Les banques physiques constituent l'épine dorsale du système financier, connectant les clients aux services bancaires essentiels. Avec leurs succursales physiques, elles offrent une proximité locale, des conseils personnalisés et une gamme complète de produits financiers, renforçant ainsi la confiance des clients dans le secteur bancaire.
| Choisissez enfin une banque de valeur et correspondant à votre profil :
+ Mobilité bancaire incluse
+ Nombreuses agences en France
+ CB Mastercard sans condition de revenus
Aucune offre de bienvenue pour le moment
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+ Nombreuses agences en France
+ CB Visa/Mastercard sans condition de revenus
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Forte de leurs expériences, les banques BNP Paribas et SG (ex. Société Générale) se hissent en tête du podium des meilleures banques physiques en France grâce à leurs offres attractives, leur service client et leur modernité. Elles sauront répondre à la plupart des profils client en couvrant de nombreux besoins.
Ces deux banques proposent souvent des offres de bienvenue attrayantes : obtenez un bonus lors de votre souscription en ligne !
Les banques traditionnelles offrent une grande diversité de produits notamment en ce qui concerne l'épargneou le crédit.Une multitude d'offres permet de sélectionner celle qui correspond à son profil et ses projets personnels. A contrario, les banques en ligne proposent des offres standards mais à moindre coût.
En agence, vous aurez un conseiller dédié avec qui vous aurez un certain lien pour construire vos projets de vie : faites en un allié de confiance. Avec les banques en ligne, le service client distribue généralement aléatoirement un conseiller pour répondre à vos besoins. Un conseiller dédié est davantage à l'écoute par rapport à votre passif et peut mieux répondre à vos attentes.
En souscrivant chez une banque traditionnelle, vous bénéficiez de tout son réseau en France. Ainsi, vous pouvez retirer de l'argent aux DAB de l'enseigne, déposer des chèques ou encore demander à changer d'agence pour plus de facilité d'accès.
Les banques dites "de réseau" sont destinées au grand public souhaitant se doter d'un compte complet avec une diversité importante de produits par rapport aux banques en ligne.
Décryptage des avantages et inconvénients :
✔ Choix des produits bancaires
✔ Conseiller personnalisé
✔ Réseau élargi pour les opérations physiques
✔ Rapidité d'opération en guichet
✔ Applications souvent complètes
✔ Dépôt de chèque
✘ Tarifs des services (dont carte bancaire)
✘ Disponibilité du conseiller
✘ Horaires d'ouverture
✘ Offre de parrainage et bonus de bienvenue
L'avantage principal des banques traditionnelles réside dans la multiplication des produits et offres bancaires pour le grand public. Que vous soyez jeune, salarié, professionnel ou retraité, vous aurez toujours une offre spéciale pour votre catégorie et vos projets. Les banques de réseau proposent toutes des produits de placement (assurance-vie, PEA etc) et tous les livrets réglementés (Livret A, PEL, CEL etc.) ainsi que des négociations sur le crédit immobilier ou conso ce qui n'est pas le cas des banques en ligne ou néobanques qui s'orientent principalement sur la gestion d'un compte courant avec quelques services comme le crédit à la consommation par exemple.
Il est toujours plus agréable d'avoir un conseiller dédié qui connait votre passif bancaire et qui sait quel produit vous correspond. C'est un atout idéal pour négocier les crédits ou projets dont vous avez besoin. Le suivi des dossiers est plus rapide et plus clair. Malheureusement, la tendance actuelle montre que le roulement des conseiller est de plus en plus fréquent sur du court / moyen terme, ce qui entraîne des incertitudes sur un suivi long terme.
Avec des milliers d'agences physiques réparties sur le territoire, l'accès aux agences est devenu facile. Ainsi, le dépôt de chèque ou les opérations bancaires depuis un DAB peuvent se faire n'importe où en France. Par ailleurs, en cas de déménagement, un simple dossier de transfert permet de rattaché votre compte à l'agence de votre choix près de votre domicile.
Les statistiques le montrent : les opérations réalisées au guichet par le conseiller sont acceptées dans la majorité des cas et s'effectuent en quelques minutes. Se rendre directement dans son agence permet de s'affranchir des délais de réponse qu'il pourrait y avoir suite à un contact par mail par exemple. Pour les banques en ligne, il faudra attendre la réponse sous 48/72 h sans possibilité d'accélérer le processus.
On le sait : la majorité des opérations s'effectuent désormais via les applications sur smartphone. Il est donc primordial que les banques proposent des applications fiables, ergonomiques et sécurisées à leurs clients. Les banques de réseau n'ont pas à rougir devant la concurrence des banques en ligne : les applications sont aujourdh'hui accessibles à tous gratuitement et proposent l'ensemble des services à distance.
✔ Dépôt de chèque
On doit tous déposer un jour ou l'autre un chèque dans une agence. Contrairement à la plupart des banques en ligne qui proposent des envois de chèque via la poste de façon payante (prix de l'envoi), le dépôt de chèque en agence est gratuit et accessible dans toutes les agences de la banque concernée sur le territoire français.
