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Accueil > Banques en ligne > Comparatif des banques en ligne pour professionnels

Comparatif des banques en ligne Pro : le classement 2023

⠇16/01/2023     ⠇5 min     ⠇Avis & commentaires

Choisir une banque en ligne dédiée aux professionnels, oui, mais laquelle ? Afin de vous orienter vers un choix judicieux de banque, nous mettons à disposition un comparatif simplifié reprenant les points essentiels des options bancaires des meilleures banques du moment. Vous pourrez ainsi statuer sur la banque en ligne qui correspond à votre activité et vos projets professionnels.

Sommaire

  Quelle banque en ligne pro choisir ?

  Pourquoi comparer les banques pro ?

  Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?

  Comment ouvrir un compte en ligne ?

  Les banques en ligne sont-elles sûres ? 

  Quelle banque en ligne pro choisir ?

Hello bank! Pro

Finom

Blank

Qonto

Anytime

Fiducial

Shine

Bunq

 Résumé du classement

Hello bank! Pro

 Unique : 10,90€ /mois HT

Ouverture de compte en 48h

  Détail des forfaits ➜

2 mois offerts

à l'ouverture d'un compte Hello Business*

  • Jours
  • Heures
  • Minutes
  • Secondes
VOIR L'OFFRE

Blank  

 Carte Blanche : 8€ /mois HT

 Carte Noire : 17€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 8€ / mois

à l'ouverture d'un compte Carte Blanche*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Finom

 Solo : GRATUIT

 Start : 14€ /mois HT

 Premium : 29€ /mois HT

 Corporate : 99€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 0€ / mois

à l'ouverture d'un compte Solo*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE
Voir tout le classement ➜

Comparatifs

  Forme juridique acceptée

  Tarifs

  Assurances et assistance professionnelles

  Plafond de retrait

  Plafond de paiement par carte

  Virement SEPA

  Carte bancaire

  Chèques

  Commission d’intervention

  Facilité de caisse

 Note finale

   Forme juridique acceptée

 Micro-entrepreneur

 Micro-entrepreneur

 Start-up

 Entreprise

 Association

 Micro-entrepreneur

 Start-up

 Entreprise

 Micro-entrepreneur

 Micro-entrepreneur

 Start-up

 Entreprise

 Association

 Micro-entrepreneur

 Start-up

 Entreprise

 Micro-entrepreneur

 Start-up

 Entreprise

 Micro-entrepreneur

 Start-up

 Entreprise

  L'essentiel sur les formes juridiques :

 

➞ Hello bank! Pro et Blank sont 2 banques orientés uniquement pour les indépendants. Elles sont totalement adaptées pour les micro-entrepreneurs dans n'importe quel secteur d'activité.

➞ Les autres banques proposent en plus des services pour les entreprises.

➞ Qonto et Anytime acceptent les associations.

   Tarifs

Formule unique

10,90€ /mois HT

À partir de

9€ /mois HT

À partir de

0€ /mois HT

À partir de

7€ /mois HT

À partir de

9,50€ /mois HT

À partir de

7,90€ /mois HT

À partir de

12€ /mois HT

À partir de

0€ /mois HT

  L'essentiel sur les tarifs :

 

➞ Les tarifs de base des banques sont assez équivalents, cependant :

➞ Finom et Bunq proposent des forfaits gratuits en entrée (options limitées).

➞ Blank et Shine se distinguent par leur rapport qualité / prix au vu des services.

➞ Fiducial Banque est la plus chère, notamment pour les forfaits haut de gamme.

   Assurances et assistance professionnelles

Assurance Multirisque Professionnelle

 Assurance Mastercard Classique à Exclusive

 Assurance Mastercard 

 Assurances Blank

 Assurance Mastercard 

 Assurance Mastercard 

 Assurance Visa 

 Assurance Metal Card 

  L'essentiel sur les assurances & assistances :

 

➞ Hello bank! Pro propose une assurance multirisque intéressante.

➞ Toutes les banques proposent des cartes bancaires Visa ou MasterCard couvrant les risques principaux.

   Plafond de retrait

500€ sur 7 jours consécutifs

1000€ à 3000€ par mois calendaire

 500€ à 2000€ sur 30 jours consécutifs

3000€ par mois calendaire

 Non communiqué

 1500€ à 2500€ sur 30 jours consécutifs

 Non communiqué

 Non communiqué

  L'essentiel sur le plafond de retrait :

 

➞ Blank autorise le plafond le plus haut dès l'entrée de gamme.

