Vous avez un projet personnel que vous souhaitez financer sous 48h ? Pensez au crédit en ligne qui permet d'obtenir facilement et rapidement un prêt sur mesure avec le meilleur taux. Notre comparatif vous orientera vers les meilleurs organismes du moment pour un crédit à la consommation en ligne rapide avec réponse de principe immédiate !
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Youdge est une fintech experte en néocourtage digital qui accompagne les clients de A à Z dans leurs projets de crédit. Youdge possède une technologie propriétaire qui permet d'analyser en temps réel l'éligibilité d'une demande de prêt auprès de tous ses partenaires afin d'obtenir une réponse de principe immédiate. Ensuite, la signature du prêt peut se faire directementen ligne pour plus de facilité. Les internautes ont la possibilité de comparer en temps réel, les meilleures offres de crédit du marché sans aucun frais que ce soit pour un prêt personnel, crédit auto, crédit travaux ou crédit sans justificatif !
Younited Credit (aussi connu sous le nom de Younited) est une plateforme de prêt en ligne française, spécialisée dans le crédit à la consommation et le financement collaboratif. Fondée en 2009, Younited Credit permet aux particuliers d'emprunter de l'argent directement auprès d'autres particuliers ou d'investisseurs institutionnels, éliminant ainsi l'intermédiaire traditionnel qu'est la banque. Le fonctionnement de Younited Credit repose sur le principe du "crowdlending" (prêt participatif) où de nombreux prêteurs contribuent à financer les emprunteurs. La plateforme effectue une évaluation de la solvabilité des emprunteurs en utilisant des algorithmes sophistiqués qui analysent les données de crédit et d'autres informations financières.
Floa Bank est une société française spécialisée dans les solutions de paiement et de financement. Auparavant connue sous le nom de Banque Casino, elle a changé de nom pour devenir Floa Bank en 2020. Floa Bank propose une gamme de services financiers, tels que des crédits à la consommation, des prêts personnels, des solutions de paiement échelonné, des cartes de crédit et des assurances. Elle collabore également avec divers partenaires commerciaux pour offrir des solutions de paiement en magasin et en ligne. Les offres de Floa Bank visent à fournir aux consommateurs des options de paiement flexibles et des solutions de financement pour faciliter leurs achats et leurs projets, tout en accordant une attention particulière à la simplicité et à la rapidité des processus.
Yelloan s'engage à rendre l'accès au crédit à la consommation plus facile en proposant une approche novatrice et rapide. Leur vision vise à simplifier le processus d'emprunt, offrant ainsi aux emprunteurs une expérience plus simple et plus pratique. Yelloan propose une gamme de services financiers, tels que des crédits à la consommation, des prêts personnels et des assurances. Elle collabore avec divers partenaires commerciaux (Cofidis, Sofinco, FLOA Bank etc.) pour offrir des solutions de prêt performants et adaptés. Grâce à son chatbot 'YelloBot' basé sur l'intelligence artificielle, vous pourrez discuter en ligne et trouver votre solution idéale après avoir répondu à diverses questions ciblées.
Franfinance est une société financière française spécialisée dans les solutions de crédit à la consommation. Fondée en 1987, elle fait partie du groupe Société Générale, l'un des principaux groupes bancaires en France. En tant qu'établissement de crédit, Franfinance propose une gamme de produits et de services financiers, tels que des prêts personnels, des crédits renouvelables (également appelés crédits revolving), des solutions de financement pour l'achat de biens de consommation tels que des appareils électroménagers, de l'électronique, du mobilier, des voyages, etc.
Cetelem est une institution financière spécialisée dans le domaine du crédit à la consommation. Fondée en France en 1953, elle fait partie du groupe BNP Paribas depuis 2000. Cetelem propose une gamme variée de produits financiers, notamment des prêts personnels, des crédits renouvelables et des solutions de financement pour l'achat de biens de consommation tels que l'électroménager, les appareils électroniques, et les véhicules. Grâce à son expérience et à sa présence internationale, Cetelem s'est imposée comme l'un des leaders du crédit à la consommation en Europe et dans le monde.
