Sommaire
› Quelle banque en ligne choisir ?
› Quelle banque traditionnelle choisir ?
› Quelles sont les banques les moins chères ?
› Quelles sont les banques les plus éco-responsables ?
› Pourquoi comparer les banques ?
Quelle banque en ligne choisir ?
En regroupant les principaux critères relatifs à :
| la gestion des comptes
| les tarifs (CB & commissions)
| la pertinence et diversité des offres
| le service client
nous avons pu classer les banques en ligne françaises pour un client moyen quelque soit son profil (étudiant, salarié, retraité etc.) avec un revenu minimum de 1000€ net / mois.
La plupart des banques en ligne se distinguent par rapport à leurs commissions d'interventions lors d'opérations spécifiques (retrait à l'étranger, découvert, chèque sans provision etc.) puisque la gestion d'un compte standard et d'une carte classique est souvent gratuite.
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L'essentiel des banques en ligne
Fortes de leurs expériences, de la solidité de leurs maisons mères et d'un nombre de clients qui ne cèssent d'augmenter, les banques BoursoBank et Fortuneo se hissent en haut du podium en tant que meilleures banques en ligne du moment en proposant les offres les plus cohérentes à moindre coût sur la plupart des produits.
BforBank se place non loin derrière et marque une forte progression sur ses produits et services : elle pourra convenir à la plupart des profils souhaitant une banque simple.
Enfin, Hello bank! n'est pas à délaisser car la banque propose des tarifs certes moins compétitifs sur les produits spécifiques mais sont équivalentes aux autres sur les tarifs de gestion de compte et cartes bancaires.
Quelle banque traditionnelle choisir ?
En regroupant les principaux critères relatifs à :
| la gestion des comptes
| les tarifs des produits communs
| la contenance des offres (cartes, placements, crédits etc.)
| la qualité des agences et des conseillers
nous avons pu classer les banques de réseau françaises pour un client moyen quelque soit son profil (étudiant, salarié, retraité etc.).
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L'essentiel des banques traditionnelles
Fort de son expérience et ses tarifs abordables au plus grand nombre, BNP Paribas se hisse en tête du classement en tant que meilleure banque en France. Cette banque saura satisfaire tous les profils de particuliers (étudiant, salarié, retraité etc.) mais aussi les professionnels grâce à son accompagnement.
Non loin derrière, SG (fusion Société Générale & Crédit du Nord) se dévoile comme une banque connectée et dynamique. Elle propose de nombreux produits que ce soit pour l'épargne, le crédit ou le placement avec un service client de qualité.
Enfin, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne et CIC se retrouvent bien placés grâce à la qualité des offres et les tarifs appliqués.
Quelles sont les banques les moins chères ?
L'étude annuelle de l'Association Nationale de Consommateurs et Usagers CLCV a permis de classer les banques de réseau en fonction de leurs tarifs suivant 3 catégories de clients : le petit, moyen et gros consommateur. Ainsi, en analysant les données tarifaires de 127 sociétés, le classement suivant a pu être établi :
Petit consommateur
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LCL
Le Crédit lyonnais, société anonyme, connue sous son appellation commerciale LCL depuis 2005, est une banque française fondée à Lyon en 1863 par François Barthélemy Arlès-Dufour et Henri Germain.
Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Banque Postale
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Crédit Agricole
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
Caisse d'Epargne
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
Consommateur moyen
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BNP Paribas
BNP Paribas est une banque française, la première banque de la zone euro en 2018 par ses actifs, et le 10ᵉ groupe bancaire international, présent dans 72 pays. Constituant l'un des piliers de l'industrie bancaire française, il est coté au premier marché d'Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40.
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Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
Caisse d'Epargne
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
HSBC
HSBC est un groupe bancaire international britannique présent dans 84 pays et territoires et rassemblant 60 millions de clients. Son siège social est à Londres dans le quartier d'affaires de Canary Wharf.
Crédit Agricole
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
Gros consommateur
Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Banque Postale
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Crédit Agricole
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
Caisse d'Epargne
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
BNP Paribas
BNP Paribas est une banque française, la première banque de la zone euro en 2018 par ses actifs, et le 10ᵉ groupe bancaire international, présent dans 72 pays. Constituant l'un des piliers de l'industrie bancaire française, il est coté au premier marché d'Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40.
L'essentiel des tarifs des banques traditionnelles
Fort de son expérience et ses tarifs imbattables, le Crédit Coopératif, filiale du Groupe Banque Populaire, s'octroie la victoire de "banque la moins chère de France" sur ses concurrents. Elle est adaptée à tout type de profil de consommation et propose des produits diversifiés standards.
Pour les petits budgets, il vaut mieux se diriger vers les banques LCL ou La Banque Postale qui proposent des tarifs intéressants pour le plus grand nombre. Les services proposés ne sont pas pour autant dévalorisés, notamment pour les projets importants nécessitant des crédits.
Enfin, le Crédit Agricole, la Caisse d'Epargne et BNP Paribas se retrouvent bien placés grâce à des produits adaptés et très diversifiés pour tout profil et à des tarifs justes. Leur rapport "qualité/prix" en fait leur force.
Quelles sont les banques les plus éco-responsables ?
