Comparatif des banques en ligne Pro : le classement 2023

Les banques professionnelles en ligne ont révolutionné la manière dont les entreprises gèrent leurs finances. Offrant une alternative moderne aux banques traditionnelles, ces institutions permettent aux entrepreneurs d'accéder à une gamme complète de services financiers sans les contraintes physiques des succursales physiques. Les frais généralement réduits et les taux compétitifs sur les prêts font des banques pro en ligne une option attrayante pour les petites entreprises cherchant à optimiser leurs coûts. Ainsi, les banques professionnelles en ligne s'imposent comme des partenaires financiers agiles et adaptés aux besoins dynamiques des entreprises modernes.

Classement des banques pro en ligne

Quelle banque pro choisir pour ma forme juridique ?

Les banques professionnelles en ligne acceptent généralement une variété de formes juridiques pour leurs clients professionnels. Chaque forme juridique présente des avantages et des inconvénients en termes de responsabilité, de fiscalité et de gouvernance, et les banques en ligne comprennent la diversité des structures juridiques utilisées par les entreprises. Elles adaptent souvent leurs services pour répondre aux besoins spécifiques de chaque forme juridique, offrant des solutions bancaires flexibles et personnalisées. Cette approche permet aux entrepreneurs, indépendamment de leur choix de structure juridique, de bénéficier des services bancaires en ligne efficaces et adaptés à leur modèle d'entreprise particulier.

Quels sont les plafonds de retrait des banques pro ?

Les plafonds de retrait des banques professionnelles en ligne varient en fonction de la politique spécifique de chaque institution financière. En règle générale, ces banques offrent à leurs clients professionnels des limites de retrait généreuses pour assurer une flexibilité maximale dans la gestion de leur trésorerie. Les plafonds peuvent être ajustés en fonction du type de compte, du niveau de vérification de l'identité du client et des caractéristiques spécifiques du plan tarifaire choisi. Certains clients peuvent négocier des plafonds plus élevés en fonction de leurs besoins commerciaux particuliers. Les banques pro en ligne comprennent l'importance d'offrir des limites de retrait adaptées aux réalités des entreprises modernes, où la rapidité et l'efficacité dans la gestion des liquidités sont cruciales.

Quels sont les plafonds de paiement par carte des banques pro ?

Les plafonds de paiement par carte des banques professionnelles en ligne varient en fonction de plusieurs facteurs, tels que le type de compte, le niveau de vérification du client et le plan tarifaire sélectionné. En règle générale, ces banques comprennent l'importance de fournir des plafonds de paiement généreux pour répondre aux besoins financiers diversifiés des entreprises. Les entrepreneurs peuvent généralement ajuster ces limites en fonction de leurs exigences spécifiques, que ce soit pour des transactions ponctuelles de grande envergure ou pour gérer des dépenses régulières. Les plafonds de paiement par carte offrent ainsi une flexibilité qui s'aligne sur la nature dynamique des activités commerciales.

Quels sont les tarifs des virements SEPA des banques pro ?

Les banques professionnelles en ligne facilitent grandement les virements SEPA (Single Euro Payments Area) pour leurs clients, offrant une solution rapide, efficace et conforme aux normes européennes. Ces banques permettent généralement à leurs clients professionnels d'initier des virements SEPA en quelques clics via leurs plateformes en ligne intuitives. Les virements SEPA sont caractérisés par leur rapidité, habituellement traités dans un délai d'un jour ouvrable, et offrent des coûts souvent réduits par rapport aux transferts internationaux traditionnels.

Quelles cartes bancaires proposent les banques pro ?

Les cartes bancaires proposées par les banques professionnelles en ligne constituent un outil essentiel pour les entrepreneurs, offrant une flexibilité accrue et des fonctionnalités adaptées aux besoins des entreprises modernes. Ces cartes sont souvent associées à des comptes professionnels et permettent aux entrepreneurs d'effectuer des paiements en ligne, en magasin ou à l'étranger en toute simplicité. Souvent, les banques pro en ligne proposent une gamme variée de cartes, des cartes de débit aux cartes de crédit, avec des plafonds de dépenses personnalisables pour répondre aux exigences spécifiques de chaque entreprise. En outre, certaines cartes professionnelles en ligne offrent des avantages supplémentaires tels que des programmes de cashback, des remises sur les achats professionnels fréquents ou des assurances spécifiques aux déplacements d'affaires.

