Comparatif des banques en ligne : le classement 2023

Quelle banque en ligne choisir ?

Résumé du classement

Comparatifs

Compte courant
Cartes bancaires
Livrets reglementés
Livrets non reglementés
Crédits (immobilier et conso)
Paiement mobile
Dépôt de chèque
Frais d'incident

Note finale

Quelle banque pour

un mineur
un étudiant
un salarié moyen
un professionnel
un couple

Comparatif du compte courant

L'essentiel du compte courant :

| Boursorama Banque propose la meilleure offre de bienvenue et continue sa lancée de banque la moins chère depuis plusieurs années.

| Si vous ne souhaitez pas avoir de restriction sur le versement mensuel, Boursorama Banque sera faite pour vous avec une offre de bienvenue allechante et 0€ de frais de tenue de compte, suivie par Hello bank! et Fortuneo qui proposent les mêmes bases.

| Monabanq impose des frais de tenue de compte à 3€ / mois ce qui la rend moins accessible mais les dépôts de chèques sont possibles en agence CIC contrairement aux autres banques (excepté Hello bank! dans les agences BNP Paribas).

Comparatif des cartes bancaires

L'essentiel sur les cartes bancaires :

| Pour les cartes classiques, Hello bank!, Orange Bank et ING se placent devant puisqu'aucune condition de revenus n'est exigée.

| Pour les cartes Premier ou Gold, ING est la moins contraignante sur les conditions, suivie de Boursorama Banque et Hello bank!.

| Fortuneo et BforBank proposent des cartes classiques à Premium, ce qui les rend accessibles à toutes les catégories de population.

| Orange Bank, Boursorama Banque et Monabanq ne proposent pas de carte Premium. Elles ne sont donc pas destinées aux populations aisées souhaitant une carte full option.

| Monabanq ne propose pas de carte gratuite ce qui rend cette banque peu attractive sur ce point, là où on attend des frais réduits.

Comparatif des livrets réglementés

Livret A / LDDS

BforBank

Boursorama Banque

Hello bank!

Orange Bank

Monabanq

Fortuneo

L'essentiel sur les livrets réglementés :

| Toutes les banques en ligne proposent un livret A et un LDDS.

| Hello bank! se démarque clairement en proposant également un PEL / CEL et un livret Jeune. Elle est donc orientée vers les étudiants et jeunes actifs.

| Boursorama Banque se fait une place en proposant un PEL et CEL. Si vous avez plus de 26 ans, les services sont donc équivalents à Hello Bank!.

Comparatif des livrets non réglementés

L'essentiel sur les livrets non réglementés :

| Orange Bank se démarque avec son livret rémunéré 1.0% annuel brut (mieux qu'un livret A) et des conditions d'entrée standards.

| Hello bank!, Fortuneo et Monabanq suivent le pas avec des livrets entre 0.3 et 0.4% (env. moitié d'un livret A) et des versements initiaux demandés très faibles. Ces livrets sont intéressants si vous avez atteints les plafonds des livrets reglementés.

Comparatif des offres de crédits (immobilier & conso)

Crédit immobilier + crédit conso

BforBank

Boursorama Banque

Crédit conso sous condition :
Réservé aux clients possédant un compte depuis au moins 3 mois

Hello bank!

Crédit immobilier seulement

Fortuneo

Crédit conso seulement

Monabanq

Orange Bank

L'essentiel sur le crédit :

| BforBank et Hello bank! proposent un crédit immobilier et conso sans condition. Boursorma Banque impose d'être client depuis 3 mois pour ouvrir un contrat conso. Ces banques sont les plus avantageuses si vous avez de nombreux projets personnels.

| Fortuneo propose un crédit immobilier avec de bonnes conditions.

| Monabanq et Orange Bank ne proposent que le crédit conso et sont donc orientées pour les petits projets de vie (achat auto, travaux etc.)

Comparatif du paiement mobile

Apple Pay

Boursorama Banque

Orange Bank

Paylib

Hello bank!

Boursorama Banque

Aucun paiement mobile

Monabanq

BforBank

L'essentiel sur le paiement mobile :

| Si vous avez l'habitude de payer avec votre mobile, sachez que Monabanq et BforBank ne proposent pas encore cette option.

| Boursorama Banque est la seule banque à proposer un paiement via Apple Pay et Paylib, ce qui la rend plus flexible.

| Pour les autres banques, tout dépend de votre mobile mais elles proposent des services équivalents (Fortuneo, Orange Bank et Hello bank!).

