Le coût total des intérêts d'un prêt constitue une grande partie de la somme empruntée. Pour se rémunérer, la banque met en place des intérêts sur le crédit et l'assurance.

Montant de l'emprunt

Ce montant correspond à la somme prêtée par l'établissement de crédit et dont le coût total est majoré des intérêts lissés sur la durée du prêt. 

Durée du prêt

La durée du prêt va jouer de façon primordiale sur votre mensualité : plus la durée est longue, moins votre mensualité sera élevée. Mais attention, le coût du crédit (intérets, assurance) va lui aussi augmenter. C'est donc un compromis à trouver.

Taux d'intérêts et d'assurance

Ces taux sont directement négociabes avec votre banque pour les faire baisser au maximum. Le coût total des intérêts est lissé dans la mensualité. Une négociation à la marge (0.1% par exemple sur un prêt de 25 ans) ne fera pas beaucoup évoluer votre mensualité : pensez donc aux grandes manoeuvres en faisant appel à un courtier en immobilier !

Frais annexes

L'établissement bancaire peut également lisser les frais annexes pour vous permettre de garder de la trésorerie : frais de dossier, frais de gestion, prêt à la consommation pour des travaux etc.)