➞ Hello bank! Pro et Shine permettent également d'atteindre un plafond important via les forfaits de base.

   Plafond de paiement par carte

3000€ sur 30 jours consécutifs

20.000€ à 60.000€ par mois calendaire

20.000€ à 60.000€ sur 30 jours consécutifs

20.000€ à 40.000€ par mois calendaire

 Non communiqué

40.000€ à 60.000€ sur 30 jours consécutifs

 Non communiqué

 Non communiqué

  L'essentiel sur le plafond de paiement CB :

 

➞ Qonto, Finom et Shine se positionnent sur le podium avec des autorisations très élevées.

➞ Blank se positionne juste derrière avec un plafond moins important sur le forfait premium.

➞ Hello bank! Pro n'autorise pas un retrait important : elle sera adaptée aux entreprises réalisant de petits transferts.

   Virement SEPA

Gratuit en illlimité via application

Gratuit (30/mois max)

Gratuit en illlimité via application

Gratuit (100/mois max)

 Gratuit de 20 à 60 /mois (0,40€ supplémentaire au-delà)

 Gratuit de 20 à 100 /mois (0,40€ supplémentaire au-delà)

Gratuit et illimité

0,13 €

par demande

  L'essentiel sur le virement SEPA :

 

➞ Hello bank! Pro, Finom et Fiducial Banque autorisent un nombre illimité de virement via leur application.

➞ Les autres banques proposent un certains nombre d'opérations gratuites puis facturent : à éviter si votre activité génère un nombre de virement conséquent.

   Carte bancaire

CB VISA internationale à débit

immédiat ou à débit différé

CB Mastercard à débit

immédiat ou à débit différé (One, Plus ou X)

CB MasterCard de débit 

CB Visa Business

CB MasterCard de débit 

CB MasterCard de débit 

CB Visa à débit

immédiat ou à débit différé

CB MasterCard de débit 

  L'essentiel sur la carte bancaire :

 

➞ Hello bank! Pro, Blank et Fudicial Banque fournissent une CB Visa à débit immédiat ou différé.

➞ Qonto, Finom, Anytime, Shine et Bunq fournissent une CB MasterCard à débit immédiat ou différé.

   Chèques

Gratuit (Frais d'envoi et paiement)

2€ / chèque encaissé (au delà de la limite)

 Non pris en compte

1 à 3 chèques / mois (0,90€ / chèque supplémentaire)

1 à 6 chèques / mois (2€ / chèque supplémentaire)

0 à 4 chèques / mois (2€ / chèque supplémentaire)

Gratuit et illimité

 Non pris en compte

  L'essentiel sur les chèques :

 

➞ Hello bank! Pro et Fiducial Banque propose le dépôt de chèque gratuitement : à privilégier si vous acceptez les chèques pour vos encaissements.

➞ Les autres banques autorisent gratuitement un nombre de dépôt très limité  avant de les facturer.

   Commission d’intervention

9,50€ /opération,

plafonné à 95€ /mois

10% du montant demandé, dans la limite de 75€

 Non communiqué

 Gratuit

 Variable, à partir de 2€

 Non communiqué

 Non communiqué

80€ par saisie

  L'essentiel sur les commissions d'intervention :

 

➞ Blank ne prélève pas de commission d'intervention.

➞ Les autres banques facturent de façon variable suivant l'incident concerné mais avec des limites proches.

   Facilité de caisse

1550€

Le compte bancaire doit repasser créditeur au moins 15 jours dans le mois civil

 Aucune

 Aucune

 Aucune

 Aucune

 Aucune

 Aucune

 Aucune

  L'essentiel sur la facilité de caisse :

 

➞ Hello bank! Pro propose une facilité de caisse conséquente pour aider en cas de coup dur.

➞ Les autres banques ne proposent pas de facilité de caisse.

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 Note finale : quelle banque pro choisir ?

