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Crowdfunding : misez sur le financement participatif !

⠇25/11/2022 ⠇5 min ⠇Avis & commentaires

Sommaire

Qu'est-ce que le crowdfunding ?

Qui peut participer au crowdfunding ?

Comment fonctionne le crowdfunding ?

Quelles sont les meilleures plateformes de financement ?

Nos conseils pour se lancer

Les labels du financement participatif

Qu'est-ce que le crowdfunding ?

Le crowdfunding, également appelé "financement participatif", est un outil de financement qui fait appel à des ressources financières indépendantes tels que des particuliers pour financer un projet en construction. Ainsi, le financement n'est pas geré par une institution financière telle qu'une banque, ce qui laisse plus de liberté d'action. Ce mode de financement a vu le jour à partir des années 2000 et connait un véritable succès grâce à des rendements intéressants et un large choix de projets dans différents domaines. En France, le financement participatif a réuni plus de 400 millions d'euros de collecte en 2018, soit une croissance de 50% en 2 ans !

Les fonds sont obligatoirement récoltés via des plateformes de financement régulées et touchent un large public puisqu'elles sont présentes sur internet. Le financement peut donc s'effectuer en quelques clics !

Qui peut participer au crowdfunding ?

Le crowdfunding s'adresse particulièrement aux entreprises, particuliers ou collectivités mais bien d'autres instituts peuvent participer.

Il est bien adapté aux startups qui souhaitent obtenir un financement rapide à des meilleures conditions que celles fixées par une banque mais aussi aux repreneurs ou aux PME qui souhaitent investir pour évoluer.

Souvent, les entreprises font appel au financement participatif pour ne pas passer par les chemins laborieux des financements traditionnels en agence, pour chercher un financement supplémentaire à celui de sa banque ou encore pour se construire une communauté ou des clients dès la création de son entreprise. Il est donc très apprécié des entrepreneurs qui cherchent une solution alternative et moderne.

Les particuliers peuvent également participer au crowdfunding en prêtant l'argent aux entreprises (rôle de banque) ou en lançant leur propre appel de fonds pour un projet d'envergure.

Comment fonctionne le crowdfunding ?

Le financement participatif se décompose en 3 catégories :

le don : sans contrepartie financière ou avec contrepartie en nature

le prêt : financement avec des remboursements fixes réguliers

l'investissement : souscription à des titres ou créances avec dividendes potentielles

Le don

Formes possibles

➞ sans contrepartie

➞ contrepartie symbolique (carte, cadeau simple, aide à la vente etc.)

Avantages

➞ tester votre potentiel sur le marché

➞ consolidation de la trésorerie pour investir et faire grossir l'entreprise.

Montant moyen des contributions

➞ 70 € pour les dons sans contrepartie

➞ 60 € pour les dons avec contrepartie

Montant moyen par projet

➞ Entre 2 000 et 6 000 €

Le prêt

Formes possibles

➞ sans intérêt

➞ avec intérêts sans garantie

➞ en minibons

Avantages

➞ augmenter son pouvoir d'investissement en parralèle des banques

➞ adapté pour l'immatériel et les liquidités

Montant moyen des contributions

➞ 90 € pour les prêts sans intérêts

➞ 300 € pour les prêts avec intérêts

➞ 2300 € pour les prêts en minibons

Montant moyen par projet

➞ Entre 2000 et 200.000 €

L'investissement

Formes possibles

➞ en capital sous forme de dividendes

➞ en obligations sous forme d'intérêts

➞ en royalties sous forme de commissions sur le CA

Avantages

➞ avantage fiscal pour les investisseurs dans certains cas

➞ adapté aux projets innovants ou peu dynamisés par les établissements bancaires traditionnels

Montant moyen des contributions

➞ 7.700 € pour le capital

➞ 6000 € pour les obligations

➞ 350 € pour les royalties

Montant moyen par projet

➞ Entre 30.000 et 500.000 €

C'est le mode d'investissement le plus massif

Quelles sont les meilleures plateformes de financement ?

Le nombre de plateformes n'a cessé d'augmenter ces 10 dernières années et certaines se sont imposés comme leader sur le marché. Pour investir en mode participatif, il est impératif de passer par ces plateformes puisqu'elles sont régulées et vous protègent de plusieurs déboirs financiers.

Certaines plateformes proposent des projets concernant une multitude de domaines tandis que d'autres sont spécialisées : à vous d'orienter votre choix sur le sujet qui vous semble prometteur !

