Comparatif des banques en ligne : le classement 2021

Ouvrir un compte chez une banque en ligne, oui, mais laquelle ? Afin de vous orienter vers un choix judicieux de banque en ligne, nous mettons à disposition un comparatif simplifié reprenant les points essentiels des options bancaires. Vous pourrez ainsi statuer sur la banque qui correspond à votre profil et vos projets.

Banques en ligne comparées

Boursorama Banque

Fortuneo

Orange Bank

Hello Bank!

ING

BforBank

Monabanq

Résumé du classement

Les avantages d'une vraie banque en ligne avec le compte et les cartes gratuites sous conditions. Avec Fortuneo, c'est jusqu'à -85% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques traditionnelles en agence.

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Comparatifs :

Compte courant

Livrets reglementés

Livrets non reglementés

Crédits (immobilier et conso)

Note finale

Quelle banque pour :

➞ un mineur

➞ un étudiant

➞ un salarié moyen

➞ un professionnel

➞ un couple

Comparatif du compte courant

Hello bank!

Offre de bienvenue

➞ 0 €

Versement initial

➞ 10 €

Versement mensuel

➞ 0€

Frais tenue de compte

➞ 0€

Dépôt espèce / chèque en agence

➞ Oui, agences BNP Paribas

BforBank

Offre de bienvenue

➞ 0 €

Versement initial

➞ 300 €

Versement mensuel

➞ 0€

Frais tenue de compte

➞ 0€

Dépôt espèce / chèque en agence

➞ Non

Fortuneo

Offre de bienvenue

➞ 80 €

Versement initial

➞ 300 €

Versement mensuel

➞ 0€

Frais tenue de compte

➞ 0€

Dépôt espèce / chèque en agence

➞ Non

ING

Offre de bienvenue

➞ 0 €

Versement initial

➞ 300 €

Versement mensuel

➞ 1200 €

Frais tenue de compte

➞ 0€

Dépôt espèce / chèque en agence

➞ Non

Boursorama Banque

Offre de bienvenue

➞ 80 €

Versement initial

➞ 300 €

Versement mensuel

➞ 0 €

Frais tenue de compte

➞ 0€

Dépôt espèce / chèque en agence

➞ Non

Monabanq

Offre de bienvenue

➞ 120 €

Versement initial

➞ 150 €

Versement mensuel

➞ 0 €

Frais tenue de compte

➞ 2 € / mois

Dépôt espèce / chèque en agence

➞ Oui, agences CIC

L'essentiel du compte courant :

➞ ING propose la meilleure offre de bienvenue mais un versement mensuel de 1200€ est imposé : si vous êtes certains de vos capacités de revenus, c'est une banque exemplaire pour ses services et ses frais très réduits.

➞ Si vous ne souhaitez pas avoir de restriction sur le versement mensuel, Boursorama Banque sera faite pour vous avec une offre de bienvenue allechante et 0€ de frais de tenue de compte, suivie par Hello bank! et Fortuneo qui proposent les mêmes bases.

➞ Monabanq impose des frais de tenue de compte à 2€ / mois ce qui la rend moins accessible mais les dépôts de chèques sont possibles en agence CIC contrairement aux autres banques (excepté Hello Bank dans les agences BNP Paribas).

Comparatif des livrets réglementés

Livret A / LDDS

BforBank

Boursorama

Hello bank!

Orange Bank

Monabanq

ING

Fortuneo

PEL / CEL

Boursorama

Hello bank!

Livret Jeune

Hello bank!

L'essentiel sur les livrets réglementés :

➞ Toutes les banques en ligne proposent un livret A et un LDDS.

➞ Hello bank! se démarque clairement en proposant également un PEL / CEL et un livret Jeune. Elle est donc orientée vers les étudiants et jeunes actifs.

➞ Boursorama Banque se fait une place en proposant un PEL et CEL. Si vous avez plus de 26 ans, les services sont donc équivalents à Hello Bank!.

Comparatif des livrets non réglementés

Hello bank!