Hello bank! Pro

 Unique : 10,90€ /mois HT

Ouverture de compte en 48h

  Détail des forfaits ➜

2 mois offerts

à l'ouverture d'un compte Hello Business*

  • Jours
  • Heures
  • Minutes
  • Secondes
VOIR L'OFFRE

Blank  

 Carte Blanche : 8€ /mois HT

 Carte Noire : 17€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 8€ / mois

à l'ouverture d'un compte Carte Blanche*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Finom

 Solo : GRATUIT

 Start : 14€ /mois HT

 Premium : 29€ /mois HT

 Corporate : 99€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 0€ / mois

à l'ouverture d'un compte Solo*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Anytime  

 Start : 9,50€ /mois HT

 Easy : 19,50€ /mois HT

 Boost : 45€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 9.50€ / mois

à l'ouverture d'un compte Start**

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Qonto

 Basic : 9€ /mois HT

 Smart : 19€ /mois HT

 Premium : 39€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 9€ / mois

à l'ouverture d'un compte Basic*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Shine

 Basic : 7,90€ /mois HT

 Premium : 14,90€ /mois HT

 Business : 26,90€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 7.90€ / mois

à l'ouverture d'un compte Basic*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Fiducial 

 Pro Base : 12€ /mois HT

 Pro Plus : 25€ /mois HT

 Pro Excellence : 45€ /mois HT

Ouverture de compte en 48h

  Détail des forfaits ➜

A partir de 12€ / mois

à l'ouverture d'un compte Pro Base*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

Bunq 

 Easy Savings : GRATUIT

 Easy Bank : 4,99€ /mois HT

 Easy Money : 10,99€ /mois HT

 Easy Green : 20,99€ /mois HT

30 jours gratuits sans engagement

  Détail des forfaits ➜

A partir de 0€ / mois

à l'ouverture d'un compte Easy Savings*

Offre illimitée

VOIR L'OFFRE

  Voir aussi notre classement des banques les plus sûres

  L'essentiel sur les banques en ligne PRO :

 

L'offre Hello Business de Hello bank! Pro (filiale de BNP Paribas) se hisse en tête du podium avec des avantages accrus pour les micro-entrepreneurs. Avec sa formule unique, cette banque intègre tous les outils nécessaires pour la gestion de sa société : carte bancaire avantageuse, facturation, devis, facilité de caisse, accompagnement etc.

 

Pour les autres statuts juridiques, Finom, Anytime et Blank se positionnent de manière équivalente en proposant des options de gestion complètes et fonctionnelles, avec des tarifs très abordables.

 

Fiducial sera bien adaptée aux professionnels de moyenne à grande structure ayant besoin de solutions avancées. Son avantage : la remise de chèques et les virements  SEPA illimités, que les autres banques rationnent.

 

On notera la position de Bunq pour une approche éco-responsable lors de l'utilisation de son compte bancaire : la seule dans l'ère du temps.

  Pourquoi comparer les banques pro ?

 

Il est souvent difficile pour un professionnel de choisir parmi la multitude de banques pro : il faut celle adaptée à son activité professionnelle et proposant des services en adéquation avec ses besoins. Le comparatif rapide permet de choisir facilement sa banque pro adaptée à son profil. Les banques pro se ressemblent mais comportent des subtilités qui peuvent être importantes pour la gestion au quotidien : gestion des factures, devis, comptabilité, financement etc. Autant de points à vérifier avant de souscrire à une banque.

 

Comment choisir sa banque ?

 

Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :

 

→ Quel est mon statut professionnel : les banques proposent des offres seulement pour certains profils (auto-entrepreneur, entreprise, association etc.). Vérifiez que votre statut est bien pris en compte.

 

→ Ai-je besoin d'une assistance : la plupart des banques proposent des outils avancés pour simplifier la gestion de l'entreprise au quotidien. Que ce soit pour la gestion des factures, des devis, de la comptabilité etc. vérifiez que ces outils sont proposés dans le pack de base sans surplus.

 

→ Ai-je besoin d'un financement : si vous avez un projet de financement, optez pour les banques qui le proposent. Vous éviterez de multiplier les contrats multi-banques qui peuvent coûter chers.

 

→ Je lance mon entreprise : certaines banques proposent une aide au démarrage de votre activité en vous guidant dans les aspects administratifs et fianciers. C'est une aide essentielle qu'il faut saisir pour consolider votre entreprise.

 

→ Quel est mon besoin d'encaissement : peu de banques proposent des solutions d'encaissement dans les packs de base. Vous pouvez vous diriger vers des solutions externes, peu coûteuses. 

  

→ Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne : là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque en ligne. Cependant, les sites et applications des banques sont tellement ergonomiques que la gestion devient un jeu d'enfant pour tous. 

 

→ Quel forfait choisir : suivant l'ampleur de votre entreprise, vous aurez à choisir selon 2 ou 3 forfaits. Renseignez vous en cliquant sur "choisir un forfait" sur les fiches banques ci-dessus afin d'être orienter vers les conditions bancaires. Pour un auto-entrepreneur, les forfaits de base sont généralement suffisants et coûtent moins de 10€ / mois.

