Accueil > Banques en ligne > Comparatif des banques en ligne pour professionnels
⠇16/01/2023 ⠇5 min ⠇Avis & commentaires
Choisir une banque en ligne dédiée aux professionnels, oui, mais laquelle ? Afin de vous orienter vers un choix judicieux de banque, nous mettons à disposition un comparatif simplifié reprenant les points essentiels des options bancaires des meilleures banques du moment. Vous pourrez ainsi statuer sur la banque en ligne qui correspond à votre activité et vos projets professionnels.
2 mois offerts
à l'ouverture d'un compte Hello Business*
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Carte Noire : 17€ /mois HT
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A partir de 8€ / mois
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Start : 14€ /mois HT
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Micro-entrepreneur
Micro-entrepreneur
Start-up
Entreprise
Association
Micro-entrepreneur
Start-up
Entreprise
Micro-entrepreneur
Micro-entrepreneur
Start-up
Entreprise
Association
Micro-entrepreneur
Start-up
Entreprise
Micro-entrepreneur
Start-up
Entreprise
Micro-entrepreneur
Start-up
Entreprise
➞ Hello bank! Pro et Blank sont 2 banques orientés uniquement pour les indépendants. Elles sont totalement adaptées pour les micro-entrepreneurs dans n'importe quel secteur d'activité.
➞ Les autres banques proposent en plus des services pour les entreprises.
➞ Qonto et Anytime acceptent les associations.
Formule unique
10,90€ /mois HT
À partir de
9€ /mois HT
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0€ /mois HT
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7€ /mois HT
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9,50€ /mois HT
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7,90€ /mois HT
À partir de
12€ /mois HT
À partir de
0€ /mois HT
➞ Les tarifs de base des banques sont assez équivalents, cependant :
➞ Finom et Bunq proposent des forfaits gratuits en entrée (options limitées).
➞ Blank et Shine se distinguent par leur rapport qualité / prix au vu des services.
➞ Fiducial Banque est la plus chère, notamment pour les forfaits haut de gamme.
Assurance Multirisque Professionnelle
Assurance Mastercard Classique à Exclusive
Assurance Mastercard
Assurances Blank
Assurance Mastercard
Assurance Mastercard
Assurance Visa
Assurance Metal Card
➞ Hello bank! Pro propose une assurance multirisque intéressante.
➞ Toutes les banques proposent des cartes bancaires Visa ou MasterCard couvrant les risques principaux.
500€ sur 7 jours consécutifs
1000€ à 3000€ par mois calendaire
500€ à 2000€ sur 30 jours consécutifs
3000€ par mois calendaire
Non communiqué
1500€ à 2500€ sur 30 jours consécutifs
Non communiqué
Non communiqué
➞ Blank autorise le plafond le plus haut dès l'entrée de gamme.
➞ Hello bank! Pro et Shine permettent également d'atteindre un plafond important via les forfaits de base.
3000€ sur 30 jours consécutifs
20.000€ à 60.000€ par mois calendaire
20.000€ à 60.000€ sur 30 jours consécutifs
20.000€ à 40.000€ par mois calendaire
Non communiqué
40.000€ à 60.000€ sur 30 jours consécutifs
Non communiqué
Non communiqué
➞ Qonto, Finom et Shine se positionnent sur le podium avec des autorisations très élevées.
➞ Blank se positionne juste derrière avec un plafond moins important sur le forfait premium.
➞ Hello bank! Pro n'autorise pas un retrait important : elle sera adaptée aux entreprises réalisant de petits transferts.
Gratuit en illlimité via application
Gratuit (30/mois max)
Gratuit en illlimité via application
Gratuit (100/mois max)
Gratuit de 20 à 60 /mois (0,40€ supplémentaire au-delà)
Gratuit de 20 à 100 /mois (0,40€ supplémentaire au-delà)
Gratuit et illimité
0,13 €
par demande
➞ Hello bank! Pro, Finom et Fiducial Banque autorisent un nombre illimité de virement via leur application.
➞ Les autres banques proposent un certains nombre d'opérations gratuites puis facturent : à éviter si votre activité génère un nombre de virement conséquent.
CB VISA internationale à débit
immédiat ou à débit différé
CB Mastercard à débit
immédiat ou à débit différé (One, Plus ou X)
CB MasterCard de débit
CB Visa Business
CB MasterCard de débit
CB MasterCard de débit
CB Visa à débit
immédiat ou à débit différé
CB MasterCard de débit
➞ Hello bank! Pro, Blank et Fudicial Banque fournissent une CB Visa à débit immédiat ou différé.
➞ Qonto, Finom, Anytime, Shine et Bunq fournissent une CB MasterCard à débit immédiat ou différé.
