Accueil > Banques en ligne > Comparatif des banques en ligne 2023
⠇10/04/2023 ⠇5 min ⠇Avis & commentaires
Ouvrir un compte dans une banque en ligne, oui, mais laquelle ? Afin de vous orienter vers un choix judicieux de banque en ligne, nous mettons à disposition un comparatif simplifié reprenant les points essentiels des options bancaires. Vous pourrez ainsi statuer sur la banque qui correspond à votre profil et vos projets.
Quelle banque pour
Frais tenue de compte
| 0€/mois
Versement initial
| 10 €
Obligation domiciliation revenus
| Non
Assurances / assistance
| Oui
Offre de bienvenue*
| 80€ + CB gratuite (Hello One)
Frais tenue de compte
| 0€/mois
Versement initial
| 300 €
Obligation domiciliation revenus
| Non
Assurances / assistance
| Oui
Offre de bienvenue
| 80 € + 150€ de bons d'achat
Frais tenue de compte
| 0€/mois
Versement initial
| 300 €
Obligation domiciliation revenus
| Non
Assurances / assistance
| Oui
Offre de bienvenue
| 80 €
Frais tenue de compte
| 0€/mois
Versement initial
| 300 €
Obligation domiciliation revenus
| Non
Assurances / assistance
| Oui
Offre de bienvenue
| 100 €
Frais tenue de compte
| 3 € / mois
Versement initial
| 150 €
Obligation domiciliation revenus
| Non
Assurances / assistance
| Oui
Offre de bienvenue
| 120 €
| Boursorama Banque propose la meilleure offre de bienvenue et continue sa lancée de banque la moins chère depuis plusieurs années.
| Si vous ne souhaitez pas avoir de restriction sur le versement mensuel, Boursorama Banque sera faite pour vous avec une offre de bienvenue allechante et 0€ de frais de tenue de compte, suivie par Hello bank! et Fortuneo qui proposent les mêmes bases.
| Monabanq impose des frais de tenue de compte à 3€ / mois ce qui la rend moins accessible mais les dépôts de chèques sont possibles en agence CIC contrairement aux autres banques (excepté Hello bank! dans les agences BNP Paribas).
Visa Hello One
Débit immédiat ou différé
| Aucune condition de revenus
| CB sans frais de tenue de compte
Visa Hello Prime
Débit immédiat ou différé
| Revenu mensuel net minimum de 1000€
| Tous les retraits gratuits partout dans le monde
Visa Classic
Débit immédiat
| Revenu mensuel net de 1200€
| Réaliser 3 opérations de paiement par trimestre
Visa Premier
Débit immédiat ou différé
| Revenu mensuel net de 1600€
| Ou épargne de 10.000€ chez BforBank
| Réaliser 3 opérations de paiement par trimestre
Visa Infinite
Débit différé
| Cotisation annuelle de 200€
MasterCard
Débit immédiat
| Revenu mensuel net de 1200€
| Ou épargne de 5000€ chez Fortuneo
| Réaliser 1 opération de paiement par mois
Gold MasterCard
Débit immédiat ou différé
| Revenu mensuel net de 1800€
| Ou épargne de 10.000€ chez Fortuneo
| Réaliser 1 opération de paiement par mois
World Elite MasterCard
Débit immédiat ou différé
| Revenu mensuel net de 4000€
| Réaliser un dépôt d'au moins 4000€
MasterCard
Débit immédiat ou différé
| Réaliser 3 opérations de paiement par mois
(pas de conditions de revenus)
Gold MasterCard
Débit immédiat ou différé
| PAYANTE à 4,99€ / mois sans condition jusqu'au 07/04/2021 (7.99€/mois après)
Pas d'offre Premium
Visa Welcome
Débit immédiat
| Sans conditions de revenus
Visa Ultim
Débit immédiat ou différé
| Revenu mensuel net de 1500€ (débit différé)
Visa ULTIM METAL
Débit immédiat ou différé
| Revenu mensuel net de 2500€ (débit différé) ou 5000€ d'encours
Visa Classic
Débit immédiat
| PAYANTE à 2€ / mois sans condition
Visa Premier
Débit immédiat ou différé
| PAYANTE à 5€ / mois sans condition
Pas d'offre Premium
| Pour les cartes classiques, Hello bank!, Orange Bank et ING se placent devant puisqu'aucune condition de revenus n'est exigée.
| Pour les cartes Premier ou Gold, ING est la moins contraignante sur les conditions, suivie de Boursorama Banque et Hello bank!.
| Fortuneo et BforBank proposent des cartes classiques à Premium, ce qui les rend accessibles à toutes les catégories de population.
| Orange Bank, Boursorama Banque et Monabanq ne proposent pas de carte Premium. Elles ne sont donc pas destinées aux populations aisées souhaitant une carte full option.
| Monabanq ne propose pas de carte gratuite ce qui rend cette banque peu attractive sur ce point, là où on attend des frais réduits.