Comparatif du dépôt de chèque

Envoi par La Poste
(coût d'une lettre standard)

Fortuneo

BforBank

Boursorama Banque

Orange Bank

Remise en agence
(Gratuit)

Hello bank!

Agences BNP Paribas

Monabanq

Agences CIC

L'essentiel sur le dépôt de chèque :

| Seules les banques Hello bank! et Monabanq proposent des dépôts de chèques via leur agence mère (BNP Paribas et CIC) ce qui les rend utiles si vous prévoyez des dépôts réguliers puisqu'ils sont gratuits.

| Pour les autres, le chèque doit être envoyé par La Poste à une adresse spécifique et à vos frais.

Comparatif des frais d'incident

L'essentiel sur les frais d'incident :

| Pour toutes les banques, les frais d'incident sont assez équivalents.

| Monabanq est la seule banque à facturer les commissions d'intervention, ce qui la rend moins attractive en cas de problème même ponctuel.

Note finale : quelle banque en ligne choisir ?

Quelle banque pour un mineur ?

Un mineur est autorisé à posséder un compte en banque par l'intermédiaire d'un représentant légal majeur (souvent les parents). Jusqu'à l'âge de 12 ans, le mineur ne peut pas effectuer d'opérations bancaires en son nom, c'est donc le représentant qui en est responsable. Entre 12 et 16 ans, le mineur est autorisé à effectuer des dépôts ou des retraits avec l'accord obligatoire de son représentant. Entre 16 et 18 ans, le mineur peut disposer d'une carte bancaire à autorisation systématique et d'un chéquier mais son représentant légal garde le rôle de caution et un pouvoir d'opposition.
Nous recommandons les solutions suivantes pour les tranches d'âge précisées ci-dessous :

| Boursorama Banque (Jeunes de 12 à 17 ans)

Boursorama Banque propose une offre dédiée aux jeunes de 12 à 17 ans : Kador. Elle comporte une carte Visa Classic gratuite sans découvert autorisé et l'accès aux fonctionnalités de paiement sans contact et notifications sms ou mobile. La souscription est néanmoins réservée aux enfants des parents possédant un compte chez Boursorama Banque et sous réserve d'un versement initial de 10€.

| Monabanq (Jeunes de 16 à 18 ans)

Monabanq propose l'ouverture d'un Compte Jeune pour les mineurs plus autonomes entre 16 et 18 ans. L'accès à une carte bancaire Visa Classic est possible pour un montant de 1€ par mois. Par contre, la tenue de compte, les opérations bancaires et la carte de retrait sont totalement gratuites. Il est également possible de déposer des chèques au sein des établissements du réseau CIC.

Quelle banque pour un étudiant ?

Avec le coût des études et des économies souvent faibles, les étudiants recherchent des banques proposant des services à frais réduits. Les banques dont les conditions de revenus sont inexistantes ou faibles doivent être retenues.

| Monabanq : offre à 3€ par mois sans condition

Monabanq propose un compte courant avec une carte Visa Classic sans condition de revenus pour 3€ / mois. Les étudiants bénéficient des opérations standards comme les retraits, prélevements et virements. En cas de séjour à l'étranger (hors Zone Euro), il est possible d'étendre l'option de carte vers une Visa Premier pour couvrir l'assurance et l'assistance.

| Boursorama Banque : offre gratuite sous conditions

Boursorama Banque, à travers son offre Welcome, propose l'accès à un compte courant et une carte Visa Classic gratuitement à condition de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte. Pour une activité bancaire normale, la gratuité est donc facilement renouvelée. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois. De nombreuses fonctionnalités sont accessibles pour gérer son budget.

Quelle banque pour un salarié moyen ?

