Fortuneo : que vaut cette banque en ligne en 2023 ?

Notre avis complet sur Fortuneo

Fortuneo : les avantages d'une vraie banque en ligne avec le compte et les cartes gratuites sous conditions.  A la place du PEL/CEL (dont on peut regretter l'absence), vous trouverez le compte Livret+ avec d'autres avantages mais moins rémunérateur au niveau du taux. Les propositions de crédit immobilier sont très appréciables pour une banque en ligne (toutes ne le proposent pas). On regrette l'absence de crédit à la consommation très utilisé par les Français pour les projets de vie. Au global, Fortuneo se positionne correctement sur le marché pour toucher le plus grand nombre, dont les enfants avec son offre Livret+ Enfant.

Avec Fortuneo, c'est jusqu'à -85% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques de réseau.

  Informations générales

Création : 1992

Forme juridique : Société anonyme à directoire

Siège social : Tour Ariane - 5, place de la Pyramide, 92088 Paris La Défense

Société mère : Arkéa

Service client : 0 800 800 040 (non client) / 02 98 00 29 00 (client)

  Activité

Marque commerciale d'Arkéa Direct Bank, filiale du groupe Arkéa, Fortuneo est une banque en ligne proposant de nombreux services transverses aux tenues de comptes. Elle est dotée des agréments de crédit, d'investissement et de courtiers en assurance. 

En 2015, elle regoupe environ 365.000 clients et 11.5 milliards d'encours. Deux ans plus tard, le nombre de clients a grimpé à 670.000 et l'encours dépassait les 22 milliards, ce qui note une croissance largement réussie pour le groupe.

La banque porpose de nombreux services dont le dernier est le prêt immobilier (2017). Fort de ses chiffres en croissance, elle se hausse à la 3e place des acteurs de la banque en ligne et reste en tête des bénéfices nets dégagés annuellement. 

  Grille tarifaire - au 03/11/2022

  Télécharger la grille tarifaire et conditions complètes

Fortuneo propose un compte courant gratuit ainsi que le choix entre 3 cartes bancaires suivant son besoin à l'ouverture d'un compte. Les cartes sont gratuites sous conditions de revenus :

Dans les 3 cas, les frais de tenue de compte, virements, retraits aux distributeurs et commissions d'interventions sont gratuits.

Bon à savoir : La carte MasterCard Classiqe est obligatoirement à débit immédiat. Pour les 2 autres cartes, vous pouvez choisir entre débit immédiat ou différé sans surcoût. Les cartes American Express sont également accessibles.

Un bonus de bienvenue de 80€ est reversé sous 6 semaines après 5 opérations de paiement par carte bancaire.

L'ouverture d'un compte en ligne est rapide et il n'est pas nécessaire de quitter sa banque actuelle. Pour ouvrir un compte, il faut suivre ces étapes : 

➞ Remplir le formulaire en ligne 

➞ Signer le contrat par voie électronique

➞ Déposer les pièces justificatives sur le portail (identité, RIB, domicile et revenus)

➞ Réaliser un premier virement de 300€ pour activer le compte

Les cartes bancaires

  Bourse en ligne

Afin de faire découvrir le trading au plus grand nombre et surtout les débutants, Fortuneo propose un service d'aide pour passer des ordres en bourse. Il s'agit d'un service qui a obtenu « Le Prix d’excellence 2018 » pour la catégorie « Découverte Trader » (Dossiers de L’Epargne 2018) et "Le Label d'Excellence 2019" (Prix décerné par les Dossiers de L’Epargne 2019). 

Vous avez accès à 4 types de profils investisseur :

➞ 0 Courtage 

Gratuit sur les 2 premiers ordres jusqu'à 10 000 € et 20€ à partir du 3e et 0,20 % pour un ordre inférieur à 10 000 € sur le montant total de l’ordre.

Droit de garde gratuit

➞ Optimum

1,95 € par transaction jusqu'à 500 €, 3,90 € entre 500 et 2 000 € et 0,20 % sur le montant total de l’ordre au-delà.

Droit de garde gratuit

➞ Trader Actif

9,50 € par transaction jusqu'à 10 000 € et 0,12 % sur le montant total de l’ordre au-delà.

➞ Trader 100 ordre

6,50 € par transaction jusqu'à 100 000 € et 0,10 % sur le montant total de l’ordre au-delà.

Bon à savoir : L'abonnement du profil Optimum est gratuit sans condition d'encours ou nombre de transactions minimum (contrairement aux autres) : il reste donc le plus attractif pour les débutants.

  Crédits

Fortuneo propose des solutions de crédit immobilier plutôt intéressants. Il est possible d'emprunter un montant compris entre 100.000 et 1.000.000 € sur 7 à 25 ans avec des taux fixes. Les frais de dossier sont gratuits ainsi que les frais de remboursement anticipé (dans la banque en question). En juillet 2019, Fortuneo proposait un taux fixe de 1,30 % sur 15 ans pour 200.000€, frais de garantie et assurance compris. 

Vous pouvez demander une simulation en ligne gratuitement et obtenir une réponse de principe après fourniture de documents de référence. Après l'affinement des conditions, vous pouvez valider l'offre commerciale et envoyer les pièces justificatives en ligne ou par courrier.

Bon à savoir : Fortuneo ne propose pas d'offres de crédit à la consommation.

  Epargne

Fortuneo propose 2 livrets reglementés : 

➞ Livret A

➞ LDDS (Livret de Developpement Durable et Solidaire)

Il n'existe pas de comptes PEL (Plan Epargne Logement) et CEL (Compte Epargne Logement). Néanmoins, Fortuneo donne accès à 2 autres comptes avec des caractéristiques interessantes :

➞ Livret +

Taux de 0.30 % brut par an

Aucun frais de gestion ni d'ouverture

Dépôt minimum de 10€

Plafond à 10.000.000€

➞ Livret + Enfant

Taux de 1.0 % brut par an

Aucun frais de gestion ni d'ouverture

Dépôt minimum de 10€

Plafond à 10.000€

Enfin, Fortuneo propose une offre d'assurance-vie très compétitive sur le marché (à hauteur de 2.80% en 2018).

  Parrainage

Le système de parrainage est basique pour une banque en ligne : pour chaque nouveau client inscrit, le parrain reçoit 80€ et le filleuil la même somme sur son compte courant validé. 

Le parrain peut toucher une commission pour 10 filleuls par an maximum et doit posséder 500€ d'encours sur son compte. 

Attention, il faut être majeur pour bénéficier de l'offre.

 Fiches détaillées