Nous vous présentons les 3 meilleures plateformes françaises de chacune des catégories (don, prêt et investissement) pour lancer votre investissement :

Plateformes de prêt

Immocratie

Coup de coeur

Immocratie est une plateforme de crowdfunding immobilier et propose aux particuliers d’investir à partir de 1.000 € dans le financement d’opérations immobilières de professionnels (promoteurs et marchands de biens) rigoureusement sélectionnées. Un placement accessible, à court terme (entre 12 et 24 mois) offrant des perspectives de rentabilité attractives (12% par an) . Immocratie est enregistrée auprès de l'Autorité des Marchés Financiers sous le statut de Conseiller en Investissements Participatifs.

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Raizers

Coup de coeur

Raizers est une plateforme d’investissement permettant à des particuliers et des professionnels de prêter à des promoteurs immobiliers, donnant ainsi accès à des opportunités d’investissement jusqu’alors réservées aux institutionnels. Raizers affiche +60 millions d'euros investis avec un rendement moyen de 10% et un taux de défaut nul, sur +100 opérations sélectionnées par son équipe d’analystes (chiffres juin 2020). Depuis son accréditation en France par l’Autorité des Marchés Financiers en 2014, Raizers a ouvert ses portes en Suisse, en Belgique et au Luxembourg.

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Koregraf

Coup de coeur

Koregraf est une plateforme agréée de crowdfunding exclusivement dédiée au financement participatif immobilier. Elle se distingue par sa double expertise de la promotion immobilière et des rouages financiers, ainsi que par la présence de deux banques à son actionnariat : Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement.

La plateforme a mis en place un processus drastique de sélection des programmes avec un Comité des Engagements composé de spécialistes et dédié entièrement à l'étude des projets proposés au financement sur la plateforme. Au-delà de l'étude sur l'attractivité des villes et des quartiers, les équipes Koregraf auditent l’opérateur, son antériorité, sa solidité financière et celle de sa maison-mère, validant ainsi sa capacité à construire et à mener à bien le projet.

Koregraf propose des placements de diversification de courte durée (entre 12 et 36 mois). Retrouvez également toutes les étapes d’un investissement sur cette plateforme expliqué pas à pas dans l’infographie Koregraf.

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Fundimmo

Fundimmo est la première plateforme exclusivement dédiée au financement immobilier enregistrée auprès de l'Autorité des Marchés Financiers sous le statut de Conseiller en Investissements Participatifs.

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Plateformes de don

Ulule

Ulule aide les créateurs à faire ce grand saut et surtout à le… réussir ! Au-delà du financement, Ulule accompagne les créateurs en les aidant à concrétiser leurs idées, à co-créer avec leurs communautés, à faire parler de leurs projets et à les faire grandir. Pionnier du crowdfunding depuis 2010, Ulule est devenu le premier incubateur participatif de projets à impact positif. Notre communauté de près de 3 millions de membres a permis à près de 30 000 projets de voir le jour.

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KissKissBankBank

KissKissBankBank, pionnier du crowdfunding en France, a été lancé par Adrien Aumont, Ombline le Lasseur et Vincent Ricordeau en septembre 2009. Leur ambition : permettre à toutes et tous de financer des projets créatifs, associatifs ou entrepreneuriaux. Depuis 10 ans, la force du collectif libère la créativité et le financement participatif est devenu une fabrique à optimisme. Culture, artisanat, écologie, innovation, solidarité… plus de 21 000 projets à fort impact sur la société ont déjà vu le jour sur KissKissBankBank grâce à 1,8 million de citoyens engagés.

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BlueBees

BlueBees est une plateforme de finance participative destinée à promouvoir et faciliter la réalisation de projets qui oeuvrent pour une agriculture et une alimentation durables, c'est à dire biologique, viable économiquement, source d’emplois et de liens sociaux sur les territoires. Récemment, nous avons élargit le champ d'action aux projets entrepreneuriales qui redynamisent des zones rurales désertées.

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Plateformes d'investissement

Happy Capital

Alors que toutes les plates-formes de financement participatif par entrée au capital (equity crowdfunding) concentrent leurs démarches sur le capital-risque et le lancement de start-ups, Happy Capital se propose de soutenir les dossiers d’entrepreneurs à tous les stades de vie de leur société : création, développement, reprise ou restructuration.Quel avantage cela présente-t-il pour les particuliers qui souhaitent placer des fonds via le site de Happy Capital ? Il s’agit de diversifier les opportunités d’investissement et, ainsi, d’en réduire les risques.