Gratuit (Frais d'envoi et paiement)
2€ / chèque encaissé (au delà de la limite)
Non pris en compte
1 à 3 chèques / mois (0,90€ / chèque supplémentaire)
1 à 6 chèques / mois (2€ / chèque supplémentaire)
0 à 4 chèques / mois (2€ / chèque supplémentaire)
Gratuit et illimité
Non pris en compte
➞ Hello bank! Pro et Fiducial Banque propose le dépôt de chèque gratuitement : à privilégier si vous acceptez les chèques pour vos encaissements.
➞ Les autres banques autorisent gratuitement un nombre de dépôt très limité avant de les facturer.
9,50€ /opération,
plafonné à 95€ /mois
10% du montant demandé, dans la limite de 75€
Non communiqué
Gratuit
Variable, à partir de 2€
Non communiqué
Non communiqué
80€ par saisie
➞ Blank ne prélève pas de commission d'intervention.
➞ Les autres banques facturent de façon variable suivant l'incident concerné mais avec des limites proches.
1550€
Le compte bancaire doit repasser créditeur au moins 15 jours dans le mois civil
Aucune
Aucune
Aucune
Aucune
Aucune
Aucune
Aucune
➞ Hello bank! Pro propose une facilité de caisse conséquente pour aider en cas de coup dur.
➞ Les autres banques ne proposent pas de facilité de caisse.
2 mois offerts
à l'ouverture d'un compte Hello Business*
Carte Blanche : 8€ /mois HT
Carte Noire : 17€ /mois HT
30 jours gratuits sans engagement
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Solo : GRATUIT
Start : 14€ /mois HT
Premium : 29€ /mois HT
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à l'ouverture d'un compte Solo*
Offre illimitée
Start : 9,50€ /mois HT
Easy : 19,50€ /mois HT
Boost : 45€ /mois HT
30 jours gratuits sans engagement
A partir de 9.50€ / mois
à l'ouverture d'un compte Start**
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Basic : 9€ /mois HT
Smart : 19€ /mois HT
Premium : 39€ /mois HT
30 jours gratuits sans engagement
A partir de 9€ / mois
à l'ouverture d'un compte Basic*
Offre illimitée
Basic : 7,90€ /mois HT
Premium : 14,90€ /mois HT
Business : 26,90€ /mois HT
30 jours gratuits sans engagement
A partir de 7.90€ / mois
à l'ouverture d'un compte Basic*
Offre illimitée
Pro Base : 12€ /mois HT
Pro Plus : 25€ /mois HT
Pro Excellence : 45€ /mois HT
Ouverture de compte en 48h
A partir de 12€ / mois
à l'ouverture d'un compte Pro Base*
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Easy Savings : GRATUIT
Easy Bank : 4,99€ /mois HT
Easy Money : 10,99€ /mois HT
Easy Green : 20,99€ /mois HT
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à l'ouverture d'un compte Easy Savings*
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L'offre Hello Business de Hello bank! Pro (filiale de BNP Paribas) se hisse en tête du podium avec des avantages accrus pour les micro-entrepreneurs. Avec sa formule unique, cette banque intègre tous les outils nécessaires pour la gestion de sa société : carte bancaire avantageuse, facturation, devis, facilité de caisse, accompagnement etc.
Pour les autres statuts juridiques, Finom, Anytime et Blank se positionnent de manière équivalente en proposant des options de gestion complètes et fonctionnelles, avec des tarifs très abordables.
Fiducial sera bien adaptée aux professionnels de moyenne à grande structure ayant besoin de solutions avancées. Son avantage : la remise de chèques et les virements SEPA illimités, que les autres banques rationnent.
On notera la position de Bunq pour une approche éco-responsable lors de l'utilisation de son compte bancaire : la seule dans l'ère du temps.
Il est souvent difficile pour un professionnel de choisir parmi la multitude de banques pro : il faut celle adaptée à son activité professionnelle et proposant des services en adéquation avec ses besoins. Le comparatif rapide permet de choisir facilement sa banque pro adaptée à son profil. Les banques pro se ressemblent mais comportent des subtilités qui peuvent être importantes pour la gestion au quotidien : gestion des factures, devis, comptabilité, financement etc. Autant de points à vérifier avant de souscrire à une banque.
Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :
→ Quel est mon statut professionnel : les banques proposent des offres seulement pour certains profils (auto-entrepreneur, entreprise, association etc.). Vérifiez que votre statut est bien pris en compte.
→ Ai-je besoin d'une assistance : la plupart des banques proposent des outils avancés pour simplifier la gestion de l'entreprise au quotidien. Que ce soit pour la gestion des factures, des devis, de la comptabilité etc. vérifiez que ces outils sont proposés dans le pack de base sans surplus.
