BforBank : que vaut cette banque en ligne en 2022 ?

La carte Infinite payante est accessible pour les personnes plus aisées mais avec un coût parmi l'un des moins cher du marché pour cette catégorie. Les 3 types de cartes offrent des avantages sur l'utilisation des comptes au quotidien et sur les assurances / assistances de base (voyage, dommage véhicule, perte/vol etc.) ce qui fait de BforBank une banque totalement complète pour la plupart des clients. 

BforBank adapte également ses offres et déploie des services de crédit conso et crédit immobilier. Fort de sa position avec sa maison mère (Crédit Agricole), les taux d'intérêts sont compétitifs et cohérents avec le marché actuel. Les partenariats avec les caisses régionales permettent de répondre à tous les types de besoins de crédit et financement, ce qui en fait sa force majeure vis-à-vis des banques en ligne concurrentes, encore peu agiles à ce jeu.

Côté épargne, BforBank propose des livrets réglementés (Livret A, LDDS, livret BforBank) et une assurance-vie : des services équivalents aux agences traditionnelles ! L'assurance-vie Dolcéa Vie, fortement prisée, se veut pertinente et possède un taux de rendement intéressant et constant sur la durée. C'est un placement à étudier au plus tôt dans sa vie financière.

Enfin, on notera la facilité d'ouverture de compte qui se réalise 100% en ligne en 5 minutes seulement via le formulaire de souscription.

  Cartes bancaires BforBank

BforBank propose 3 échelons de carte Visa permettant de couvrir tous les profils client : Classic, Premier et Infinite. 

Les cartes Classic et Premier sont gratuites sous conditions(1) ce qui en font des offres attractives et restent les cartes les plus prisées par les clients de BforBank. Elles intègrent de nombreux avantages sur leur utilisation quotidienne et incluent les assurances / assistances nécessaires à une tranquillité d'esprit.

La carte Infinite est réservée aux clients aisés et reste l'une des moins chères du marché et la plus complète avec d'excellentes conditions et assurances.

Les services gratuits de toutes les cartes Visa BforBank :

➞ Plafonds de paiements et de retraits personnalisables

➞ Blocage / déblocage instantané de votre carte bancaire

➞ Alertes SMS/e-mail personnalisables

➞ Découvert autorisé modulable

➞ Renvoi de votre code de carte bancaire

➞ Envoi d’un chéquier sur demande

Les + du service des cartes bancaires :

➞ En cas de vol, de perte ou d’utilisation frauduleuse de votre carte bancaire Visa, vous disposez de la possibilité d’effectuer opposition directement depuis votre Espace Client web et mobile

➞ En cas d'oubli de votre code confidentiel, renvoi immédiat via SMS (service gratuit & illimité)

(1) Carte Visa Classic gratuite sous réserve de 3 paiements par trimestre, à défaut 6€ par trimestre. Carte Visa Premier gratuite sous réserve de 3 paiements par trimestre, à défaut 9€ par trimestre.

  Les assurances et assistances BforBank

BforBank intervient dans plusieurs domaines pour couvrir ses clients et les accompagne en cas de situation d'urgence, notamment à l'étranger. 

Afin d'accéder à la plupart des assurances & assistances, il faudra être détenteur au moins d'une carte Visa Premier en cours de validité (la carte Classic étant plus restreinte sur les propositions d'assistances).

 Visa Classic 

Bénéficiez d'une assurance décès et invalidité et de prestations d'assistances pour vous accompagner ainsi que votre famille lors de vos déplacements à l'étranger : rapatriement, chauffeur de remplacement, frais médicaux ainsi qu'une assistance juridique.

Voir la notice d'informations Visa Classic en détail 

 Visa Premier

➞ Voyage : jusqu’à 5 000 € d’indemnités par assuré en cas Annulation, Modification ou Interruption de voyage. Jusqu’à 5 000 € d’indemnités par assuré en cas de perte, vol ou détérioration de bagages, jusqu'à 2 000 000 € pour la responsabilité civile à l’étranger…

➞ Neige et montagne : dommages au matériel de sport de montagne ou encore frais de transfert et de recherche…

➞ Dommages au véhicule de location.

Visa Premier permet également de faire face à une situation d’urgence dans le monde entier grâce à des prestations renforcées :

➞ Rapatriement

➞ Retour des accompagnants

➞ Chauffeur de remplacement

➞ Frais médicaux ou encore acheminements de médicaments…

Voir la notice d'informations Visa Premier en détail 

 Visa Infinite

Bénéficiez de plafonds de garanties d'assurances souvent doublés par rapport à la Carte Visa Premier :

➞ Voyage : jusqu’à 10 000 € d’indemnités par assuré en cas d’annulation, modification ou interruption de voyage; jusqu’à 1 900 € par sinistre et par bagage pour un vol de bagage à l’hôtel ou dans un véhicule de location ou encore jusqu'à 5 000 000 € pour la responsabilité civile à l’étranger…

➞ Neige et montagne : Dommages au matériel de sport de montagne ou encore frais de transfert et de recherche … 

➞ Dommages au véhicule de location

Visa Infinte vous couvre face à une situation d’urgence dans le monde entier grâce à des garanties haut de gamme :

➞ Rapatriement

➞ Retour des accompagnants

➞ Chauffeur de remplacement

➞ Frais médicaux ou encore acheminements de médicaments…

Voir la notice d'informations Visa Infinite en détail 

  Conditions tarifaires BforBank- au 15/10/2021

  Afficher les tarifs pour particuliers

Extrait standard des tarifs :

  Comment ouvrir un compte BforBank ?

