⠇20/03/2023 ⠇2 min ⠇Avis & commentaires
En regroupant les principaux frais relatifs à :
| la gestion des comptes
| les cartes bancaires
| les commissions d'interventions
nous avons pu classer les banques en ligne pour un client moyen quelque soit son profil (étudiant, salarié, retraité etc.) avec un revenu minimum de 1000€ net / mois.
La plupart des banques en ligne se distinguent par rapport à leurs commissions d'interventions lors d'opérations spécifiques (retrait à l'étranger, découvert, chèque sans provision etc.) puisque la gestion d'un compte standard et d'une carte classique est souvent gratuite.
Fortes de leurs expériences, de la solidité de leurs maisons mères et d'un nombre de clients qui ne cèssent d'augmenter, les banques BforBank et Fortuneo se hissent en haut du podium en proposant les tarifs les plus bas sur les produits spécifiques.
Boursorama Banque se place non loin derrière et marque une forte progression sur ses produits et services : elle pourra convenir à la plupart des profils souhaitant une banque de qualité.
Enfin, Hello bank! et Orange Bank ne sont pas à délaisser car chacune des banques propose des tarifs certes moins compétitifs sur les produits spécifiques mais sont équivalentes aux autres sur les tarifs de gestion de compte et carte bancaire. Les conditions d'ouverture de compte sont également intéressantes pour laisser l'accès au plus grand nombre. tout en ayant un service de qualité.
L'étude annuelle de l'Association Nationale de Consommateurs et Usagers CLCV a permis de classer les banques de réseau en fonction de leurs tarifs suivant 3 catégories de clients : le petit, moyen et gros consommateur. Ainsi, en analysant les données tarifaires de 127 sociétés, le classement suivant a pu être établi :
Le Crédit lyonnais, société anonyme, connue sous son appellation commerciale LCL depuis 2005, est une banque française fondée à Lyon en 1863 par François Barthélemy Arlès-Dufour et Henri Germain.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
BNP Paribas est une banque française, la première banque de la zone euro en 2018 par ses actifs, et le 10ᵉ groupe bancaire international, présent dans 72 pays. Constituant l'un des piliers de l'industrie bancaire française, il est coté au premier marché d'Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
HSBC est un groupe bancaire international britannique présent dans 84 pays et territoires et rassemblant 60 millions de clients. Son siège social est à Londres dans le quartier d'affaires de Canary Wharf.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
BNP Paribas est une banque française, la première banque de la zone euro en 2018 par ses actifs, et le 10ᵉ groupe bancaire international, présent dans 72 pays. Constituant l'un des piliers de l'industrie bancaire française, il est coté au premier marché d'Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40.
Fort de son expérience et ses tarifs imbattables, le Crédit Coopératif, filiale du Groupe Banque Populaire, s'octroie la victoire de "banque la moins chère de France" sur ses concurrents. Elle est adaptée à tout type de profil de consommation et propose des produits diversifiés standards.
Pour les petits budgets, il vaut mieux se diriger vers les banques LCL ou La Banque Postale qui proposent des tarifs intéressants pour le plus grand nombre. Les services proposés ne sont pas pour autant dévalorisés, notamment pour les projets importants nécessitant des crédits.
Enfin, le Crédit Agricole, La Caisse d'Epargne et BNP Paribas se retrouvent bien placés grâce à des produits adaptés à tout profil à des prix justes mais non concurentiels. La diversités des produits en fait leur force.
Depuis plus de 10 ans, le marché bancaire voit apparaitre de nombreuses banques numériques proposant des produits bancaires de base : Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, ING etc. Ces banques sont en fait des filiales de banques traditionnelles qui prennent le tournant du numérique en proposant des services bancaires à travers une gestion 100% mobile par le client. Ainsi, l'ouverture des comptes, leurs gestions et le service client avec un conseiller se fait systématiquement en ligne sans agence physique : c'est le principe de "banque en ligne". Ce concept, qui incite à l'autonomie complète du client, touche les personnes orientées vers le numérique et souhaitant bénéficier de frais réduits sous certaines conditions : c'est la banque simplifiée à moindre coût.
Les banques en ligne sont destinées au grand public souhaitant se doter d'un compte simplifié avec des frais réduits par rapport aux banques de réseau. La population jeune et connectée se laisse de plus en plus tentée par ces banques faciles d'accès.
Décryptage des avantages et inconvénients :
✔ Frais bancaires réduits
✔ Carte bancaire gratuite sous conditions
✔ Horaires élargis du service client
✔ Accessibilité mobile
✔ Offres de bienvenue et parrainage
✘ Quantité des produits (dépend de la banque)
✘ Pas de conseiller dédié
✘ Absence d'agence physique
✘ Offres pro limitées
✔ Carte bancaire gratuite sous conditions
Les banques en ligne proposent à leur client une carte bancaire gratuite sous conditions. Ces dernières se concentrent principalement sur un minimum de revenus (env. 1200€ en moyenne) ainsi qu'un nombre d'opérations minimum dans le mois (environ 3 retraits ou paiements). Les conditions étant peu contraignantes, les frais de cartes sont nuls d'un mois à l'autre pour les clients réguliers. Par rapport à une banque traditionnelle dont les frais mensuels s'élèvent en moyenne à 5€ par mois, ce sont 60€ d'économisés sur l'année rien que pour ça !
✘ Pas de conseiller dédié
Comme mentionné précédemment, le service client est opéré en ligne ou par téléphone. Comme il s'agit de plateformes de service standardisées, votre appel ou message est reçu par un opérateur quelconque. Il n'est généralement pas possible de demander un conseiller dédié pour la gestion de votre compte et des opérations comme en agence classique. Cependant, tous les conseillers sont formés pour répondre à vos attentes de façon unique avec une serviabilité reconnue.
Ces banques digitales sont des filiales d'établissements bancaires reconnus ce qui limite fortement la faillite ou les difficultés d'accès. Tout comme ces dernières, elles doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes qui profitent de l'expérience approfondie de leur société mère.
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Gérer ses placements
Gérer ses crédits
Bankifox®
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.