique enregistré par la banque. Elle est faite à la demande du titulaire du compte bancaire lié au prélèvement SEPA sans condition.

Le Relevé d’Identité Bancaire (RIB) est un document contenant l’identité du titulaire d’un compte bancaire et ses coordonnées bancaires.

Une saisie est un procédure judiciaire par laquelle des biens sont remis à la justice ou à l'autorité administrative dans l'intérêt d'un créancier en cas d'un défaut de paiement important.

Le SEPA (Single Euro Payments Area) est un espace unique qui permet d’effectuer des virements et des prélèvements de manière harmonisée entre les pays de la zone SEPA.

Les Sociétés d'Investissement à Capital Variable (SICAV) sont des sociétés anonymes qui fonctionnent à l'aide d'actionnaires. Ainsi, leur capital fluctue en fonction des fonds déposés par les épargants et des transferts financiers. Les épargnants ont d'ailleurs quelques droits sur la société puisqu'ils peuvent approuver le rapport de gestion et disposent d'un droit de vote aux assemblées générales.

Une sortie de capital est une opération permettant de récupérer les fonds d'un PER dans le cas d'un départ en retraite ou d'un déblocage anticipé.

Un super livret est un livret d'épargne proposé par un établissement bancaire en plus des livrets réglementés. Ils sont généralement avantageux au niveau du taux mais contiennent des conditions particulières (montant de dépôt minimum, durée minimum etc.)

Le surendettement désigne une situation financière compliquée dans laquelle une personne a l'impossibilité manifeste de faire face à l'ensemble de ses dettes non professionnelles exigibles ou à échoir. Le non paiement récurrent de factures courantes est un exemple de surendettement et peut être déclaré comme tel.

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) représente le coût total du crédit pour le consommateur. Il est exprimé en pourcentage annuel du montant total du crédit.

Le taux débiteur représente le pourcentage fixe ou variable qui s'ajoute au montant emprunté. Il permet notamment de calculer les mensualités dues par un emprunteur.

Le taux de l’usure correspond au taux maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer sur un crédit. Ce taux est fixé à la fin de chaque trimestre pour le trimestre suivant par la Banque de France et publié au Journal officiel.

Le taux d'intérêt représente le pourcentage d'un montant prêté qu'un bénéficiaire devra remboursé à son créancier en plus de la somme d'argent prêtée.

Le taux minimum garanti est le taux de rendement assuré que l'organisme financier doit verser à la fin de chaque année. Chaque taux minimum est défini par l'Etat.

Le TIP (Titre Interbancaire de Paiement) est un moyen de payer un créancier ponctuellement à travers un document d'accord tracé par un etablissement financier.

Un titre de créance est un titre représentant une dette qu'une personne doit à une autre. Le titre doit être remboursé sous délai avec intérêts.

Un tracker, aussi appelé ETF (Exchange Traded Fund) est un fonds définissant la performance d'un indice.

La trésorerie représente l'ensemble des sommes d'argent disponibles en épargne et qui permet de garantir une liquidité suffisante.

La tutelle est une mesure de protection juridique prononcée par un juge des tutelles envers une personne majeure dont les capacités physiques ou mentales sont altérées permettantà une personne tiers de gérer ses comptes et autres actes.

La Vente en l’Etat Futur d'Achèvement (VEFA) est un contrat par lequel l'acheteur acquiert un bien immobilier à construire ou en cours de construction. Le vendeur s'engage à lui livrer le bien dès que les travaux de construction sont achevés.

Un virement occasionnel automatisable est acté lorsque le donneur d’ordre fournit à sa banque les coordonnées du compte bénéficiaire (RIB par exemple) et doit être inférieur à 50 000 €.

Le virement permanent est une opération de virement qui est réalisé régulièrement à des dates fixes. Sa durée est indéterminée jusqu'à révocation par le titulaire du compte débiteur.

La volatilité représente une variation de la valeur d'un produit financier et reste souvent lié à un risque de perte financière lorsque la volatilité fluctue de façon négative.

La zone euro représente les Etats Membres de l'Union Européenne qui possède la monnaie Euro afin d'accroitre et coordonner la croissance économique de l'Europe.