→ Ai-je besoin d'un financement : si vous avez un projet de financement, optez pour les banques qui le proposent. Vous éviterez de multiplier les contrats multi-banques qui peuvent coûter chers.
→ Je lance mon entreprise : certaines banques proposent une aide au démarrage de votre activité en vous guidant dans les aspects administratifs et fianciers. C'est une aide essentielle qu'il faut saisir pour consolider votre entreprise.
→ Quel est mon besoin d'encaissement : peu de banques proposent des solutions d'encaissement dans les packs de base. Vous pouvez vous diriger vers des solutions externes, peu coûteuses.
→ Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne : là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque en ligne. Cependant, les sites et applications des banques sont tellement ergonomiques que la gestion devient un jeu d'enfant pour tous.
→ Quel forfait choisir : suivant l'ampleur de votre entreprise, vous aurez à choisir selon 2 ou 3 forfaits. Renseignez vous en cliquant sur "choisir un forfait" sur les fiches banques ci-dessus afin d'être orienter vers les conditions bancaires. Pour un auto-entrepreneur, les forfaits de base sont généralement suffisants et coûtent moins de 10€ / mois.
Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives ou que vous souhaitez obtenir des services essentiels, il est intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.
Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.
En comparaison aux banques traditionnelles avec agence, les banques en ligne proposent des services à moindre coût puisqu'elles économisent sur leur frais de fonctionnement en agence. Les forfaits complets pour les petites structures se situent généralement en dessous de 10€ par mois.
En évitant les déplacements vers les agences physiques, vous économisez du temps précieux. La totalité des opérations se réalisent en ligne sur differentes plateformes (PC ou smartphone via les applis). Il faut cependant accepter de ne pas rencontrer de conseiller en face, les échanges se faisant par téléphone ou chat, souvent sans conseiller dédié.
Aujourd'hui, les services proposés par les banques pro en ligne spécialisées sont complets et équivalents voire mieux que les services des banques physiques. Leur orientation numérique en font des plateformes innovantes, avec des outils de gestion simplifiés et automatiques.
Les horaires du services client des banques en ligne sont souvent élargis par rapport aux banques traditionnelles. Il est également plus facile d'obtenir un conseiller puisqu'ils sont dédiés au support client, contrairement aux banques traditionnelles où les conseillers peuvent être saturés ou occupés en rendez-vous.
La plupart des banques en ligne pro proposent un essai de 30 jours gratuits pour tester les solutions des forfaits et ainsi voir si la banque correspond à ses attentes. Trop court pour tout voir mais assez long pour juger des outils principaux et du service client.
✔ Frais bancaires réduits
✔ Carte bancaire physique ou virtuelle
✔ Horaires élargis du service client
✔ Simplification de la gestion bancaire
✔ Forfaits orientés micro-entrepreneur
✘ Pas de conseiller dédié
✘ Absence d'agence physique
✘ Gestion des chèques
✘ Solutions d'encaissement
Lorsque vous avez choisi votre banque, rendez-vous sur le site de celle-ci et remplissez le formulaire d'inscription en précisant votre statut professionnel et vos informations personnelles afin de créer un dossier.
Lorsque votre formulaire est completé, votre compte n'est pas encore ouvert car votre profil doit être validé par la banque. Vous devez envoyer des copies de pièces justificatives en ligne via un email ou des espaces sécurisés du site de la banque. Ces justificatifs peuvent également être pris en photo et être envoyés via un smartphone (attention à la qualité de la photo). Aucun envoi postal n'est demandé pour une banque en ligne. Les justificatifs demandés sont généralement :
Lorsque la banque a reçu tous les justificatifs, elle traite la demande sous 48h pour accepter ou refuser la demande d'ouverture de compte. Si votre dossier est accepté, vous en serez informé par mail et/ou téléphone pour lancer la suite du processus.
L'envoi de la carte bancaire est souvent rapide : quelques jours après la validation du compte. Elle est accompagnée de son code confidentiel. Afin de l'activer, il suffit de réaliser un premier paiement ou retrait à un DAB comme n'importe quelle carte bancaire.
Afin de simplifier les démarches de changement de banque, obtenez avec votre banque un mandat de mobilité pour qu'elle s'occupe du transfert des transactions de votre compte actuel vers le nouveau compte (prélevements automatiques, contrats etc.).
Les banques digitales doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes régulées ayant de l'expérience sur le terrain bancaire.
Vous en pensez quoi ?
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Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Vous avez 14 jours pour vous rétracter après signature de l’offre. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier est à risque et peut engendrer une perte totale du capital investi : vérifiez toujours votre solvabilité avant de vous engager dans une opération partenaire en évaluant son ratio perte/gain moyen et investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.