Livret

➞ Livret Hello banque

Conditions

➞ Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum

Taux en vigueur

➞ 0,40 % annuel brut

BforBank

Livret

➞ Livret BforBank

Conditions

➞ Versement initial de 100 € minimum

Taux en vigueur

➞ 0,20 % annuel brut

Fortuneo

Livret

➞ Livret +

Conditions

➞ Versement initial de 10 € minimum

Taux en vigueur

➞ 0,30 % annuel brut

Orange Bank

Livret

➞ Livret Orange Bank

Conditions

➞ Être client + versement initial de 10 € minimum

Taux en vigueur

➞ 1.0 % annuel brut

ING

Livret

➞ Livret Epargne Orange

Conditions

➞ Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum

Taux en vigueur

➞ 0,10 % annuel brut

Boursorama Banque

Livret

➞ Compte Sur Livret

Conditions

➞ Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum

Taux en vigueur

➞ 0,10 % annuel brut

Monabanq

Livret

➞ Livret Monabanq

Conditions

➞ Versement initial de 10 € minimum

Taux en vigueur

➞ 0,30 % annuel brut

L'essentiel sur les livrets non réglementés :

➞ Orange Bank se démarque avec son livret rémunéré 1.0% annuel brut (mieux qu'un livret A) et des conditions d'entrée standards.

➞ Hello bank!, Fortuneo et Monabanq suivent le pas avec des livrets entre 0.3 et 0.4% (env. moitié d'un livret A) et des versements initiaux demandés très faibles. Ces livrets sont intéressants si vous avez atteints les plafonds des livrets reglementés.

Comparatif des offres de crédits (immobilier & conso)

Crédit immobilier + crédit conso

BforBank

Boursorama

Crédit conso sous condition :

Réservé aux clients possédant un compte depuis au moins 3 mois

Hello bank!

Crédit immobilier seulement

Fortuneo

ING

Crédit conso seulement

Monabanq

Orange Bank

L'essentiel sur le crédit :

➞ BforBank et Hello bank! proposent un crédit immobilier et conso sans condition. Boursorma Banque impose d'être client depuis 3 mois pour ouvrir un contrat conso. Ces banques sont les plus avantageuses si vous avez de nombreux projets personnels.

➞ Fortuneo et ING proposent un crédit immobilier avec de bonnes conditions.

➞ Monabanq et Orange Bank ne proposent que le crédit conso et sont donc orientées pour les petits projets de vie (achat auto, travaux etc.)

Comparatif des cartes bancaires

Hello bank!

Visa Classic

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 1000€

➞ Ou disposer d'une épargne d'au moins 5000€ chez Hello Bank!

Visa Premier

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 1800€

Visa Infinite

Débit immédiat ou différé

➞ Cotisation annuelle de 240€

BforBank

Visa Classic

Débit immédiat

➞ Revenu mensuel net de 1200€

➞ Réaliser 3 opérations de paiement par trimestre

Visa Premier

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 1600€

➞ Ou épargne de 10.000€ chez BforBank

➞ Réaliser 3 opérations de paiement par trimestre

Visa Infinite

Débit différé

➞ Cotisation annuelle de 200€

Fortuneo

MasterCard

Débit immédiat

➞ Revenu mensuel net de 1200€

➞ Ou épargne de 5000€ chez Fortuneo

➞ Réaliser 1 opération de paiement par mois

Gold MasterCard

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 1800€

➞ Ou épargne de 10.000€ chez Fortuneo

➞ Réaliser 1 opération de paiement par mois

World Elite MasterCard

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 4000€

➞ Réaliser un dépôt d'au moins 4000€

Orange Bank

MasterCard

Débit immédiat ou différé

➞ Réaliser 3 opérations de paiement par mois

(pas de conditions de revenus)

Gold MasterCard

Débit immédiat ou différé

➞ PAYANTE à 4,99€ / mois sans condition jusqu'au 07/04/2021 (7.99€/mois après)

Pas d'offre Premium

ING

MasterCard

Débit immédiat

➞ Sans condition de revenus ou versement

Gold MasterCard

Débit immédiat ou différé

➞ Versement mensuel de 1200€

➞ Ou épargne de 5000€ chez ING

➞ Ou détention d'un prêt immobilier chez ING

Pas d'offre Premium

Boursorama Banque

Visa Welcome

Débit immédiat

➞ Sans conditions de revenus

Visa Ultim

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 1500€ (débit différé)

Visa ULTIM METAL

Débit immédiat ou différé

➞ Revenu mensuel net de 2500€ (débit différé) ou 5000€ d'encours

Monabanq

Visa Classic

Débit immédiat

➞ PAYANTE à 2€ / mois sans condition

Visa Premier

Débit immédiat ou différé

➞ PAYANTE à 5€ / mois sans condition

Pas d'offre Premium

L'essentiel sur les cartes bancaires :

➞ Pour les cartes classiques, Orange Bank et ING se placent devant puisqu'aucune condition de revenus n'est exigée.

