Orange Bank : que vaut cette banque en ligne en 2022 ?

Notre avis complet sur Orange Bank

Avec son jeune âge, Orange Bank tente de jouer dans la cour des grands en proposant des offres alléchantes mais en nombre insuffisant. L'ouverture de compte rapide et gratuite et son utilisation axée sur le mobile en font une néobanque dans l'ère du temps. Elle a le mérite de s'adresser à des profils clients diversifiés à travers des offres de base et plus avancées comme les assurances de la vie courante. Le livret Orange Bank est un excellent choix d'épargne au vue de la concurrence. Néanmoins, on regrette l'absence de livrets reglementés et d'assurance-vie, chers au coeur des français. Une carte haut de gamme type Visa Infinite serait également un plus pour les clients souhaitant davantage d'options de paiement, surtout à l'étranger.

Avec Orange Bank, c'est jusqu'à -80% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques de réseau.

  Informations générales

Création : 2017

Forme juridique : Société anonyme

Siège social : 67 Rue Robespierre, 93100 Montreuil

Société mère : Orange

Service client : 01 43 60 01 52 

  Activité

Orange Bank est l'une des dernières banques en ligne née sur le marché français. Filiale de l'opérateur téléphonique Orange et de l'assureur Groupama, cette banque se définit comme banque mobile à part entière pouvant proposer les services de base d'une banque.

En 2018, Orange Bank s'implante également en Belgique et Espagne, pays où l'opérateur Orange est bien implanté et possède un réseau de boutiques élargi. De futurs déploiements sont prévus en Pologne et Slovaquie entre jusqu'en 2023.

En 2018, le produit net bancaire s'élevait à près de 26 millions d'euros et la perte enregistrée de 68 millions d'euros, un differentiel souvent observé au commencement des banques en ligne.

L'expérience client est enrichie par une intelligence artificielle nommée Djingo qui conseille les clients sur toute question via un chat dédié 24h/24. Ce robot s'appuie notamment sur la solution d'IBM Watson.

  Grille tarifaire - au 18/10/2021

  Télécharger la grille tarifaire et conditions complètes

Le compte courant est accessibles à tous sans condition de revenus et reste gratuit à condition d'utiliser le moyen de paiement au moins 3 fois par mois. Dans le cas contraire, des frais de gestion s'élevent à hauteur de 5€ par mois. 

La prime de bienvenue s'élève à 50€ pour tout nouveau client sous condition d'utilisation du moyen de paiement (10 fois minimum sur le 1er mois suivant l'inscription) avec un rvirement sous 30 jours.. Le client peut demander facilement un mandat de mobilité pour que Orange Bank s'occupe du transfert de domiciliation des comptes gratuitement depuis votre banque actuelle.

Bon à savoir : La prime de bienvenue est majorée de 30€ si vous êtes client Orange internet ou mobile en France ou DOM-TOM. 

➞ La prime de bienvenue peut donc s'élever jusqu'à 80€ ce qui est dans la moyenne du marché.

Afin d'activer le compte, un dépôt initial de 50€ est demandé. 

Les cartes bancaires

  L'épargne 

Un seul livret issu de la marque est proposé :  

➞ Livret Orange Bank

Ce livret est rémunéré au taux brut entre 0.5 et 1.0% par an en moyenne ce qui en fait un bon placement dans la limite haute du marché. L'ouverture du compte est totalement gratuit ainsi que sa fermeture.

Les autres avantages : aucun plafond de dépôt, capital disponible à tout moment gratuitement, liquidités illimités.

Un versement minimum de 10€ est demandé pour ouvrir ce compte. 

Seul regret : Il n'existe pas de livrets reglementés tels que le livret A, LDD, PEL etc. 

  L'assurance

Les offres incluent toutes gratuitement l'assurance perte et vol de la carte bancaire, du chéquier ou smartphone. Elle est également utile pour obtenir de meilleurs remboursements en cas d'utilisation frauduleuse de la carte.

La carte Visa Orange permet de sélectionner également une option d'assurance gratuitement parmis celles proposées par Orange Bank :

➞ Protection vie courante

Remboursement des frais engendrés par le vol ou la perte de documents d'identité, des clés,  agressions (taxi, soutien psychologique etc.), espèces volées etc.

➞ Protection identité

Accompagnement juridique en cas d’usurpation d’identité

➞ Protection achats

Remboursement en cas de vol ou de casse dans les 60 jours suivant l'achat et garantie constructeur prolongée sur 36 mois.

Aucune assurance vie n'est proposée actuellement.

  Le crédit

Orange Bank propose actuellement un seul type de crédit :

➞ Prêt personnel

Ouvert à tout type de demande : financement d'un véhicule neuf ou d'occasion, de travaux ou projet de trésorerie.

0,95% de TAEG fixe à partir de 5000€ sur 12 mois

Frais de dossier offert

Annulable et ajustable sans frais pendant 6 mois

Bon à savoir : Le montant du prêt doit se situer entre 5000 et 25.000€ et peut se répartir sur une durée de 12 à 60 mois.