(*) Réponse de principe avant validation définitive du dossier
Le crédit à la consommation permet d'emprunter jusqu'à 75.000€ sur une durée de remboursement jusqu'à 84 mois pour les établissements prêteurs classiques. Il existe 3 sortes de crédit à la consommation :
Ce prêt est le crédit à la consommation le plus utilisé par les Français qui permet de financer tout type de projets de la vie quotidienne (travaux, investissement de matériel coûteux, électroménager, vacances etc.). Il est intéressant par sa facilité d'accès car vous n'êtes pas obligé de justifier la destination des fonds à la banque. Même si le banquier vous l'impose, vous êtes en droit de garder le secret sur le but du financement. Vous devrez juste fournir les justificatifs classiques à un prêt à votre banque pour établir un taux d'emprunt (bulletin de paie ou avis d'imposition, documents d'identité, justificatif de domicile, situation familiale etc.). Vous décidez du montant de l'emprunt et la durée du crédit en fonction de votre taux d'endettement.
Le prêt personnel peut également couvrir un besoin de trésorerie, un rachat de crédits à la consommation ou l'achat d'un véhicule (crédit auto)..
Contrairement au prêt personnel, le crédit affecté est reglementé sur l'utilisation des fonds. Ainsi, pour établir un prêt de ce type, vous devrez justifier clairement le but du financement et le notifier dans le contrat. Le banquier fournira alors une attestation d'usage des fonds que vous devrez respecter pour éviter des pénalités. Ce crédit est souvent plus avantageux que le crédit personnel puisque la banque peut se rassurer sur l'utilisation des fonds. Ainsi, les taux débiteurs sont abaissés et les montants d'emprunt ralongés.
Ce crédit est un peu particulier : il prend forme d'une trésorerie qui est mobilisable à tout moment. Il est possible de puiser dans ses réserves au fur et à mesure de ses besoins. Les taux débiteurs sont souvent proches des taux d'usure, il est donc indispensable de savoir gérer correctement sa trésorerie et de se désendetter le plus rapidement possible pour éviter des intérêts élevés sur du long terme.
Contrairement au crédit immobilier, le crédit à la consommation est plus facile d'accès et concède quelques avantages :
En règle générale, le remboursement anticipé est gratuit et accessible à tout moment du crédit. Les banques peuvent appliquer des pénalités financières mais ces dernières doivent clairement être indiquées sur le contrat.
En cas de difficultés à payer une ou des mensualités, les établissements bancaires autorisent souvent un report de mensualité pour ne pas être pénalisé par un non paiement. Le report est limité dans le temps et ne peut débuter que plusieurs mois après le déblocage des fonds. Cependant, n'en abusez pas car votre image de gestionnaire sera dégradée auprès de la banque.
L'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt à la consommation. Cependant, il est fortement conseillé de souscrire à une assurance en cas de décès ou d'invalidité, surtout sur les durées de prêt élevées (> 2 ans). Les organismes prêteurs forceront la prise d'une assurance, à vous d'en juger l'utilité et prendre le risque de ne pas la prendre.
Le crédit à la consommation étant fortement concurrentiel sur le marché, l'emprunteur est souvent en position de force pour négocier le taux. Afin d'en tirer les meilleures conditions, basez votre discours sur les atouts de votre profil bancaire et personnel :
votre fidélité à la banque (nombre d'années en tant que client, crédits déjà contractés etc.), la gestion correcte de vos comptes (pas de découvert, pas d'interdit bancaire), votre solvabilité et faible taux d'endettement (en justifiant par vos bulletins de salaire ou avis d'imposition), l'épargne restante (la banque pourra se rattraper sur l'épargne pour baisser le taux du prêt.
En réduisant la durée du prêt, vous faites chuter le taux d'intérêt. Cependant, vos mensualités augmentent : il faut calculer le taux d'endettement admissible en fonction de vos dépenses quotidiennes. Prenez une marge de 5 à 10% par rapport à votre taux d'endettement admissible.