➞ Pour les cartes Premier ou Gold, ING est la moins contraignante sur les conditions, suivie de Boursorama Banque et Hello bank!,

➞ Hello bank!, Fortuneo et BforBank proposent des cartes classiques à Premium, ce qui les rend accessibles à toutes les catégories de population.

➞ Orange Bank, ING, Boursorama Banque et Monabanq ne proposent pas de carte Premium. Elles ne sont donc pas destinées aux populations aisées souhaitant une carte full option.

➞ Monabanq ne propose pas de carte gratuite ce qui rend cette banque peu attractive sur ce point, là où on attend des frais réduits.

Comparatif du paiement mobile

Apple Pay

Fortuneo

Boursorama

Orange Bank

Paylib

Hello bank!

Boursorama

Aucun paiement mobile

Monabanq

BforBank

ING

L'essentiel sur le paiement mobile :

➞ Si vous avez l'habitude de payer avec votre mobile, sachez que Monabanq, BforBank et ING ne proposent pas encore cette option, à éviter donc.

➞ Boursorama Banque est la seule banque à proposer un paiement via Apple Pay et Paylib, ce qui la rend plus flexible.

➞ Pour les autres banques, tout dépend de votre mobile mais elles proposent des services équivalents (Fortuneo, Orange Bank et Hello bank!).

Comparatif du dépôt de chèque

Envoi par La Poste

(coût d'une lettre standard)

Fortuneo

BforBank

Boursorama

ING

Orange Bank

Remise en agence

(Gratuit)

Hello bank!

Agences BNP Paribas

Monabanq

Agences CIC

L'essentiel sur le dépôt de chèque :

➞ Seules les banques Hello bank! et Monabanq proposent des dépôts de chèques via leur agence mère (BNP Paribas et CIC) ce qui les rend utiles si vous prévoyez des dépôts réguliers puisqu'ils sont gratuits.

➞ Pour les autres, le chèque doit être envoyé par La Poste à une adresse spécifique et à vos frais.

Comparatif des frais d'incident

Hello bank!

Commissions d'intervention

➞ Gratuit

Rejet de prélèvement

➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)

Taux d'intérêt sur découvert autorisé

➞ 8 % par an

BforBank

Commissions d'intervention

➞ Gratuit

Rejet de prélèvement

➞ Montant du prélèvement rejeté (max 10€)

Taux d'intérêt sur découvert autorisé

➞ 7 % par an

Fortuneo

Commissions d'intervention

➞ Gratuit

Rejet de prélèvement

➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)

Taux d'intérêt sur découvert autorisé

➞ 7 % par an

ING

Commissions d'intervention

➞ Gratuit

Rejet de prélèvement

➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)

Taux d'intérêt sur découvert autorisé

➞ 7 % par an

Boursorama Banque

Commissions d'intervention

➞ Gratuit

Rejet de prélèvement

➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)

Taux d'intérêt sur découvert autorisé

➞ 7 % par an

Monabanq

Commissions d'intervention

➞ 8€ par opération et plafond de 80€ par mois

Rejet de prélèvement

➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)

Taux d'intérêt sur découvert autorisé

➞ 8 % par an

L'essentiel sur les frais d'incident :

➞ Pour toutes les banques, les frais d'incident sont assez équivalents.

➞ Monabanq est la seule banque à facturer les commissions d'intervention, ce qui la rend moins attractive en cas de problème même ponctuel.

Note finale

Fortuneo

Les avantages d'une vraie banque en ligne avec le compte et les cartes gratuites sous conditions. Avec Fortuneo, c'est jusqu'à -70% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques traditionnelles en agence.

