Le CEL est en perte de vitesse depuis les restrictions de l'Etat de 2018. Il reste néanmoins un bon moyen de placement grâce à la liberté d'action sur le compte. En effet, les conditions d'accès et de gestion sont assez souples ce qui en fait un placement accessible au plus grand nombre. Dans le cadre d'une aide à l'achat d'un bien immobilier, il est à coupler absolument avec un PEL dont le taux d'intérêt est supérieur.
Versement initial
300 €
Taux d'intérêt
2,0 %
Plafond de dépôt
15.300 €
Meilleure banque pour ouvrir un CEL :
Le Compte Epargne Logement (CEL) est un produit d'épargne qui permet de bénéficier d'un prêt immobilier ou d'un prêt travaux avec des primes et conditions négociées.
Le CEL est ouvert à toute personne mineure ou majeure sous condition des versements obligatoires.
Un seul CEL peut être détenu par une personne. Il peut venir en complément d'un Plan Epargne Logement (PEL) à conditions que les deux comptes soient dans le même établissement bancaire.
Le versement initial pour activer le compte est de 300 €.
Les versements ultérieurs sont libres mais avec un montant minimum de 75 €.
Le montant maximum des versements n'est pas encadré, cependant ils ne doivent pas dépasser le plafond du compte.
Les retraits sont libres mais doivent respecter le solde minimum de 300 € sur le compte, sinon il sera clôturer.
Le taux d'intérêt hors prime d'Etat est fixé à 2,0 %.
Les intérêts du CEL sont capitalisables au 31 décembre de chaque année, c'est-à-dire qu'ils sont ajoutés au capital d'épargne pour permettre un gain supplémentaire.
Le plafond de dépôt du CEL est fixé à 15.300 €.
Les intérêts générés par un CEL ouvert à partir de 2018 sont soumis à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux. Le prélevement forfaitaire équivaut à 30% avec 12.8% d'impôts et 17.2% de prélevements sociaux.
Lors de la déclaration de revenus, il est possible de déclarer de 2 manières :
| soit en acceptant le prélevement forfaitaire à hauteur de 30% (aucune action requise, c'est l'option automatique)
| soit en choisissant le barême progressif de l'impôt sur le revenu. Dans ce cas, en fonction de votre profil familial, vous pourrez être remboursé par l'administration si le taux est inférieur au pprélevement forfaitaire. Dans le cas contraire, vous devrez payez un surplus : veillez à bien vérifier que votre taux est inférieur !
Les CEL ouverts à partir du 1er janvier 2018 ne bénéficient plus de la prime d'Etat, ce qui en fait un placement moins intéressant pour l'immobilier.
La clôture d'un CEL est libre et sans condition. Il suffit d'en informer la banque et lui fournir un numéro de compte où verser l'argent capitalisé.
Comparatifs
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
Les articles, conseils et opinions formulés sur Bankifox ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplacent pas un conseiller habilité.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.