Sommaire
› Quelle banque en ligne choisir ?
› Quelle banque traditionnelle choisir ?
› Quelles sont les banques les moins chères ?
› Quelles sont les banques les plus éco-responsables ?
› Pourquoi comparer les banques ?
En regroupant les principaux critères relatifs à :
| la gestion des comptes
| les tarifs (CB & commissions)
| la pertinence et diversité des offres
| le service client
nous avons pu classer les meilleures banques en ligne françaises pour un client moyen quelque soit son profil (étudiant, salarié, retraité etc.) avec un revenu minimum de 1000€ net / mois.
La plupart des banques en ligne se distinguent par rapport à leurs commissions d'interventions lors d'opérations spécifiques (retrait à l'étranger, découvert, chèque sans provision etc.) puisque la gestion d'un compte standard et d'une carte classique est souvent gratuite.
Hello bank! est une banque en ligne proposant des services de base pour une clientèle jeune ou à revenus moyens. Elle propose 2 offres uniquement dont l'offre de base Hello One qui reste gratuite et sans conditions de revenus. Unique sur les livrets d'épargne, vous pourrez souscrire à un livret A, LDDS, PEL ou CEL, LEP et un livret Jeune, ce dernier étant rare chez les concurrents. Bien positionnée sur les crédits, vous aurez accès au crédit conso et immobilier avec des taux d'intérêt bas par rapport aux banques traditionnelles. Et chose rare : vous pourrez faire des dépôts de chèques ou d'espèces grâce aux agences BNP Paribas. Bref, une banque accessible aux jeunes avec des offres variées et très compétitives.
Fortuneo est la banque en ligne la plus complète du marché, ultra connectée et ergonomique. Grâce à ses 3 offres Fosfo, Gold & World Elite, elle est adaptée aux jeunes actifs comme aux salariés à hauts revenus. L'offre Fosfo est gratuite et sans conditions de revenus. Vous pourrez ouvrir un livret A ou LDDS pour faire fructifier votre épargne. Egalement, Fortuneo propose des crédits à la consommation et immobilier à des taux d'intérêt compétitifs pour permettre de réaliser des projets de vie, chose rare chez les concurrents. Profitez également d'une assurance-vie pour compléter votre épargne à long terme. Bref, la meilleure banque sur le rapport qualité/prix.
BoursoBank est une banque en ligne largemment renommée et élue banque la moins chère depuis plusieurs années. Assez proche de Fortuneo en terme de performance, elle est adaptée aux jeunes actifs comme aux salariés à hauts revenus grâce à 3 offres compétitives. En plus d'un livret A et LDDS, vous pourrez souscrire à un PEL ou CEL pour l'acquisition d'un bien immobilier. Vous pourrez biensûr souscrire à un crédit conso ou immobilier avec des taux parmi les plus bas du marché. Côté placement, vous pourrez investir à long terme avec des offres d'assurance-vie et de PER adaptées à votre profil investisseur. Bref, une banque complète en terme d'offres et ultra compétitive sur les tarifs.
BforBank est une banque en ligne proposant des services hauts de gamme, pour une clientèle plus aisée que Fortuneo ou BoursoBank par exemple. Elle est adaptée aux actifs avec un certain seuil de revenus mais reste accessible à tous via l'offre d'entrée Visa Classic gratuite et sans conditions de revenus. Vous pourrez ouvrir un livret A ou LDDS pour faire fructifier votre épargne et profiter d'un crédit à la consommation avec des taux compétitifs. BforBank n'offre pas de crédit immobilier, de livrets particuliers ou de placements type assurance-vie, PER etc. Elle sera donc dédiée à la gestion quotidienne des finances et non au long terme. Bref, une banque haut de gamme avec des offres avancées pour le quotidien pour des clients exigents.
Monabanq est une banque en ligne plutôt haut de gamme qui sera adaptée aux jeunes ou actifs souhaitant des offres de qualité. Elle se propose pas d'offre gratuite. Cependant, de nombreux produits sont inclus comme les livrets d'épargne Livret A, LDDS et Livret Jeune ainsi que des crédits conso et immobilier avec des taux concurrentiels. Vous pourrez également faire des dépôts de chèques ou d'espèces dans les agences du Crédit Mutuel. Une assurance-vie accessible est également proposée pour un placement long terme. Bref, une banque de qualité accessible au plus grand nombre avec des produits variés.
Fortes de leurs expériences, de la solidité de leurs maisons mères et d'un nombre de clients qui ne cèssent d'augmenter, les banques Hello bank! et Fortuneo se hissent en haut du podium en tant que meilleures banques en ligne du moment en proposant les offres les plus cohérentes à moindre coût sur la plupart des produits.
BoursoBank se place non loin derrière et marque une forte progression sur ses produits et services : elle pourra convenir à la plupart des profils souhaitant une banque simple.