Un salarié dont les revenus sont moyens (entre 1500 et 2500€ nets par mois) possède un choix élargi de banques en ligne pour économiser sur les frais bancaires tout en disposant d'options suffisantes pour répondre à ses projets. Parmi les banques en ligne, deux se détachent par leurs offres concurentielles :

| Boursorama Banque

L'offre Welcome permet de bénéficier d'une carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus mais à condition de réaliser au moins un paiement par carte dans le mois. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois ne respectant pas cette condition. Pour éviter cette condition, il est possible de souscrire à l'offre de base qui impose un revenu net mensuel d'au moins 1000€ et ainsi bénéficier de la gratuité totale de la carte. Pour la carte Visa Premier, les conditions de revenus sont fixés à 1800€ nets par mois, ce qui permet d'avoir davantage d'options et d'assurance notamment en cas de séjours à l'étranger.

| Fortuneo

Fortuneo propose une offre de base mettant à disposition une carte MasterCard et la gestion du compte gratuitement sous conditions de revenus : 1200€ nets mensuels minimum. Toutes les opérations annexes sont gratuites. Pour une carte Gold MasterCard possédant de nombreuses options internationales, un revenu minimun de 1800€ est exigé.

Quelle banque pour un professionnel ?

Les produits pour les professionnels (auto-entrepreneurs, PME) sont encore peu développés chez les banques en ligne. Néanmoins, au vue de la demande en hausse, les offres tendent à s'accroître.

| Hello bank! Pro

Hello bank! Pro intègre tous les outils nécessaires à la gestion d'un compte pro pour les micro-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels. Les services proposés sont ceux d'une grande banque avec des tarifs abordables au même plan que ses concurrents. Les grands avantages de Hello Business s'articulent autour des solutions d'encaissement, de suivi de compte et de la souplesse de la facilité de caisse.

| Finom

Finom est une solution financière tout-en-un pour les PME, les indépendants et les entreprises sous enregistrement. Elle apporte une véritable solution pour la gestion des facures, des dépenses et de la comptabilité. La gestion se fait en ligne de façon simple et sécurisée avec un service client qui répond en moins de 5 min !

Quelle banque pour un couple ?

Quand on parle de couple, on parle de compte joint. A ce titre, la plupart des banques proposent des offres attractives pour attirer plus de clients sur ce compte très apprécié des Français.

| Boursorama Banque

Pour accéder au produit et bénéficier d'une carte Visa Classic, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels ou placer 5000€ d'encours. Pour une carte Visa Premier, 3600€ de revenus à deux ou 10.000€ d'encours sont exigés. Les retraits, virements et opérations diverses sont toutes gratuites. Ce sont les offres les plus compétitives sur le marché actuellement.

| Fortuneo

Fortuneo exige un revenu net mensuel de 2400€ pour bénéficier d'un compte avec carte MasterCard gratuite. Pour accéder à une Gold MasterCard contenant davantage d'options internationalaes et d'assurance, le revenu doit être de 2700€ ou 10.000€ d'encours.

| BforBank

BforBank propose un compte avec des cartes Visa Premier gratuites pour un revenu mensuel net de 2400€ au minimum sans obligation de domiciliation des revenus. Si les deux titulaires sont clients chez BforBank depuis au moins 6 mois, les conditions de revenus baissent à 2000€ par mois. Cette offre est donc intéressante si vous êtes déjà client avec votre moitié.

Pourquoi une banque en ligne plutôt qu'une banque traditionnelle ?

| Tarifs réduits
En comparaison aux banques traditionnelles avec agence, les banques en ligne proposent des services à moindre coût puisqu'elles économisent sur leur frais de fonctionnement en agence. Ainsi, l'ouverture de compte, les cartes bancaires et le service client sont très souvent gratuits sous certaines conditions. En effet, les banques fixent un barême de revenus nets minimum pour bénéficier des services gratuits : vous pouvez économiser 100 à 150€ par an sur les frais bancaires par rapport à une banque traditionnelle. Les taux sur les crédits sont également avantageux et méritent d'être comparés minutieusement.

| Gain de temps
En évitant les déplacements vers les agences physiques, vous économisez du temps précieux. La totalité des opérations se réalisent en ligne sur differentes plateformes (PC ou smartphone via les applis). Il faut cependant accepter de ne pas rencontrer de conseiller en face, les échanges se faisant par téléphone souvent sans conseiller dédié.