Quelles banques pro proposent les dépôts de chèques ?

Le dépôt de chèques au moyen des banques professionnelles en ligne représente une évolution pratique et efficiente dans la gestion financière des entreprises. Ces banques offrent souvent des solutions numériques permettant aux entrepreneurs de déposer des chèques sans avoir à se rendre physiquement dans une succursale. Les clients peuvent numériser leurs chèques à l'aide d'applications mobiles dédiées, puis les soumettre électroniquement pour traitement. Certains établissements permettent également l'envoi de chèques par courrier postal avec des instructions claires. Cette approche électronique facilite le processus de dépôt, accélère les délais de traitement et offre une flexibilité accrue pour les entreprises opérant à distance.

Quelles sont les commissions d'intervention des banques pro ?

Les commissions d'intervention des banques professionnelles en ligne sont des frais qui peuvent être appliqués lorsqu'une entreprise dépasse le solde autorisé sur son compte professionnel. Ces frais sont généralement déclenchés lorsqu'une opération entraîne un découvert non autorisé. Les banques pro en ligne ont tendance à être transparentes quant à leurs politiques en matière de commissions d'intervention, fournissant des informations claires sur les tarifs associés à ces situations. De nombreux établissements proposent également des alertes en temps réel via des applications ou des notifications par e-mail pour informer les clients des situations de découvert potentielles, offrant ainsi une opportunité de rectification avant l'application de frais. La plupart des banques en ligne mettent l'accent sur la satisfaction du client en adoptant une approche individualisée, pouvant inclure la négociation de ces frais en cas de circonstances exceptionnelles.

Quelles banques pro proposent une facilité de caisse ?

Les commissions d'intervention des banques professionnelles en ligne sont des frais qui peuvent être appliqués lorsqu'une entreprise dépasse le solde autorisé sur son compte professionnel. Ces frais sont généralement déclenchés lorsqu'une opération entraîne un découvert non autorisé. Les banques pro en ligne ont tendance à être transparentes quant à leurs politiques en matière de commissions d'intervention, fournissant des informations claires sur les tarifs associés à ces situations. De nombreux établissements proposent également des alertes en temps réel via des applications ou des notifications par e-mail pour informer les clients des situations de découvert potentielles, offrant ainsi une opportunité de rectification avant l'application de frais. La plupart des banques en ligne mettent l'accent sur la satisfaction du client en adoptant une approche individualisée, pouvant inclure la négociation de ces frais en cas de circonstances exceptionnelles.

Synthèse : quelle banque pro choisir ?

Pourquoi comparer les banques pro ?

Il est souvent difficile pour un professionnel de choisir parmi la multitude de banques pro : il faut celle adaptée à son activité professionnelle et proposant des services en adéquation avec ses besoins. Le comparatif rapide permet de choisir facilement sa banque pro adaptée à son profil. Les banques pro se ressemblent mais comportent des subtilités qui peuvent être importantes pour la gestion au quotidien : gestion des factures, devis, comptabilité, financement etc. Autant de points à vérifier avant de souscrire à une banque.

Comment choisir sa banque ?

Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :

| Quel est mon statut professionnel : les banques proposent des offres seulement pour certains profils (auto-entrepreneur, entreprise, association etc.). Vérifiez que votre statut est bien pris en compte.

| Ai-je besoin d'une assistance : la plupart des banques proposent des outils avancés pour simplifier la gestion de l'entreprise au quotidien. Que ce soit pour la gestion des factures, des devis, de la comptabilité etc. vérifiez que ces outils sont proposés dans le pack de base sans surplus.

| Ai-je besoin d'un financement : si vous avez un projet de financement, optez pour les banques qui le proposent. Vous éviterez de multiplier les contrats multi-banques qui peuvent coûter chers.

| Je lance mon entreprise : certaines banques proposent une aide au démarrage de votre activité en vous guidant dans les aspects administratifs et fianciers. C'est une aide essentielle qu'il faut saisir pour consolider votre entreprise.