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Boursorama Banque

Boursorama Banque est incontournable sur la scène des banques en ligne. Avec ses multiples offres, son compte Pro et ses frais ultra-réduits, elle se place parmis les leaders du marché bancaire pour tous les profils.

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Hello bank!

Fort de l'expérience de BNP Paribas (société mère), Hello bank! propose des produits très intéressants et diversifiés pour de nombreux profils. Entre les offres basiques et haut de gamme, elle saura satisfaire le plus grand nombre.

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Orange Bank

Avec son jeune âge, Orange Bank tente de jouer dans la cour des grands en proposant des offres alléchantes dans l'ère du temps. Elle a le mérite de s'adresser à des profils clients diversifiés à travers des offres de base et plus avancées.

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ING

Fort de 160 ans d'expérience, le groupe ING s'impose comme l'un des leaders du marché et se positionne dans le Top5 des solutions bancaires rentables. Les nombreux services gratuits (hors évenements exceptionnels) en font une banque très compétitive.

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Monabanq

Nul doute que Monabanq fait partie des leaders sur le marché des banques en ligne. Extremement agile sur les solutions proposées, proches de celles des banques traditionnelles et dont les tarifs sont concurrentiels, Monabanq pourra plaire au plus grand nombre.

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BforBank

BforBank se positionne comme une banque diversifiée, de confiance et souhaitant se développer en service haut de gamme. Les offres proposées sont attractives et cohérentes face à la concurrence même si les conditions d'ouverture de compte vise une clientèle plus aisée.

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Quelle banque pour un mineur ?

Un mineur est autorisé à posséder un compte en banque par l'intermédiaire d'un représentant légal majeur (souvent les parents). Jusqu'à l'âge de 12 ans, le mineur ne peut pas effectuer d'opérations bancaires en son nom, c'est donc le représentant qui en est responsable. Entre 12 et 16 ans, le mineur est autorisé à effectuer des dépôts ou des retraits avec l'accord obligatoire de son représentant. Entre 16 et 18 ans, le mineur peut disposer d'une carte bancaire à autorisation systématique et d'un chéquier mais son représentant légal garde le rôle de caution et un pouvoir d'opposition.

Nous recommandons les solutions suivantes pour les tranches d'âge précisées ci-dessous :

➞ Boursorama Banque (Jeunes de 12 à 17 ans)

Boursorama Banque propose une offre dédiée aux jeunes de 12 à 17 ans : Kador. Elle comporte une carte Visa Classic gratuite sans découvert autorisé et l'accès aux fonctionnalités de paiement sans contact et notifications sms ou mobile. La souscription est néanmoins réservée aux enfants des parents possédant un compte chez Boursorama Banque et sous réserve d'un versement initial de 10€.

➞ Monabanq (Jeunes de 16 à 18 ans)

Monabanq propose l'ouverture d'un Compte Jeune pour les mineurs plus autonomes entre 16 et 18 ans. L'accès à une carte bancaire Visa Classic est possible pour un montant de 1€ par mois. Par contre, la tenue de compte, les opérations bancaires et la carte de retrait sont totalement gratuites. Il est également possible de déposer des chèques au sein des établissements du réseau CIC.

Quelle banque pour un étudiant ?

Avec le coût des études et des économies souvent faibles, les étudiants recherchent des banques proposant des services à frais réduits. Les banques dont les conditions de revenus sont inexistantes ou faibles doivent être retenues.

➞ Monabanq : offre à 2€ par mois sans condition

Monabanq propose un compte courant avec une carte Visa Classic sans condition de revenus pour 2€ / mois. Les étudiants bénéficient des opérations standards comme les retraits, prélevements et virements. En cas de séjour à l'étranger (hors Zone Euro), il est possible d'étendre l'option de carte vers une Visa Premier pour couvrir l'assurance et l'assistance.

➞ Boursorama Banque : offre gratuite sous conditions

Boursorama Banque, à travers son offre Welcome, propose l'accès à un compte courant et une carte Visa Classic gratuitement à condition de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte. Pour une activité bancaire normale, la gratuité est donc facilement renouvelée. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois. De nombreuses fonctionnalités sont accessibles pour gérer son budget.

Quelle banque pour un salarié moyen ?

