Comparatif des banques en ligne Pro : le classement 2023

Sommaire

Quelle banque en ligne pro choisir ?
Pourquoi comparer les banques pro ?
Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?
Comment ouvrir un compte en ligne ?
Les banques en ligne sont-elles sûres ?

Quelle banque en ligne pro choisir ?

Résumé du classement

Forme juridique acceptée

L'essentiel sur les formes juridiques :

| Hello bank! Pro et Blank sont deux banques orientées uniquement pour les indépendants. Elles sont totalement adaptées pour les micro-entrepreneurs dans n'importe quel secteur d'activité.
| Les autres banques proposent en plus des services pour les entreprises.
| Qonto et Anytime acceptent les associations.

Tarifs

L'essentiel sur les tarifs :

Les tarifs de base des banques sont assez équivalents, cependant :
| Finom et Bunq proposent des forfaits gratuits en entrée (options limitées).
| Blank et Shine se distinguent par leur rapport qualité / prix au vu des services.
| Fiducial Banque est la plus chère, notamment pour les forfaits haut de gamme.

Assurances et assistance professionnelles

L'essentiel sur les assurances & assistances :

| Hello bank! Pro propose une assurance multirisque intéressante.
| Toutes les banques proposent des cartes bancaires Visa ou MasterCard couvrant les risques principaux.

Plafond de retrait

L'essentiel sur le plafond de retrait :

| Blank autorise le plafond le plus haut dès l'entrée de gamme.
| Hello bank! Pro et Shine permettent également d'atteindre un plafond important via les forfaits de base.

Plafond de paiement par carte

L'essentiel sur le plafond de paiement CB :

| Qonto, Finom et Shine se positionnent sur le podium avec des autorisations très élevées.
| Blank se positionne juste derrière avec un plafond moins important sur le forfait premium.
| Hello bank! Pro n'autorise pas un retrait important : elle sera adaptée aux entreprises réalisant de petits transferts.

Virement SEPA

L'essentiel sur le virement SEPA :

| Hello bank! Pro, Finom et Fiducial Banque autorisent un nombre illimité de virement via leur application.
| Les autres banques proposent un certains nombre d'opérations gratuites puis facturent : à éviter si votre activité génère un nombre de virement conséquent.

Carte bancaire

L'essentiel sur la carte bancaire :

| Hello bank! Pro, Blank et Fudicial Banque fournissent une CB Visa à débit immédiat ou différé.
| Qonto, Finom, Anytime, Shine et Bunq fournissent une CB MasterCard à débit immédiat ou différé.

Chèques

L'essentiel sur les chèques :

| Hello bank! Pro et Fiducial Banque propose le dépôt de chèque gratuitement : à privilégier si vous acceptez les chèques pour vos encaissements.
| Les autres banques autorisent gratuitement un nombre de dépôt très limité avant de les facturer.

Commission d’intervention

L'essentiel sur les commissions d'intervention :

| Blank ne prélève pas de commission d'intervention.
| Les autres banques facturent de façon variable suivant l'incident concerné mais avec des limites proches.

Facilité de caisse

L'essentiel sur la facilité de caisse :

| Hello bank! Pro propose une facilité de caisse conséquente pour aider en cas de coup dur.
| Les autres banques ne proposent pas de facilité de caisse.

Note finale : quelle banque pro choisir ?

L'essentiel sur les banques en ligne PRO :

| L'offre Hello Business de Hello bank! Pro (filiale de BNP Paribas) se hisse en tête du podium avec des avantages accrus pour lesmicro-entrepreneurs. Avec sa formule unique, cette banque intègre tous les outils nécessaires pour la gestion de sa société : carte bancaire avantageuse, facturation, devis, facilité de caisse, accompagnement etc.

| Pour les autres statuts juridiques, Finom, Anytime et Blank se positionnent de manière équivalente en proposant des options de gestion complètes et fonctionnelles, avec des tarifs très abordables.

| Fiducial sera bien adaptée aux professionnels de moyenne à grande structure ayant besoin de solutions avancées. Son avantage : la remise de chèques et les virements SEPA illimités, que les autres banques rationnent.

| On notera la position de Bunq pour une approche éco-responsable lors de l'utilisation de son compte bancaire : la seule dans l'ère du temps.

Pourquoi comparer les banques pro ?

Il est souvent difficile pour un professionnel de choisir parmi la multitude de banques pro : il faut celle adaptée à son activité professionnelle et proposant des services en adéquation avec ses besoins. Le comparatif rapide permet de choisir facilement sa banque pro adaptée à son profil. Les banques pro se ressemblent mais comportent des subtilités qui peuvent être importantes pour la gestion au quotidien : gestion des factures, devis, comptabilité, financement etc. Autant de points à vérifier avant de souscrire à une banque.

Comment choisir sa banque ?

Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :

| Quel est mon statut professionnel : les banques proposent des offres seulement pour certains profils (auto-entrepreneur, entreprise, association etc.). Vérifiez que votre statut est bien pris en compte.

| Ai-je besoin d'une assistance : la plupart des banques proposent des outils avancés pour simplifier la gestion de l'entreprise au quotidien. Que ce soit pour la gestion des factures, des devis, de la comptabilité etc. vérifiez que ces outils sont proposés dans le pack de base sans surplus.

| Ai-je besoin d'un financement : si vous avez un projet de financement, optez pour les banques qui le proposent. Vous éviterez de multiplier les contrats multi-banques qui peuvent coûter chers.

| Je lance mon entreprise : certaines banques proposent une aide au démarrage de votre activité en vous guidant dans les aspects administratifs et fianciers. C'est une aide essentielle qu'il faut saisir pour consolider votre entreprise.

| Quel est mon besoin d'encaissement : peu de banques proposent des solutions d'encaissement dans les packs de base. Vous pouvez vous diriger vers des solutions externes, peu coûteuses.

| Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne : là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque en ligne. Cependant, les sites et applications des banques sont tellement ergonomiques que la gestion devient un jeu d'enfant pour tous.

| Quel forfait choisir : suivant l'ampleur de votre entreprise, vous aurez à choisir selon 2 ou 3 forfaits. Renseignez vous en cliquant sur "choisir un forfait" sur les fiches banques ci-dessus afin d'être orienter vers les conditions bancaires. Pour un auto-entrepreneur, les forfaits de base sont généralement suffisants et coûtent moins de 10€ / mois.

Pourquoi changer de banque ?

Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives ou que vous souhaitez obtenir des services essentiels, il est intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.
Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.

Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?

| Tarifs réduits
En comparaison aux banques traditionnelles avec agence, les banques en ligne proposent des services à moindre coût puisqu'elles économisent sur leur frais de fonctionnement en agence. Les forfaits complets pour les petites structures se situent généralement en dessous de 10€ par mois.

| Gain de temps
En évitant les déplacements vers les agences physiques, vous économisez du temps précieux. La totalité des opérations se réalisent en ligne sur differentes plateformes (PC ou smartphone via les applis). Il faut cependant accepter de ne pas rencontrer de conseiller en face, les échanges se faisant par téléphone ou chat, souvent sans conseiller dédié.

| Choix des produits de base
Aujourd'hui, les services proposés par les banques pro en ligne spécialisées sont complets et équivalents voire mieux que les services des banques physiques. Leur orientation numérique en font des plateformes innovantes, avec des outils de gestion simplifiés et automatiques.

| Service client
Les horaires du services client des banques en ligne sont souvent élargis par rapport aux banques traditionnelles. Il est également plus facile d'obtenir un conseiller puisqu'ils sont dédiés au support client, contrairement aux banques traditionnelles où les conseillers peuvent être saturés ou occupés en rendez-vous.

| Essai sans engagement
La plupart des banques en ligne pro proposent un essai de 30 jours gratuits pour tester les solutions des forfaits et ainsi voir si la banque correspond à ses attentes. Trop court pour tout voir mais assez long pour juger des outils principaux et du service client.

Comment ouvrir un compte en ligne ?

| Remplir le formulaire d'information

Lorsque vous avez choisi votre banque, rendez-vous sur le site de celle-ci et remplissez le formulaire d'inscription en précisant votre statut professionnel et vos informations personnelles afin de créer un dossier.
Informations personnelles (nom, adresse, téléphone, mail etc.), Type de compte (entreprise, indépendant), Les informations de l'entreprise (SIRET, nom, adresse etc.), Le forfait souhaité.

| Envoyer ses pièces justificatives

Lorsque votre formulaire est completé, votre compte n'est pas encore ouvert car votre profil doit être validé par la banque. Vous devez envoyer des copies de pièces justificatives en ligne via un email ou des espaces sécurisés du site de la banque. Ces justificatifs peuvent également être pris en photo et être envoyés via un smartphone (attention à la qualité de la photo). Aucun envoi postal n'est demandé pour une banque en ligne. Les justificatifs demandés sont généralement :
une carte d'identité en cours de validité (ou passeport), un justificatif de domicile de moins de 3 mois, un extrait K-bis (immatriculation de l'entreprise).

| Activation du compte

Lorsque la banque a reçu tous les justificatifs, elle traite la demande sous 48h pour accepter ou refuser la demande d'ouverture de compte. Si votre dossier est accepté, vous en serez informé par mail et/ou téléphone pour lancer la suite du processus.

| Activer la carte bancaire

L'envoi de la carte bancaire est souvent rapide : quelques jours après la validation du compte. Elle est accompagnée de son code confidentiel. Afin de l'activer, il suffit de réaliser un premier paiement ou retrait à un DAB comme n'importe quelle carte bancaire.

| Fermer son ancien compte bancaire

Afin de simplifier les démarches de changement de banque, obtenez avec votre banque un mandat de mobilité pour qu'elle s'occupe du transfert des transactions de votre compte actuel vers le nouveau compte (prélevements automatiques, contrats etc.).

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

Les banques digitales doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes régulées ayant de l'expérience sur le terrain bancaire.