Monabanq : que vaut cette banque en ligne en 2023 ?

Notre avis complet sur Monabanq

Nul doute que Monabanq fait partie des leaders sur le marché des banques en ligne. Extrêmement agile sur les solutions proposées, proches de celles des banques traditionnelles et dont les tarifs sont concurrentiels même si les cartes bancaires Visa sont payantes, Monabanq pourra plaire au plus grand nombre. Les comptes Jeune et Pro constituent une force supplémentaire pour la banque qui touche toutes les catégories sociales. Elle pourra compter sur le réseau des 2000 agences CIC pour la gestion des dépôts de chèques, service peu proposé par les banques en ligne. Le service client est aujourd'hui plébicité et récompensé, mettant la banque sur une stratégie de service humain avancé, très apprécié des clients actuels. On regrette l'absence de PEL / CEL et de crédit immobilier pour compléter les offres (mais Monabanq y travaille). Une carte plus évoluée que la Visa premier serait un plus pour les clients ayant besoin de services haut de gamme.

Sommaire

Informations générales
Activité
Grille tarifaire
Compte pro
Crédits
Epargne
Assurance
Parrainage

Informations générales

Création : 2006
Forme juridique : Société anonyme
Siège social : 61 Avenue Halley, 59650 Villeneuve-d'Ascq
Sociétés mères : Crédit Mutuel / Cofidis / CIC
Service client : 0 800 076 176

Activité

Monabanq a été fondée en 2006 dans la métropole lilloise et propose des services et produits pour la gestion de compte bancaire. Filiale du groupe "Cofidis Participations" et dont l'actionnaire principal est le Crédit Mutuel, elle commence en 2011 par proposer essentiellement des moyens de paiement rapides puis une gamme d'assurances et prévoyance un an plus tard. En 2014, Monabanq se révolutionne et propose l'ouverture de compte bancaire en ligne sans condition de revenus. 
En 2016, la banque marque un tournant dans sa charte graphique en modifiant les graphismes du site et son logo.
En 2017, la banque propose un service gratuit essentiel : un dispositif de communication pour les clients mal-entendants via une plateforme spécifique. En 2019, Monabanq est élue "Service client de l'année 2018" pour la 3e fois dans le domaine des banques en ligne.

Grille tarifaire - au 31/10/2022

Télécharger la grille tarifaire et conditions complètes

Le compte courant est accessibles à tous sans condition de revenus mais il reste payant même pour l'offre de base. C'est l'une des seules banques en ligne à proposer ce système.
Un versement initial de 150€ est demandé pour l'ouverture du compte. Par ailleurs, il n'est pas nécessaire de quitter sa banque actuelle, il suffit de faire une demande en ligne pour ouvrir un compte à part.
Bon à savoir : Pour bénéficier d'une prime d'accueil, la carte bancaire doit être utilisée au moins 10 fois par mois pour un montant total minimum de 300 €.
Une spécificté de Monabanq réside dans le service d'épargne liée aux paiements par carte : lors d'un paiement par le client, la banque arrondit la somme à l'euro supérieur et place la différence sur un compte d'épargne. Ces arrondis épargnés permettent d'épargner en moyenne 70€ par an sans vraiment s'en apercevoir. Ce service peut être désactivé à tout moment à la demande du client.
En complément, il est possible d'ouvrir un compte à moindre frais pour les mineurs entre 16 et 18 ans puisque l'abonnement avec la carte Visa Classic est proposé à 1€ par mois avec les avantages suivants :
➞ Opérations bancaires gratuites
➞ Alertes mobile / E-mail + accessibilité du compte par appli
➞ Bordereau numérique pour créditeur les chèques en ligne;
➞ Conseillers disponibles en journée pour aider les jeunes

Les cartes bancaires :

Compte pro

Monabanq a lancé en 2017 un service de compte pour les professionnels (auto-entrepreneurs). Il est proposé au tarif de 7€ par mois auquels viennent s'ajouter les frais de la carte bancaire choisie :
➞ Visa Classic
1€ par mois
Ouverture et commissions gratuites
Débit immédiat ou différé
Découvert autorisé jusqu'à 4000€
➞ Visa Premier
3€ par mois
Ouverture et commissions gratuites
Débit immédiat ou différé
Découvert autorisé jusqu'à 4000€

Bon à savoir : Le dépôt de chèque peut être effectué dans les agences CIC.

Les crédits

Monabanq propose 3 types de crédits :
➞ Crédit à la consommation
Montant modulable suivant votre besoin
➞ Crédit auto
Prêt entre 1000 et 30.000€ pour financer un véhicule neuf ou d'occasion
➞ Crédit renouvelable
Prêt entre 500 et 6000€ pour financer un besoin immédiat ou imprévu, remboursable sur du court terme
Monabanq devrait bientôt proposer des offres de crédit immobilier pour satisfaire les demandes clients.

L'épargne

Monabanq propose 2 livrets reglementés ainsi que 4 livrets propres à sa marque :
➞ Livret A
➞ LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)
➞ Livret Monabanq
Taux fixé à 0.20% brut par an
Aucun plafond de dépôt
Aucun frais d'ouverture ou de tenue
Epargne disponible à tout moment
➞ Livret Croissance
Taux variable croissant de +0.10% chaque année pendant 4 ans de 0.20 à 0.60% brut par an
Plafond figé à 25.000€
Solde minimum de 1500€ exigé pour bénéficier de la hausse +0.10%
Epargne disponible à tout moment
➞ Livret Jeune 12-18
Taux fixé à 2.0% brut par an
Aucun frais d'ouverture ou de tenue
Plafond figé à 1600€
Dépôt initial de seulement 10€
➞ Livret Jeune 18-25
Taux fixé à 2.0% brut par an
Aucun frais d'ouverture ou de tenue
Plafond figé à 1600€
Dépôt initial de seulement 10€
Epargne disponible à tout moment

Les assurances

Monabanq propose de souscrire à son assurance vie Monabanq Vie Premium qui possède de bon retour sur investissement depuis des années, souvent avec un taux > 2%.
En parallèle, Monabanq décline de nombreuses assurances du quotidien pour tous les clients. Parmi celles-ci, on retrouve l'assurance habitation, auto, santé, emploi et décès.

Le parrainage

Pour chaque filleul dont le compte est validé, le parrain reçoit une commission de 80€ sur son compte courant le mois suivant. Le filleul peut accumuler jusqu'à 120€ de prime de bienvenue. 
Bon à savoir : Pour activer le parrainage, le filleul ne doit jamais avoir été client chez Monabanq. Le parrain peut parrainer jusqu'à 10 filleuls par an maximum.

Fiches détaillées