Un salarié dont les revenus sont moyens (entre 1500 et 2500€ nets par mois) possède un choix élargi de banques en ligne pour économiser sur les frais bancaires tout en disposant d'options suffisantes pour répondre à ses projets. Parmi les banques en ligne, trois se détachent par leurs offres concurentielles :

➞ Boursorama Banque

L'offre Welcome permet de bénéficier d'une carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus mais à condition de réaliser au moins un paiement par carte dans le mois. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois ne respectant pas cette condition. Pour éviter cette condition, il est possible de souscrire à l'offre de base qui impose un revenu net mensuel d'au moins 1000€ et ainsi bénéficier de la gratuité totale de la carte. Pour la carte Visa Premier, les conditions de revenus sont fixés à 1800€ nets par mois, ce qui permet d'avoir davantage d'options et d'assurance notamment en cas de séjours à l'étranger.

➞ Fortuneo

Fortuneo propose une offre de base mettant à disposition une carte MasterCard et la gestion du compte gratuitement sous conditions de revenus : 1200€ nets mensuels minimum. Toutes les opérations annexes sont gratuites. Pour une carte Gold MasterCard possédant de nombreuses options internationales, un revenu minimun de 1800€ est exigé.

➞ ING

ING propose des offres très avantageuses : une carte GoldMastercard personnalisable (code, plafonds, notifications etc.) pour une condition de revenus de seulement 1200€ nets mensuels. L'offre est également valable pour un versement mensuel de 5€ sans condition de revenus. C'est l'une des meilleures offres du marché.

Quelle banque pour un professionnel ?

Les produits pour les professionnels (auto-entrepreneurs, PME) sont encore peu développés chez les banques en ligne. Néanmoins, au vue de la demande en hausse, les offres tendent à s'accroître.

➞ Monabanq

Monabanq propose un compte spécial auto-entrepreneur à 7€ / mois sans condition. Il est décorellé du compte courant classique. Un versement initial d'au moins 150€ est demandé à l'ouverture du compte. Côté carte, la banque inclut une Visa Classic pour 1€ de plus par mois ou une Visa Premier pour 3€ de plus par mois.

➞ Boursorama Banque

L'offre de Boursorama Banque propose un compte pro dédié pour 9€ / mois ainsi qu'une carte Visa Premier comprise dans ce prix. Le découvert est autorisé jusqu'à 4000€ et personnalisable. Enfin, Boursorama Banque propose un service d'assurance adapté à chaque activité professionnelle très accessible.

Quelle banque pour un couple ?

Quand on parle de couple, on parle de compte joint. A ce titre, la plupart des banques proposent des offres attractives pour attirer plus de clients sur ce compte très apprécié des Français.

➞ Boursorama Banque

Pour accéder au produit et bénéficier d'une carte Visa Classic, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels ou placer 5000€ d'encours. Pour une carte Visa Premier, 3600€ de revenus à deux ou 10.000€ d'encours sont exigés. Les retraits, virements et opérations diverses sont toutes gratuites. Ce sont les offres les plus compétitives sur le marché actuellement.

➞ Fortuneo

Fortuneo exige un revenu net mensuel de 2400€ pour bénéficier d'un compte avec carte MasterCard gratuite. Pour accéder à une Gold MasterCard contenant davantage d'options internationalaes et d'assurance, le revenu doit être de 2700€ ou 10.000€ d'encours.

➞ BforBank

BforBank propose un compte avec des cartes Visa Premier gratuites pour un revenu mensuel net de 2400€ au minimum sans obligation de domiciliation des revenus. Si les deux titulaires sont clients chez BforBank depuis au moins 6 mois, les conditions de revenus baissent à 2000€ par mois. Cette offre est donc intéressante si vous êtes déjà client avec votre moitié.

➞ ING

Chez ING, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels. La carte GoldMastercard est alors fournie gratuitement à condition de verser au moins 1200€ chaque mois sur le compte joint ou disposer d'un encours de 5000€. Si le versement ou l'encours sont inférieurs à ces sommes, le service est facturé 5€ par mois à chaque co-titulaire, ce qui fait vite grimper la note. Soyez sûrs de pouvoir verser cette somme chaque mois.

Vous en pensez quoi ?