Les mensualités d'un crédit vont dépendre de plusieurs facteurs qu'il est important d'étudier.
Montant de l'emprunt
Durée du prêt
La durée du prêt va jouer de façon primordiale sur votre mensualité : plus la durée est longue, moins votre mensualité sera élevée. Mais attention, le coût du crédit (intérets, assurance) va lui aussi augmenter. C'est donc un compromis à trouver.
Taux d'intérêts et d'assurance
Ces taux sont directement négociabes avec votre banque pour les faire baisser au maximum. Le coût total des intérêts est lissé dans la mensualité. Une négociation à la marge (0.1% par exemple sur un prêt de 25 ans) ne fera pas beaucoup évoluer votre mensualité : pensez donc aux grandes manoeuvres en faisant appel à un courtier en immobilier !
Frais annexes
L'établissement bancaire peut également lisser les frais annexes pour vous permettre de garder de la trésorerie : frais de dossier, frais de gestion, prêt à la consommation pour des travaux etc.)
Le calcul se décompose de la manière suivante :
Mensualité brute = Montant emprunté / (Durée x 12)
Ratio intérêts (Pi) = ((1 + Taux intérêt)^1/12) - 1
Ratio assurance (Pa) = ((1 + Taux assurance)^1/12) - 1
Intérêts mensuels du crédit = (Part du crédit x (Durée x 12) - Montant emprunté) / (Durée x 12)
Intérêts mensuels assurance = (Part assurance x (Durée x 12) - Montant emprunté) / (Durée x 12)
Finalement :
Mensualités = Mensualité brute + Intérêts mensuels du crédit + Intérêts mensuels assurance
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