| Choix des produits de base
Même si les banques en ligne proposent moins de produits que les banques traditionnelles, les produits de base permettent de satisfaire les clients ayant une activité standard. Ainsi, les livrets d'épargne Livret A, LDD sont souvent accessibles ainsi que l'assurance-vie et les crédits immobiliers ou à la consommation dans certaines banques (plus rare). Le choix des cartes bancaires est large et dépend de votre profil et vos revenus. Les chéquiers sont disponibles dans certaines banques mais restent rares.

| Service client
Les horaires du services client des banques en ligne sont souvent élargis par rapport aux banques traditionnelles et peuvent aller jusqu'à 22h. Il est également plus facile d'obtenir un conseiller puisqu'ils sont dédiés au support client, contrairement aux banques traditionnelles où les conseillers sont saturés ou occupés en rendez-vous.

| Parrainage et offre de bienvenue
Toutes les banques en ligne proposent du parrainage pour leurs clients. Si le parrain ramène des filleuls dont le compte est activé, les deux recoivent des primes pouvant aller jusqu'à 120€. Par ailleurs, les banques font régulièrement des offres de bienvenue entre 50€ et 120€ directement versées sur le compte du client et utilisable à sa guise. De façon ponctuelle, les bonus peuvent grimper : vérifiez les offres bancaires régulièrement !

Comment ouvrir un compte en ligne ?

| Remplir le formulaire d'information

Lorsque vous avez choisi votre banque, rendez-vous sur le site de celle-ci et remplissez le formulaire d'inscription en précisant votre profil et vos souhaits sur le type de compte :
Informations personnelles (nom, adresse, âge, téléphone, mail etc.)Type de compte à ouvrir (courant, joint etc.)Les revenus nets mensuels (pour vérifier la compatibilité avec la gratuité de l'offre)Type de carte bancaire (classique à Premium).

| Envoyer ses pièces justificatives

Lorsque votre formulaire est completé, votre compte n'est pas encore ouvert car votre profil doit être validé par la banque. Vous devez envoyer des copies de pièces justificatives en ligne via un email ou des espaces sécurisés du site de la banque. Ces justificatifs peuvent également être pris en photo et être envoyés via un smartphone (attention à la qualité de la photo). Aucun envoi postal n'est demandé pour une banque en ligne.

| Activation du compte

Lorsque la banque a reçu tous les justificatifs, elle traite la demande pour accepter ou refuser la demande d'ouverture de compte. Si votre dossier est accepté, vous en serez informé par mail et/ou téléphone pour lancer la suite du processus.
Un versement initial vous sera demandé sur le compte courant (quelques centaines d'euros) pour activer réellement votre compte. Il s'agit d'un montant qui reste sur votre compte et utilisable à tout moment, ce n'est pas un paiement à la banque.

| Activer la carte bancaire

L'envoi de la carte bancaire est souvent rapide : quelques jours après la validation du compte. Elle est accompagnée de son code confidentiel. Afin de l'activer, il suffit de réaliser un premier paiement ou retrait à un DAB comme n'importe quelle carte bancaire.

| Fermer son ancien compte bancaire

Afin de simplifier les démarches de changement de banque, signez avec votre banque un mandat de mobilité pour qu'elle s'occupe du transfert des transactions de votre compte actuel vers le nouveau compte (prélevements automatiques etc.).

Bon à savoir : pour une personne interdit bancaire, inscrit au fichier des incidents de crédits ou de surendettement, l'accès à une banque en ligne est compliqué et souvent refusé. En effet, la banque demande l'état de votre situation bancaire à la Banque de France pour accepter ou refuser la souscription. Cependant, la personne peut faire valoir son "droit au compte" qui doit être étudié par la Banque de France sous 1 jour ouvré pour pouvoir ouvrir un compte bancaire dans n'importe quel établissement. Un certain nombre de justificatifs supplémentaires sont demandés : courrier explicatif de la demande et d'intervention, lettre de refus de la banque, déclaration sur l'honneur de non-possession de compte. Si la Banque de France accepte l'ouverture de compte, la banque ayant refusé la souscription doit ouvrir un compte sous 3 jours ouvrés.

Les banques en ligne sont-elles sûres ?

Ces banques digitales sont des filiales d'établissements bancaires reconnus ce qui limite fortement la faillite ou les difficultés d'accès. Tout comme ces dernières, elles doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne. 
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes qui profitent de l'expérience approfondie de leur société mère.