L'ouverture d'un compte chez BforBank est simple et rapide. Elle s'effectue en 3 étapes : 

  Remplir et signer la demande d'ouverture de Compte

RDV sur le site internet : 5 minutes suffisent pour compléter le formulaire en ligne

  Déposer les pièces justificatives dans l'interface sécurisée

➞ 1 justificatif d'identité

➞ 1 justificatif de revenu

➞ 1 justificatif de domicile (si l'adresse de votre avis d'imposition est différente de celle indiquée dans votre demande d'ouverture)

Nota : En choisissant la signature électronique, vous pourrez soumettre vos pièces justificatives directement en ligne et activer la revue automatique de l'ouverture de compte .

  Effectuer un 1er versement d’un montant minimum de 150€

➞ Par virement

Effectuez votre virement sur le compte BforBank qui vous sera indiqué

➞ Par chèque

Faites un chèque libellé à votre ordre (nom, prénom) et signé au dos puis adressez-le avec les autres pièces du dossier à renvoyer

  Livrets d'épargne BforBank

En terme de livrets d'épargne, BforBank propose 3 solutions  :

Les services associés aux livrets BforBank :

➞ Les Livrets sont gratuits : aucuns frais ne vous sont facturés pour l’ouverture, la gestion (versements, retraits) et la clôture.

➞ La gestion est simple et souple : l’alimentation se fait par chèque ou virement (interne ou externe).

➞ Souscription en quelques clics de façon simple et rapide sur tous les livrets distribués par BforBank 

Comment ouvrir un livret d'épargne BforBank ?

L'ouverture d'un livret d'épargne s'effectue simplement et rapidement via le formulaire en ligne BforBank :

  Remplir une demande d'ouverture de Livret d'épargne

RDV sur le site internet : 5 minutes suffisent pour compléter le formulaire en ligne

 Munissez-vous des coordonnées bancaires / IBAN de votre compte d'où proviendra votre 1er versement.

  Télécharger la demande d'ouverture de Livret d'épargne

Imprimez, datez et signez la demande d'ouverture de Livret d'épargne BforBank.

  Envoyer votre demande d'ouverture accompagnée des pièces justificatives

➞ 1 justificatif de domicile

➞ 2 justificatifs d'identité en cours de validité

à l'adresse : 

BforBank

Libre Réponse 43 910

92 889 Nanterre Cedex

  Effectuer un 1er versement d'un montant minimum de 100€

➞ Par chèque

Faites un chèque libellé à votre ordre (nom, prénom) et signé au dos.

Adressez-le avec les autres pièces du dossier à renvoyer.

➞ Par virement

Effectuez votre virement sur le Livret d'épargne BforBank qui vous sera indiqué.

  Le crédit immobilier BforBank

BforBank propose des crédits immobiliers souples en partenariat avec des Caisses Régionales du Groupe Crédit Agricole, ce qui confère des conditions d'accès étendues.

Pour exemple, BforBank c'est :

1,56% TAEG fixe sur 25 ans pour un crédit de 350 000€, assurance et garantie comprises.

BforBank facilite l'accès et la gestion de votre crédit immobilier avec un service en ligne et une assistance dédiée avec des professionnels.

Parmi les avantages d'adhésion chez BforBank :

Comment demander un crédit immobilier BforBank ?

L'ouverture d'un crédit immobilier s'effectue simplement et rapidement via le formulaire en ligne BforBank :

  Remplir une demande de financement en ligne

RDV sur le site internet : 15 minutes suffisent pour compléter le formulaire en ligne

 Possibilité de sauvegarder votre demande à tout moment pour finir de la compléter ultérieurement.

  Choisir une proposition de financement

➞ Si vous avez choisi une offre BforBank, vous avez accès à une proposition immédiate en fin de formulaire.

➞ Si vous avez choisi une offre d’un partenaire BforBank, un conseiller de la Caisse Régionale de Crédit Agricole prendra contact avec vous dans les 48h afin de vous accompagner dans la finalisation de votre demande.

  Envoyer son dossier complet

➞ Envoyer les pièces justificatives demandées, assurance emprunteur et garantie.

➞ Si vous avez choisi une offre d’un des partenaires, la finalisation de votre dossier intervient en ligne ou en agence.

