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⠇01/12/2022 ⠇3 min ⠇Avis & commentaires
Plusieurs types de livrets sont proposés par les banques : soit des livrets règlementés par l'Etat soit des livrets propres à la banque avec des conditions spécifiques. La plupart des livrets possèdent une fiscalité attractive car ils sont éxonérés d'impôt et taxe sur les intérêts. Les intérêts sont alors dits "nets d'impôt".
Le livret A est le plus utilisé en France pour la constitution d'une trésorerie. Bien qu'il possède un taux d'intérêt assez bas actuellement, il est avantageux par son plafond, ses conditions d'ouverture / fermeture, sa fiscalité car intérêts exonérés et sa liberté de transfert de fonds. En France, il représente environ 70% des liquidités d'épargne.
Le taux du livret A est calculé à partir du taux d'euribor et de l'inflation. Sa fréquence de mise à jour est fixée trimestriellement par l'Etat.
Vous trouverez ci-dessous les caractéristiques principales des livrets réglementés :
Livret A
-
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 10 €
➞ Plafond de versement : 22.950 €
➞ Taux brut : 2,0 %
Fiscalité : Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS)
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 15 €
➞ Plafond de versement : 12.000 €
➞ Taux brut : 2,0 %
Fiscalité : Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Plan Epargne Logement
(PEL)
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 225 €
➞ Plafond de versement : 61.200 €
➞ Taux brut : 1,0 %
Fiscalité : Intérêts soumis à la flat tax ou IR dès la première année pour les contrats depuis le 01/01/2018. Sinon, exonération d'impôt et des prélèvements sociaux pour les PEL < 12 ans.
Compte Epargne Logement
(CEL)
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 300 €
➞ Plafond de versement : 15.300 €
➞ Taux brut : 1,25 %
Fiscalité : Intérêts soumis à la flat tax ou IR dès la première année pour les contrats depuis le 01/01/2018. Sinon, exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret Jeune
-
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 10 €
➞ Plafond de versement : 1.600 €
➞ Taux brut : Libre mais > 2,0 %
Fiscalité : Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret d'Epargne Populaire (LEP)
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 30 €
➞ Plafond de versement : 7.700 €
➞ Taux brut : 4,6%
Fiscalité : Exonération d'impôt et des prélèvements sociaux
Livret B
-
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 10 €
➞ Plafond de versement : illimité
➞ Taux brut : variable mais < 0,20 %
Fiscalité : Soumis à l'impôt sur le revenu ainsi que les prélèvements sociaux.
Livret d'Epargne Entreprise (LEE)
➞ Dépôt minimum d'ouverture : 750 €
➞ Plafond de versement : 45.800 €
➞ Taux brut : 0,50 %
Fiscalité : Soumis à l'impôt sur le revenu ainsi que les prélèvements sociaux.
Bon à savoir
➞ Il est interdit de cumuler plusieurs même livrets pour une seule personne (plusieurs livrets A par ex.). Par contre, cumuler un livret de chaque type est autorisé.
➞ Exception sur le cumul des livrets : il est interdit de cumuler un livret A + livret B pour une même personne sauf s'ils ont été ouverts avant le 1er septembre 1979.
De nombreux produits d'épargne sont proposés par les établissements bancaires et possèdent tous leurs caractéristiques :
➞ Livret A : le livret le plus utilisé en France, le plus modulable mais peu rémunérateur
➞ LDDS : identique au livret A mais plafond moins élevé. C'est un complément si le livret A est au plafond.
➞ Livret B : proposé par les Caisses d'Epargne avec un taux brut inférieur au livret A (souvent < 0.2%) et soumis au barème de l'impôt sur le revenu. C'est un bon complément lorsque les autres livrets non bloqués sont au plafond (Livret, A LDDS).
➞ LEP : réservé aux personnes à revenus modestes
➞ PEL : excellent placement dans le cas d'un projet futur d'achat immobilier
➞ CEL : excellent placement dans le cas d'un projet futur d'achat immobilier
➞ Livret Jeune : réservé aux étudiants ou jeunes actifs pour débuter une épargne. Possède le meilleur taux d'intérêt des livrets réglementés
➞ LEE : excellent placement dans le cas d'un projet de création d'entreprise
Il est interdit de cumuler plusieurs même livrets pour une seule personne (plusieurs livrets A par ex.). Par contre, cumuler un livret de chaque type est autorisé.
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