Livret A / LDDS
BforBank
Boursorama Banque
Orange Bank
Monabanq
Fortuneo
PEL / CEL
Boursorama Banque
Livret Jeune
| Toutes les banques en ligne proposent un livret A et un LDDS.
| Hello bank! se démarque clairement en proposant également un PEL / CEL et un livret Jeune. Elle est donc orientée vers les étudiants et jeunes actifs.
| Boursorama Banque se fait une place en proposant un PEL et CEL. Si vous avez plus de 26 ans, les services sont donc équivalents à Hello Bank!.
Livret
| Livret Hello banque
Conditions
| Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
| 0,40 % annuel brut
Livret
| Livret BforBank
Conditions
| Versement initial de 100 € minimum
Taux en vigueur
| 0,20 % annuel brut
Livret
| Livret +
Conditions
| Versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
| 0,30 % annuel brut
Livret
| Livret Orange Bank
Conditions
| Être client + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
| 1.0 % annuel brut
Livret
| Compte Sur Livret
Conditions
| Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
| 0,10 % annuel brut
Livret
| Livret Monabanq
Conditions
| Versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
| 0,30 % annuel brut
| Orange Bank se démarque avec son livret rémunéré 1.0% annuel brut (mieux qu'un livret A) et des conditions d'entrée standards.
| Hello bank!, Fortuneo et Monabanq suivent le pas avec des livrets entre 0.3 et 0.4% (env. moitié d'un livret A) et des versements initiaux demandés très faibles. Ces livrets sont intéressants si vous avez atteints les plafonds des livrets reglementés.
Crédit immobilier + crédit conso
BforBank
Boursorama Banque
Crédit conso sous condition :
Réservé aux clients possédant un compte depuis au moins 3 mois
Crédit immobilier seulement
Fortuneo
Crédit conso seulement
Monabanq
Orange Bank
| BforBank et Hello bank! proposent un crédit immobilier et conso sans condition. Boursorma Banque impose d'être client depuis 3 mois pour ouvrir un contrat conso. Ces banques sont les plus avantageuses si vous avez de nombreux projets personnels.
| Fortuneo propose un crédit immobilier avec de bonnes conditions.
| Monabanq et Orange Bank ne proposent que le crédit conso et sont donc orientées pour les petits projets de vie (achat auto, travaux etc.)
Apple Pay
Boursorama Banque
Orange Bank
Paylib
Boursorama Banque
Aucun paiement mobile
Monabanq
BforBank
| Si vous avez l'habitude de payer avec votre mobile, sachez que Monabanq et BforBank ne proposent pas encore cette option.
| Boursorama Banque est la seule banque à proposer un paiement via Apple Pay et Paylib, ce qui la rend plus flexible.
| Pour les autres banques, tout dépend de votre mobile mais elles proposent des services équivalents (Fortuneo, Orange Bank et Hello bank!).
Envoi par La Poste
(coût d'une lettre standard)
Fortuneo
BforBank
Boursorama Banque
Orange Bank
Remise en agence
(Gratuit)
Agences BNP Paribas
Monabanq
Agences CIC
| Seules les banques Hello bank! et Monabanq proposent des dépôts de chèques via leur agence mère (BNP Paribas et CIC) ce qui les rend utiles si vous prévoyez des dépôts réguliers puisqu'ils sont gratuits.
| Pour les autres, le chèque doit être envoyé par La Poste à une adresse spécifique et à vos frais.
Commissions d'intervention
| Gratuit
Rejet de prélèvement
| Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
| 8 % par an
Commissions d'intervention
| Gratuit
Rejet de prélèvement
| Montant du prélèvement rejeté (max 10€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
| 7 % par an
Commissions d'intervention
| Gratuit
Rejet de prélèvement
| Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
| 7 % par an
Commissions d'intervention
| Gratuit
Rejet de prélèvement
| Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
| 7 % par an
Commissions d'intervention
| 8€ par opération et plafond de 80€ par mois
Rejet de prélèvement
| Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
| 8 % par an
| Pour toutes les banques, les frais d'incident sont assez équivalents.
| Monabanq est la seule banque à facturer les commissions d'intervention, ce qui la rend moins attractive en cas de problème même ponctuel.
Un mineur est autorisé à posséder un compte en banque par l'intermédiaire d'un représentant légal majeur (souvent les parents). Jusqu'à l'âge de 12 ans, le mineur ne peut pas effectuer d'opérations bancaires en son nom, c'est donc le représentant qui en est responsable. Entre 12 et 16 ans, le mineur est autorisé à effectuer des dépôts ou des retraits avec l'accord obligatoire de son représentant. Entre 16 et 18 ans, le mineur peut disposer d'une carte bancaire à autorisation systématique et d'un chéquier mais son représentant légal garde le rôle de caution et un pouvoir d'opposition.