Nous conseillons de ne pas dépasser 48 mensualités soit 4 ans pour un prêt inférieur à 15.000€, Au delà, votre crédit sera dépreciatif avec un intérêt moindre.
Contrairement au prêt immobilier, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire pour un prêt à la consommation. Vous pouvez donc économiser sur votre crédit en ne souscrivant pas à une assurance. Cependant, il est toujours conseillé de souscrire à une assurance pour limiter les risques de non paiement en cas de décès ou d'invalidité. La durée et le montant du prêt étant faibles, le montant mensuel des assurances est non pénalisant financièrement pour un projet standard. Ne prenez que les assurances que vous ne possédez pas par ailleurs avec vos organismes d'assurances.
Afin de rassurer la banque, il est préférable de justifier son besoin de financement. Si la banque considère que le projet est fiable, elle pourra faire chuter le taux débiteur ce qui amenera à des mensualités de remboursement moindres. Orientez vous vers un crédit affecté plutôt qu'un prêt personnel pour pouvoir négocier efficacement les conditions et faites comprendre à votre conseiller que c'est une preuve de confiance.
Il existe plusieurs types de taux qui peuvent être énumérés dans un contrat de prêt à la consommation. Il est important de les dissocier et les comprendre pour calculer efficacement les intérêts :
Il s'agit d'un taux d'intérêt qui n'évolue pas sur toute la durée du prêt. Ceci permet de sécuriser vos mensualités qui seront équivalentes sur la durée du remboursement.
Egalement appelé taux révisable, il peut varier durant la durée du prêt (augmenter ou diminuer suivant les conditions). L'évolution du taux est basé sur un indice de référence et le taux est sujet à des plafonds bas et haut qu'il ne peut pas dépasser et qui sont décrits dans le contrat.
Il s'agit du taux seul proposé par l'organisme prêteur qui ne prend pas en compte les frais annexes tels que l'assurance emprunteur par exemple.
Ce taux prend en compte les intérêts mais aussi les frais annexes tels que l'assurance, frais de dossier, garantie etc. Il est important de connaitre le TAEG d'un crédit puisqu'il représente le coût réel d'un prêt. Ce taux doit obligatoirement figurer sur le contrat du prêt. Calculez toujours vos mensualités à partir du TAEG.
Non utilisé pour le crédit à la consommation mais plutôt pour le crédit immobilier. Tend à être remplacé par le TAEG.
Ce taux permet de connaitre le coût de l'assurance seule liée au prêt pour pouvoir comparer les offres d'assurances. Donc en cumulant le TAEA + Taux débiteur, vous obtiendrez le TAEG.
Le taux d'usure est un taux plafond que les banques ne peuvent pas dépasser pour une question de facilité d'accès pour les emprunteurs. Il est fixé par le ministère de l'Economie et des Finances. Le taux variable ne peut donc pas dépasser le taux d'usure national.
| Orientez vous plutôt vers le crédit amortissable plutôt qu'un crédit renouvelable, plus contraignant financièrement et niveau gestion.
| Préférez un crédit à la consommation plutôt qu'un compte à découvert. D'une part, vous pourrez souffler un peu, vous aurez moins de pénalités financières et vous enverrez un message moins négatif à votre banque.
| Si vous avez plusieurs crédits, pensez à les rassembler, de préférences avec un seul organisme pour renégocier les conditions (rachat de crédit).
| Optez pour l'assurance emprunteur si elle est attractive uniquement. Limitez fortement les assurances complémentaires qui feraient vite monter vos mensualités.
| Choisissez la durée de remboursement la plus courte en fonction de votre taux d'endettement.
| Remboursez votre crédit au plus tôt et utilisez votre droit de remboursement anticipé gratuit en cas de remise en ordre de votre trésorerie avant la fin du prêt.
Comparatifs
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
Les articles, conseils et opinions formulés sur Bankifox ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplacent pas un conseiller habilité.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.