  Consulter l'offre de prêt

➞ Recevez, et consultez votre offre de prêt.

➞ Signez-la à partir du 11ème jour suivant sa date de réception.

  Déblocage des fonds

➞ Recevez les fonds pour finaliser votre projet immobilier avec le notaire.

  Le crédit conso BforBank

Le crédit à la consommation est réservé aux clients BforBank. Il permet de répondre à tous les types de besoins de financement avec des taux compétitifs.

Parmi les financements proposés :

Exemple d'une simulation pour un prêt perso d'un montant de 10.000€ :

BforBank facilite l'accès et le contrôle du crédit conso avec un service en ligne et une assistance dédiée avec des professionnels.

Parmi les avantages d'adhésion chez BforBank :

Comment demander un crédit conso BforBank ?

L'ouverture d'un crédit conso s'effectue simplement et rapidement via le formulaire en ligne BforBank :

  Se connecter à son espace Client

RDV dans la rubrique crédit conso de votre espace personnel.

  Faire une simulation

➞ Réaliser une simulation pour adapter le montant et la durée de vos mensualités

  Envoyer une demande

➞ Envoyez votre demande en ligne et obtenez une réponse de principe immédiate.

  Envoyer son dossier finalisé

➞ Envoyez votre dossier signé avec les pièces justificatives demandées.

  L'assurance-vie BforBank

L'assurance-vie est un outil patrimonial qui permet de valoriser votre épargne en limitant les risques de perte de capital. BforBank propose une assurance-vie flexible et diversifiée qui répond aux exigences et perspectives de la plupart des clients sur les années à venir.

Parmi les meilleurs fonds Euro du marché, le Fonds Dolcéa Vie reste le plus attractif avec un taux de rendement de 1.35% (net de frais de gestion en 2020). 

Les avantages de l'assurance-vie BforBank :

Tarification compétitive : 0 €

➞ de droits d'entrée

➞ de frais sur les arbitrages

➞ de frais de souscriptions aux supports du contrat*

Frais de gestion adaptés :

➞ 0,60% de frais de gestion annuels sur le Fonds Euro Dolcea Vie

➞ 0,85% de frais de gestion annuels sur les unités de compte

➞ + 0,10% de frais de mandat annuels sur les unités de compte présentes dans le mandat de gestion

Large choix d'unités de compte :

BforBank propose 49 supports pour l'assurance-vie avec une gestion autonome ou accompagnée :

Un investissement responsable :

  Offre de parrainage BforBank

BforBank propose une offre de parrainage intéressante pour le parrain et le filleul.

Le parrainage BforBank est exclusivement réservée aux clients de BforBank disposant d’un code parrain personnel communiqué par BforBank et qui ont reçu, par email, sms et/ou courrier une offre les invitant à parrainer. Si vous êtes éligible au parrainage Compte Bancaire, l’information est également disponible dans votre Espace Client rubrique « parrainage ». Chaque client éligible au parrainage à la possibilité de parrainer jusqu’à 5 personnes par période d’offre.

Chaque parrain se vera verser une prime de 80€ pour chaque filleul validé.

Cette prime est versée dans les 15 jours ouvrés suivant l’activation de la carte bancaire du filleul.

Nota : le filleul percevra également une offre de bienvenue à hauteur de 80€.

  Informations générales BforBank

Création : 2008

Forme juridique : Société anonyme

Siège social : Tour Europlaza - 20 Avenue André Prothin, 92927 Paris la Défense

Société mère : Crédit Agricole

Service client : 3931

BforBank est une banque en ligne lancée en octobre 2009 par les Caisses régionales du Crédit Agricole. Cette banque en ligne propose des services bancaires traditionnels, d’épargne, de placement et de crédit à la consommation et immobilier.

BforBank propose divers produits dont l'assurance-vie via le service Spirica, le crédit à la consommation via CréditLift ou encore le crédit Immobilier. BforBank propose également une série de services qui permet de gérer ses comptes de manière autonome et mobile, très appréciés des jeunes.

Face à une concurrence élevée des banques en ligne, la marque BforBank se dirige plutôt vers une stratégie de compétition des prix contrairement à quelques concurrents qui préfèrent une approche haut-de-gamme, moins vecteur d'attraction du marché chez les particuliers.

En 2017, le groupe Crédit Agricole est déçu de ses résultats qui ne comptent que 180.000 clients (contre 1.2 millions pour Boursorama, 1 million pour ING) et décide donc de lancer un plan à 120 millions d'euros pour se replacer correctement sur le marché face à ses concurrents . Cependant, cette décision entraîne un conflit avec les caisses régionales se plaignant de résultats incompatibles au business plan qui prévoyait des hausses plus importantes. De plus, les caisses régionales considèrent toujours cette entité comme concurrente.

L'entreprise pose un objectif ambitieux de 350 000 clients en 2021.

 Fiches détaillées