| Quel est mon besoin d'encaissement : peu de banques proposent des solutions d'encaissement dans les packs de base. Vous pouvez vous diriger vers des solutions externes, peu coûteuses.

| Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne : là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque en ligne. Cependant, les sites et applications des banques sont tellement ergonomiques que la gestion devient un jeu d'enfant pour tous.

| Quel forfait choisir : suivant l'ampleur de votre entreprise, vous aurez à choisir selon 2 ou 3 forfaits. Renseignez vous en cliquant sur "choisir un forfait" sur les fiches banques ci-dessus afin d'être orienter vers les conditions bancaires. Pour un auto-entrepreneur, les forfaits de base sont généralement suffisants et coûtent moins de 10€ / mois.

Pourquoi changer de banque ?

Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives ou que vous souhaitez obtenir des services essentiels, il est intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.
Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.

Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?

| Tarifs réduits
En comparaison aux banques traditionnelles avec agence, les banques en ligne proposent des services à moindre coût puisqu'elles économisent sur leur frais de fonctionnement en agence. Les forfaits complets pour les petites structures se situent généralement en dessous de 10€ par mois.

| Gain de temps
En évitant les déplacements vers les agences physiques, vous économisez du temps précieux. La totalité des opérations se réalisent en ligne sur differentes plateformes (PC ou smartphone via les applis). Il faut cependant accepter de ne pas rencontrer de conseiller en face, les échanges se faisant par téléphone ou chat, souvent sans conseiller dédié.

| Choix des produits de base
Aujourd'hui, les services proposés par les banques pro en ligne spécialisées sont complets et équivalents voire mieux que les services des banques physiques. Leur orientation numérique en font des plateformes innovantes, avec des outils de gestion simplifiés et automatiques.

| Service client
Les horaires du services client des banques en ligne sont souvent élargis par rapport aux banques traditionnelles. Il est également plus facile d'obtenir un conseiller puisqu'ils sont dédiés au support client, contrairement aux banques traditionnelles où les conseillers peuvent être saturés ou occupés en rendez-vous.

| Essai sans engagement
La plupart des banques en ligne pro proposent un essai de 30 jours gratuits pour tester les solutions des forfaits et ainsi voir si la banque correspond à ses attentes. Trop court pour tout voir mais assez long pour juger des outils principaux et du service client.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

Remplir le formulaire d'information

Lorsque vous avez choisi votre banque, rendez-vous sur le site de celle-ci et remplissez le formulaire d'inscription en précisant votre statut professionnel et vos informations personnelles afin de créer un dossier.
Informations personnelles (nom, adresse, téléphone, mail etc.), Type de compte (entreprise, indépendant), Les informations de l'entreprise (SIRET, nom, adresse etc.), Le forfait souhaité.

Envoyer ses pièces justificatives

Lorsque votre formulaire est completé, votre compte n'est pas encore ouvert car votre profil doit être validé par la banque. Vous devez envoyer des copies de pièces justificatives en ligne via un email ou des espaces sécurisés du site de la banque. Ces justificatifs peuvent également être pris en photo et être envoyés via un smartphone (attention à la qualité de la photo). Aucun envoi postal n'est demandé pour une banque en ligne. Les justificatifs demandés sont généralement :
une carte d'identité en cours de validité (ou passeport), un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un extrait K-bis (immatriculation de l'entreprise).

Activation du compte

Lorsque la banque a reçu tous les justificatifs, elle traite la demande sous 48h pour accepter ou refuser la demande d'ouverture de compte. Si votre dossier est accepté, vous en serez informé par mail et/ou téléphone pour lancer la suite du processus.

Activer la carte bancaire

L'envoi de la carte bancaire est souvent rapide : quelques jours après la validation du compte. Elle est accompagnée de son code confidentiel. Afin de l'activer, il suffit de réaliser un premier paiement ou retrait à un DAB comme n'importe quelle carte bancaire.

Fermer son ancien compte bancaire

Afin de simplifier les démarches de changement de banque, obtenez avec votre banque un mandat de mobilité pour qu'elle s'occupe du transfert des transactions de votre compte actuel vers le nouveau compte (prélevements automatiques, contrats etc.).

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

Les banques digitales doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes régulées ayant de l'expérience sur le terrain bancaire.