Nous recommandons les solutions suivantes pour les tranches d'âge précisées ci-dessous :
Avec le coût des études et des économies souvent faibles, les étudiants recherchent des banques proposant des services à frais réduits. Les banques dont les conditions de revenus sont inexistantes ou faibles doivent être retenues.
| Monabanq : offre à 3€ par mois sans condition
Monabanq propose un compte courant avec une carte Visa Classic sans condition de revenus pour 3€ / mois. Les étudiants bénéficient des opérations standards comme les retraits, prélevements et virements. En cas de séjour à l'étranger (hors Zone Euro), il est possible d'étendre l'option de carte vers une Visa Premier pour couvrir l'assurance et l'assistance.
| Boursorama Banque : offre gratuite sous conditions
Boursorama Banque, à travers son offre Welcome, propose l'accès à un compte courant et une carte Visa Classic gratuitement à condition de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte. Pour une activité bancaire normale, la gratuité est donc facilement renouvelée. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois. De nombreuses fonctionnalités sont accessibles pour gérer son budget.
Un salarié dont les revenus sont moyens (entre 1500 et 2500€ nets par mois) possède un choix élargi de banques en ligne pour économiser sur les frais bancaires tout en disposant d'options suffisantes pour répondre à ses projets. Parmi les banques en ligne, deux se détachent par leurs offres concurentielles :
| Boursorama Banque
L'offre Welcome permet de bénéficier d'une carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus mais à condition de réaliser au moins un paiement par carte dans le mois. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois ne respectant pas cette condition. Pour éviter cette condition, il est possible de souscrire à l'offre de base qui impose un revenu net mensuel d'au moins 1000€ et ainsi bénéficier de la gratuité totale de la carte. Pour la carte Visa Premier, les conditions de revenus sont fixés à 1800€ nets par mois, ce qui permet d'avoir davantage d'options et d'assurance notamment en cas de séjours à l'étranger.
| Fortuneo
Fortuneo propose une offre de base mettant à disposition une carte MasterCard et la gestion du compte gratuitement sous conditions de revenus : 1200€ nets mensuels minimum. Toutes les opérations annexes sont gratuites. Pour une carte Gold MasterCard possédant de nombreuses options internationales, un revenu minimun de 1800€ est exigé.
Les produits pour les professionnels (auto-entrepreneurs, PME) sont encore peu développés chez les banques en ligne. Néanmoins, au vue de la demande en hausse, les offres tendent à s'accroître.
| Hello bank! Pro
Hello bank! Pro intègre tous les outils nécessaires à la gestion d'un compte pro pour les micro-entrepreneurs ou entrepreneurs individuels. Les services proposés sont ceux d'une grande banque avec des tarifs abordables au même plan que ses concurrents. Les grands avantages de Hello Business s'articulent autour des solutions d'encaissement, de suivi de compte et de la souplesse de la facilité de caisse.
| Finom
Finom est une solution financière tout-en-un pour les PME, les indépendants et les entreprises sous enregistrement. Elle apporte une véritable solution pour la gestion des facures, des dépenses et de la comptabilité. La gestion se fait en ligne de façon simple et sécurisée avec un service client qui répond en moins de 5 min !
Quand on parle de couple, on parle de compte joint. A ce titre, la plupart des banques proposent des offres attractives pour attirer plus de clients sur ce compte très apprécié des Français.
| Boursorama Banque
Pour accéder au produit et bénéficier d'une carte Visa Classic, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels ou placer 5000€ d'encours. Pour une carte Visa Premier, 3600€ de revenus à deux ou 10.000€ d'encours sont exigés. Les retraits, virements et opérations diverses sont toutes gratuites. Ce sont les offres les plus compétitives sur le marché actuellement.
| Fortuneo
Fortuneo exige un revenu net mensuel de 2400€ pour bénéficier d'un compte avec carte MasterCard gratuite. Pour accéder à une Gold MasterCard contenant davantage d'options internationalaes et d'assurance, le revenu doit être de 2700€ ou 10.000€ d'encours.
| BforBank
BforBank propose un compte avec des cartes Visa Premier gratuites pour un revenu mensuel net de 2400€ au minimum sans obligation de domiciliation des revenus. Si les deux titulaires sont clients chez BforBank depuis au moins 6 mois, les conditions de revenus baissent à 2000€ par mois. Cette offre est donc intéressante si vous êtes déjà client avec votre moitié.
Bon à savoir : pour une personne interdit bancaire, inscrit au fichier des incidents de crédits ou de surendettement, l'accès à une banque en ligne est compliqué et souvent refusé. En effet, la banque demande l'état de votre situation bancaire à la Banque de France pour accepter ou refuser la souscription. Cependant, la personne peut faire valoir son "droit au compte" qui doit être étudié par la Banque de France sous 1 jour ouvré pour pouvoir ouvrir un compte bancaire dans n'importe quel établissement. Un certain nombre de justificatifs supplémentaires sont demandés : courrier explicatif de la demande et d'intervention, lettre de refus de la banque, déclaration sur l'honneur de non-possession de compte. Si la Banque de France accepte l'ouverture de compte, la banque ayant refusé la souscription doit ouvrir un compte sous 3 jours ouvrés.
Ces banques digitales sont des filiales d'établissements bancaires reconnus ce qui limite fortement la faillite ou les difficultés d'accès. Tout comme ces dernières, elles doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes qui profitent de l'expérience approfondie de leur société mère.
Vous en pensez quoi ?
Gérer ses placements
Gérer ses crédits
Bankifox®
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.