Enfin, BforBank n'est pas à délaisser car la banque propose des tarifs certes moins compétitifs sur les produits spécifiques mais sont équivalentes aux autres sur les tarifs de gestion de compte et cartes bancaires.
En regroupant les principaux critères relatifs à :
| la gestion des comptes
| les tarifs des produits communs
| la contenance des offres (cartes, placements, crédits etc.)
| la qualité des agences et des conseillers
nous avons pu classer les meilleures banques physiques françaises pour un client moyen quelque soit son profil (étudiant, salarié, retraité etc.).
BNP Paribas accueille un éventail diversifié de profils clients, allant des particuliers aux grandes entreprises. Elle se distingue par sa capacité à répondre aux besoins financiers variés de ses clients, offrant une gamme complète de produits et de services. Les particuliers bénéficient de solutions bancaires personnalisées, tandis que les petites et moyennes entreprises profitent de services adaptés à leur croissance. Ainsi, BNP Paribas s'impose comme un partenaire financier polyvalent et accessible pour une clientèle diversifiée.
SG se positionne comme une institution financière polyvalente, répondant aux besoins variés d'une clientèle diversifiée. Des particuliers aux grandes entreprises, SG propose une gamme complète de services bancaires et financiers adaptés à chaque profil client. Les particuliers bénéficient d'une offre complète de produits bancaires et d'investissement, tandis que les petites et moyennes entreprises trouvent des solutions personnalisées pour stimuler leur croissance. SG se distingue par son engagement à accompagner chaque client dans la réalisation de ses objectifs financiers.
La Banque Populaire s'adresse à une clientèle variée, alliant proximité et diversité des services. Orientée vers les particuliers, elle propose une gamme complète de produits bancaires, d'épargne et d'assurance, favorisant une approche personnalisée. Les professionnels et les entreprises bénéficient de solutions adaptées à leurs besoins, avec des offres spécifiques pour accompagner leur croissance. La Banque Populaire se distingue par son ancrage régional, mettant en avant des valeurs de solidarité et de coopération. Ainsi, elle répond aux attentes d'une clientèle cherchant une banque engagée, proche de ses clients et attentive aux particularités de chaque profil financier.
La Caisse d'Épargne se distingue par son engagement envers une clientèle diversifiée, offrant des solutions adaptées à différents profils. Avec une orientation particulière envers les particuliers, la Caisse d'Épargne propose une gamme complète de produits bancaires, d'épargne et de crédits, visant à répondre aux besoins financiers de chacun. Les petites et moyennes entreprises bénéficient également de services sur mesure pour accompagner leur développement. Cette institution bancaire se positionne ainsi comme un partenaire proche, mettant en avant des valeurs de proximité, d'écoute et de confiance, et s'efforce de répondre efficacement aux besoins spécifiques de chaque client.
Le CIC (Crédit Industriel et Commercial) cible une clientèle variée en proposant une gamme étendue de services bancaires. Principalement orientée vers les particuliers, la CIC offre des produits bancaires, d'épargne et de crédit adaptés aux besoins individuels. Les professionnels, entreprises de toutes tailles et associations bénéficient également de solutions sur mesure, reflétant l'approche polyvalente de la banque. Le CIC se distingue par son engagement envers la proximité et la relation client, mettant l'accent sur la compréhension des besoins spécifiques de chaque segment, que ce soit pour la gestion quotidienne des finances personnelles ou pour les enjeux complexes du monde des affaires.
Fort de son expérience et ses tarifs abordables au plus grand nombre, BNP Paribas se hisse en tête du classement en tant que meilleure banque en France. Cette banque saura satisfaire tous les profils de particuliers (étudiant, salarié, retraité etc.) mais aussi les professionnels grâce à son accompagnement.
Non loin derrière, SG (fusion Société Générale & Crédit du Nord) se dévoile comme une banque connectée et dynamique. Elle propose de nombreux produits que ce soit pour l'épargne, le crédit ou le placement avec un service client de qualité.
Enfin, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne et CIC se retrouvent bien placés grâce à la qualité des offres et les tarifs appliqués.
L'étude annuelle de l'Association Nationale de Consommateurs et Usagers CLCV a permis de classer les banques de réseau en fonction de leurs tarifs suivant 3 catégories de clients : le petit, moyen et gros consommateur. Ainsi, en analysant les données tarifaires de 127 sociétés, le classement suivant a pu être établi :
Comparaison des banques suivant son profil consommateur
Petit consommateur
LCL
Crédit Coopératif
La Banque Postale
Crédit Agricole
Caisse d'Epargne
Gros consommateur
Crédit Coopératif
La Banque Postale
Crédit Agricole
Caisse d'Epargne
BNP Paribas
Pour un consommateur moyen, la victoire de banque physique la moins chère revient à BNP Paribas, qui propose un panel d'offres de qualité à des tarifs concurrentiels pour les particuliers et les professionnels.