 

Pourquoi changer de banque ?

 

Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives ou que vous souhaitez obtenir des services essentiels, il est intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.

 

Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.

  Pourquoi choisir une banque pro en ligne ?

 

➞ Tarifs réduits

En comparaison aux banques traditionnelles avec agence, les banques en ligne proposent des services à moindre coût puisqu'elles économisent sur leur frais de fonctionnement en agence. Les forfaits complets pour les petites structures se situent généralement en dessous de 10€ par mois.

 

➞ Gain de temps

En évitant les déplacements vers les agences physiques, vous économisez du temps précieux. La totalité des opérations se réalisent en ligne sur differentes plateformes (PC ou smartphone via les applis). Il faut cependant accepter de ne pas rencontrer de conseiller en face, les échanges se faisant par téléphone ou chat, souvent sans conseiller dédié.

 

➞ Choix des produits de base

Aujourd'hui, les services proposés par les banques pro en ligne spécialisées sont complets et équivalents voire mieux que les services des banques physiques. Leur orientation numérique en font des plateformes innovantes, avec des outils de gestion simplifiés et automatiques.

 

➞ Service client

Les horaires du services client des banques en ligne sont souvent élargis par rapport aux banques traditionnelles. Il est également plus facile d'obtenir un conseiller puisqu'ils sont dédiés au support client, contrairement aux banques traditionnelles où les conseillers peuvent être saturés ou occupés en rendez-vous.

 

➞ Essai sans engagement

La plupart des banques en ligne pro proposent un essai de 30 jours gratuits pour tester les solutions des forfaits et ainsi voir si la banque correspond à ses attentes. Trop court pour tout voir mais assez long pour juger des outils principaux et du service client.

✔ Frais bancaires réduits

✔ Carte bancaire physique ou virtuelle

✔ Horaires élargis du service client

✔ Simplification de la gestion bancaire

✔ Forfaits orientés micro-entrepreneur

✘ Pas de conseiller dédié

✘ Absence d'agence physique 

✘ Gestion des chèques

✘ Solutions d'encaissement

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  Comment ouvrir un compte en ligne ?

 

1. Remplir le formulaire d'information

Lorsque vous avez choisi votre banque, rendez-vous sur le site de celle-ci et remplissez le formulaire d'inscription en précisant votre statut professionnel et vos informations personnelles afin de créer un dossier. 

  • Informations personnelles (nom, adresse, téléphone, mail etc.)
  • Type de compte (entreprise, indépendant)
  • Les informations de l'entreprise (SIRET, nom, adresse etc.)
  • Le forfait souhaité

 

2. Envoyer ses pièces justificatives

Lorsque votre formulaire est completé, votre compte n'est pas encore ouvert car votre profil doit être validé par la banque. Vous devez envoyer des copies de pièces justificatives en ligne via un email ou des espaces sécurisés du site de la banque. Ces justificatifs peuvent également être pris en photo et être envoyés via un smartphone (attention à la qualité de la photo). Aucun envoi postal n'est demandé pour une banque en ligne. Les justificatifs demandés sont généralement :

  • une carte d'identité en cours de validité (ou passeport)
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois
  • un extrait K-bis (immatriculation de l'entreprise)

 

3. Activation du compte

Lorsque la banque a reçu tous les justificatifs, elle traite la demande sous 48h pour accepter ou refuser la demande d'ouverture de compte. Si votre dossier est accepté, vous en serez informé par mail et/ou téléphone pour lancer la suite du processus.

 

4. Activer la carte bancaire

L'envoi de la carte bancaire est souvent rapide : quelques jours après la validation du compte. Elle est accompagnée de son code confidentiel. Afin de l'activer, il suffit de réaliser un premier paiement ou retrait à un DAB comme n'importe quelle carte bancaire.

 

5. Fermer son ancien compte bancaire

Afin de simplifier les démarches de changement de banque, obtenez avec votre banque un mandat de mobilité pour qu'elle s'occupe du transfert des transactions de votre compte actuel vers le nouveau compte (prélevements automatiques, contrats etc.).

  Les banques en ligne sont-elles sûres ?

 

Les banques digitales doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne. 

Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.

 

N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes régulées ayant de l'expérience sur le terrain bancaire.

  Voir le dossier complet sur les SCPI

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