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WE DO GOOD

WE DO GOOD développe en France les levées de fonds en royalties pour les entreprises. Avec les levées de fonds en royalties, WE DO GOOD permet aux entrepreneurs de mobiliser des investisseurs sans diluer leur capital, et de reverser des montants proportionnels à leur chiffre d’affaires à la différence des échéances fixes d’un prêt, Les entreprises peuvent amortir leur investissement.Sur le marché du financement, WE DO GOOD offre la manière la plus simple et fédératrice de lever des fonds.

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WiSEED

WiSEED est le leader et le pionnier du crowdfunding en France. Spécialiste de l’investissement digital, WiSEED propose aux investisseurs de se constituer un portefeuille diversifié et performant, investi dans l’économie réelle, et offre aux entreprises des solutions de financement rapides, flexibles et innovantes. Grâce à des expertises pointues et une forte capacité de collecte, WiSEED finance des projets porteurs de sens et créateurs de valeur dans les secteurs de l’environnement, l’immobilier, les énergies renouvelables, le numérique, la santé, l'alimentation, le secondaire et le tertiaire.

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Nos conseils pour se lancer

Avant de se lancer, il est nécessaire de se poser quelques questions car le financement participatif n'est pas un placement garanti ce qui induit un risque d'illiquidité :

Pour les investisseurs :

➞ se pencher sur la maturité du projet : est-ce un projet fiable, prometteur et tenu par une société sérieuse ? Il faut se renseigner sur le demandeur et ses ambitions de croissance.

➞ se demander si c'est le bon moment : Le marché économique est-il stable ? Le secteur d'investissement est-il en développement ou saturé ? Ce la permettra d'estimer la potentialité du rendement et de la limitation des risque de pertes.

➞ se demander combien investir : est-ce que ma trésorerie me permet d'investir maintenant sans risque pour moi ? Quel est le rendement associé à l'investissement ? Il s'agit d'investir assez pour espérer récupérer une plus-value importante sans pour autant prendre le risque de se retrouver à la rue si le capital s'évapore.

Pour les demandeurs :

➞ se demander si le projet est assez mature et peut plaire aux investisseurs dans son développement. C'est le ressenti n°1 qui sera pris en compte par les professionnels et particuliers pour investir et surtout choisir parmis des centaines de projets.

➞ se positionner sur un montant de financement : quelle somme avez-vous besoin ? C'est un critère essentiel pour pouvoir mener le projet au bout sans risque d'arrêt prématuré. Un bon calcul est primordial car s'il est trop élevé, vous risquez de ne pas recueillir assez de fonds.

➞ estimer ses ressources : avez-vous assez de ressources internes pour lancer votre campagne et votre projet ? Ce processus demande du temps mais aussi de l'énergie et doit être mener par des connaisseurs du secteur.

➞ se pencher sur la communication : avez-vous assez de capapcité de communication sur internet via les réseaux sociaux et partenariats ? Sans cela, vous risquez de ne pas être assez visible et de mettre du temps à recueillir des fonds. Commencez par votre réseau proche (amis, famille, collègues) qui fera du bouche à oreille afin d'amorcer la campagne de financement..

Pour tous :

➞ se renseigner sur la plateforme de financement afin de connaitre les règles de fonctionnement : certaines proposent des assurances ou des options particulières. Certaines sont également spécialisées dans un domaine précis et comportent donc des offres plus ciblées, ce qui peut être intéressant pour les investisseurs spécialisés.

Il est également impératif de vérifier que la plateforme se trouve sur la liste des prestataires autorisés en France. Généralement, cette information est clairement précisée sur le site, c'est d'ailleurs une marque de publicité pour le site.

Les labels du financement participatif

Afin d'apporter de la transparence pour tout demandeur et investisseur, une marque collective a été déposée à l'Institut national de la propriété industrielle (INPI) et se nomme "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises". Il s'agit d'un label qui vise à approuver la conformité d'une plateforme avec la réglementation française.

Il existe également un label particulier pour les plateformes visant les projets écologiques : le "Financement participatif pour la croissance verte" créé en 2017 pour valoriser les investissements en faveur des projets de croissance écologique et de transition. Ainsi, ce label permet la transparence sur le projet, son suivi complet et surtout l'impact sur l'environnement.

Vous en pensez quoi ?