L'association Les Amis de la Terre a publié une étude visant à promouvoir les enseignes dont l'activité globale produit un faible impact sur l'environnement et le social. Ainsi, en haut du classement, on retrouve les banques (responsables) suivantes :
La Nef
La Nef est une coopérative de finances solidaires dont le siège social se trouve à Vaulx-en-Velin. Elle finance uniquement des projets écologiques et d'économie sociale et solidaire au sens large.
La Banque Postale
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Crédit Coopératif
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
Le Crédit Mutuel
Le Crédit mutuel est une entreprise mutualiste constitué de 2 100 caisses locales coopératives et mutualistes, regroupées en 18 fédérations régionales, elles-mêmes constituées en Confédération nationale. Le groupe compte 32,5 millions de clients en 2018 en France, dont environ 7,9 millions de sociétaires et 22 400 de mutualistes.
Le CIC
Le Crédit industriel et commercial est un réseau bancaire français créé en 1859 et divisé en 6 banques régionales en France et une à l'étranger. Le CIC détient 2 067 agences réparties sur tout le territoire national
L'essentiel des banques éco-responsables
Peu connue du grand public, La Nef est une coopérative financière qui offre des solutions d’épargne et de crédit orientées vers des projets ayant une utilité sociale, écologique et/ou culturelle. C'est le seul établissement financier à publier chaque année l’ensemble des prêts qu’elle octroie, et ce depuis sa création en 1988.
Pourquoi comparer les banques ?
Le chiffre est tombé : les Français payent en moyenne 216€ de frais bancaires annuellement. Cette somme est souvent remise en cause par les clients qui accusent des frais élevés pour des services de base.
Cependant, il est souvent difficile pour un particulier de jauger ses frais par rapport à d'autres offres équivalentes chez la concurrence. Un comparateur de banque, comme Bankifox, est souvent nécessaire pour savoir où se situe sa banque et quelles sont les économies possibles pour un service donné.
Comment choisir sa banque ?
Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :
| Quels sont mes projets dans un futur proche ou éloigné : projet immobilier, travaux, travail dans un pays étranger etc. Ceci permettra de sélectionner des critères essentiels pour les services spéciaux des banques, notamment pour les banques en ligne encore frileuses de proposer des crédits ou services particuliers.
| Quel est mon besoin en terme de paiement : suivant vos revenus et vos dépenses mensuelles, vous aurez accès à différents types de cartes bancaires dont le prix peut varier du simple ou triple. Mettez-vous une limite sur les dépenses maximales au mois et prenez la carte dont le plafond est légèrement au-dessus de vos dépenses.
| Ai-je besoin de services spéciaux et d'assurances : là encore, les cartes bancaires proposent des options d'assurances et de services qui doivent couvrir vos besoins. Par exemple, si vous partez souvent en voyage à l'étranger, une couverture assurance déplacement est souhaitable. Listez toutes vos envies sur les services à avoir.
| Ai-je besoin d'un accompagnement: si votre souhait est de pouvoir échanger physiquement avec un conseiller, vous devrez vous orienter vers une banque de réseau uniquement.
| Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne: là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque physique ou en ligne. Ne négligez pas ce point primordial qui influera votre quotidien.
| Suis-je éligible à la gratuité des banques en ligne: la gratuité des services d'une banque en ligne est souvent liée à vos revenus mensuels. Si vous acceptez de domicilier vos revenus, les frais seront souvent nuls : pour la plupart des profils client, c'est la meilleure solution bancaire.
Pourquoi changer de banque ?
Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives (> 20%), il est très intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.
Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.
| Frais bancaires : Les frais liés aux services bancaires peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre. Si une banque impose des frais élevés ou si les tarifs ne sont pas transparents, un client pourrait choisir de changer pour une institution financière offrant des conditions plus avantageuses.
| Taux d'intérêt : Certains clients peuvent rechercher des taux d'intérêt plus compétitifs sur les comptes d'épargne, les comptes courants ou les prêts. Si une autre banque propose des conditions plus favorables, cela peut être une incitation à changer.
| Service client : La qualité du service client peut être un facteur déterminant. Si une banque ne répond pas de manière satisfaisante aux besoins du client, que ce soit en termes de support en ligne, en agence ou par téléphone, cela peut être une raison de changer.
| Gamme de services : Les banques offrent une variété de services, tels que des prêts, des cartes de crédit, des services d'investissement, etc. Si une banque ne propose pas les services dont un client a besoin, il pourrait être tenté de changer pour une banque offrant une gamme plus étendue.
| Innovations technologiques : Certains clients sont attirés par les innovations technologiques dans le secteur bancaire, telles que les applications mobiles conviviales, les fonctionnalités de paiement en ligne avancées, etc. Choisir une banque qui adopte ces technologies peut être un critère de changement.
| Délocalisation géographique : Un déménagement vers une nouvelle région peut rendre nécessaire le changement de banque, surtout si l'institution actuelle n'a pas de succursales ou de services pratiques dans la nouvelle localité.
| Insatisfaction générale : Des expériences négatives répétées, telles que des erreurs de traitement de transactions, des retards, ou une gestion financière inadéquate, peuvent entraîner une insatisfaction générale et motiver le changement.
| Éthique et responsabilité sociale : Certains clients choisissent de changer de banque pour des raisons éthiques, optant pour des institutions financières dont les pratiques et les politiques sont alignées sur leurs valeurs.
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