Le Crédit Coopératif se place derrière et saura séduire la plupart des clients peu importe le profil de consommation. Cette banque possède un excellent rapport qualité/prix.
Enfin, la Caisse d'épargne et le Crédit Agricole complètent ce classement grâce à leur diversité et force sur le marché. Ce sont de bons atouts pour les moyens et gros consommateurs.
L'association Les Amis de la Terre a publié une étude visant à promouvoir les enseignes dont l'activité globale produit un faible impact sur l'environnement et le social. Ainsi, en haut du classement, on retrouve les banques (responsables) suivantes :
Comparaison des banques éco-responsables
Impact environnemental
La Nef
La Banque Postale
Crédit Coopératif
Le Crédit Mutuel
Le CIC
Peu connue du grand public, La Nef est une coopérative financière qui offre des solutions d’épargne et de crédit orientées vers des projets ayant une utilité sociale, écologique et/ou culturelle. C'est le seul établissement financier à publier chaque année l’ensemble des prêts qu’elle octroie, et ce depuis sa création en 1988.
Le chiffre est tombé : les Français payent en moyenne 216€ de frais bancaires annuellement. Cette somme est souvent remise en cause par les clients qui accusent des frais élevés pour des services de base.
Cependant, il est souvent difficile pour un particulier de jauger ses frais par rapport à d'autres offres équivalentes chez la concurrence. Un comparateur de banque, comme Bankifox, est souvent nécessaire pour savoir où se situe sa banque et quelles sont les économies possibles pour un service donné.
Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :
| Quels sont mes projets dans un futur proche ou éloigné : projet immobilier, travaux, travail dans un pays étranger etc. Ceci permettra de sélectionner des critères essentiels pour les services spéciaux des banques, notamment pour les banques en ligne encore frileuses de proposer des crédits ou services particuliers.
| Quel est mon besoin en terme de paiement : suivant vos revenus et vos dépenses mensuelles, vous aurez accès à différents types de cartes bancaires dont le prix peut varier du simple ou triple. Mettez-vous une limite sur les dépenses maximales au mois et prenez la carte dont le plafond est légèrement au-dessus de vos dépenses.
| Ai-je besoin de services spéciaux et d'assurances : là encore, les cartes bancaires proposent des options d'assurances et de services qui doivent couvrir vos besoins. Par exemple, si vous partez souvent en voyage à l'étranger, une couverture assurance déplacement est souhaitable. Listez toutes vos envies sur les services à avoir.
| Ai-je besoin d'un accompagnement: si votre souhait est de pouvoir échanger physiquement avec un conseiller, vous devrez vous orienter vers une banque de réseau uniquement.
| Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne: là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque physique ou en ligne. Ne négligez pas ce point primordial qui influera votre quotidien.
| Suis-je éligible à la gratuité des banques en ligne: la gratuité des services d'une banque en ligne est souvent liée à vos revenus mensuels. Si vous acceptez de domicilier vos revenus, les frais seront souvent nuls : pour la plupart des profils client, c'est la meilleure solution bancaire.
Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives (> 20%), il est très intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.
Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.
| Frais bancaires : Les frais liés aux services bancaires peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Si une banque impose des frais élevés ou si les tarifs ne sont pas transparents, un client pourrait choisir de changer pour une institution financière offrant des conditions plus avantageuses.
| Taux d'intérêt : Certains clients peuvent rechercher des taux d'intérêt plus compétitifs sur les comptes d'épargne, les comptes courants ou les prêts. Si une autre banque propose des conditions plus favorables, cela peut être une incitation à changer.
| Service client : La qualité du service client peut être un facteur déterminant. Si une banque ne répond pas de manière satisfaisante aux besoins du client, que ce soit en termes de support en ligne, en agence ou par téléphone, cela peut être une raison de changer.
| Gamme de services : Les banques offrent une variété de services, tels que des prêts, des cartes de crédit, des services d'investissement, etc. Si une banque ne propose pas les services dont un client a besoin, il pourrait être tenté de changer pour une banque offrant une gamme plus étendue.
| Innovations technologiques : Certains clients sont attirés par les innovations technologiques dans le secteur bancaire, telles que les applications mobiles conviviales, les fonctionnalités de paiement en ligne avancées, etc. Choisir une banque qui adopte ces technologies peut être un critère de changement.
| Délocalisation géographique : Un déménagement vers une nouvelle région peut rendre nécessaire le changement de banque, surtout si l'institution actuelle n'a pas de succursales ou de services pratiques dans la nouvelle localité.
| Insatisfaction générale : Des expériences négatives répétées, telles que des erreurs de traitement de transactions, des retards, ou une gestion financière inadéquate, peuvent entraîner une insatisfaction générale et motiver le changement.
| Éthique et responsabilité sociale : Certains clients choisissent de changer de banque pour des raisons éthiques, optant pour des institutions financières dont les pratiques et les politiques sont alignées sur leurs valeurs.
Comparatifs
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
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(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.