✘ Tarifs des services (dont carte bancaire)
Comment se rémunèrent en partie les banques ? Grâce aux frais bancaires : frais de gestion et commissions d'intervention. Ainsi, les banques facturent généralement un forfait en fonction du service qui peut être standard à premium. Les frais peuvent donc passer de quelques euros par mois à plusieurs dizaines d'euros par mois. Et lorsque vous avez un problème ponctuel ou réccurent sur votre compte (découvert non autorisé par exemple), la banque prélève des commissions d'interventions qui varient suivant le montant hors solde. Pas de cadeau de ce point de vue... Les banques en ligne se positionnent différemment : le nombre de produits est moindre mais les tarifs sont ultra-concurrentiels : carte bancaire et compte gratuits à vie sous conditions et frais d'interventions réduits au maximum.
Le chiffre est tombé : les Français payent en moyenne 216€ de frais bancaires annuellement. Cette somme est souvent remise en cause par les clients qui accusent des frais élevés pour des services de base.
Cependant, il est souvent difficile pour un particulier de jauger ses frais par rapport à d'autres offres équivalentes chez la concurrence. Un comparateur de banque, comme Bankifox, est souvent nécessaire pour savoir où se situe sa banque et quelles sont les économies possibles pour un service donné.
Il est important que vous sachiez vers quel profil client s'orienter. Pour cela, posez-vous ces questions :
| Quels sont mes projets dans un futur proche ou éloigné : projet immobilier, travaux, travail dans un pays étranger etc. Ceci permettra de sélectionner des critères essentiels pour les services spéciaux des banques, notamment pour les banques en ligne encore frileuses de proposer des crédits ou services particuliers.
| Quel est mon besoin en terme de paiement : suivant vos revenus et vos dépenses mensuelles, vous aurez accès à différents types de cartes bancaires dont le prix peut varier du simple ou triple. Mettez-vous une limite sur les dépenses maximales au mois et prenez la carte dont le plafond est légèrement au-dessus de vos dépenses.
| Ai-je besoin de services spéciaux et d'assurances : là encore, les cartes bancaires proposent des options d'assurances et de services qui doivent couvrir vos besoins. Par exemple, si vous partez souvent en voyage à l'étranger, une couverture assurance déplacement est souhaitable. Listez toutes vos envies sur les services à avoir.
| Ai-je besoin d'un accompagnement : si votre souhait est de pouvoir échanger physiquement avec un conseiller, vous devrez vous orienter vers une banque de réseau uniquement.
| Suis-je à l'aise avec une gestion 100% en ligne : là encore, votre dextérité pour la gestion numérique de vos services bancaires sera déterminante pour s'orienter vers une banque physique ou en ligne. Ne négligez pas ce point primordial qui influera votre quotidien.
| Suis-je éligible à la gratuité des banques en ligne : la gratuité des services d'une banque en ligne est souvent liée à vos revenus mensuels. Si vous acceptez de domicilier vos revenus, les frais seront souvent nuls : pour la plupart des profils client, c'est la meilleure solution bancaire.
Sachez que la mobilité bancaire est totalement gratuite depuis n'importe quelle banque. Si les économies calculées sont significatives (> 20%), il est très intéressant de demander un changement de banque. C'est votre nouvelle banque qui demandera la mobilité bancaire, vous n'aurez aucune action à réaliser de votre côté.
Changer de banque est donc facile, gratuit et permet de faire des économies significatives avec une offre qui vous correspond vraiment.
Cependant, vérifiez que les services de l'offre proposée sont toujours cohérents avec votre profil et vos projets personnels.
Un mineur est autorisé à posséder un compte en banque par l'intermédiaire d'un représentant légal majeur (souvent les parents). Jusqu'à l'âge de 12 ans, le mineur ne peut pas effectuer d'opérations bancaires en son nom, c'est donc le représentant qui en est responsable. Entre 12 et 16 ans, le mineur est autorisé à effectuer des dépôts ou des retraits avec l'accord obligatoire de son représentant. Entre 16 et 18 ans, le mineur peut disposer d'une carte bancaire à autorisation systématique et d'un chéquier mais son représentant légal garde le rôle de caution et un pouvoir d'opposition.
Nous recommandons les solutions suivantes pour les tranches d'âge précisées ci-dessous :
| BNP Paribas (Jeunes de 12 à 17 ans)
BNP Paribas propose un excellent service à travers l'offre ADOS. Elle permet de posséder un compte de dépôt, une carte Origin, le paiement PAYLIB et LYFPAY pour payer avec son smartphone, un livret A pour débuter le placement ainsi qu'un livret jeune. A noter que cette offre est gratuite jusqu'à la majorité de l'enfant.
| Société Générale (Jeunes de 12 à 18 ans)
Société Générale propose un compte Enfants qui permet de s'approprier une carte bancaire gratuite dès 12 ans sous la surveillance des parents. Un compte personnel avec application permet de réaliser et suivre les opérations de façon simple. L'offre est gratuite pour les nouveaux inscrits. A noter que l'offre Sobrio est alors accessible dès 15 ans avec des cartes Visa gratuites.
Avec le coût des études et des économies souvent faibles, les étudiants recherchent des banques proposant des services à frais réduits.
| Société Générale (18 à 24 ans)
Société Générale propose un compte bancaire Etudiant pour commencer son indépendance financière. L'ouverture de compte peut se faire en ligne ou en agence de votre choix. Une carte personnalisable est incluse sans frais de tenue de compte et avec une assurance. En plus de cela, il existe des avantages exclusifs auprès de 800 enseignes partenaires grâce au programme Grande Avenue
| Crédit Mutuel (18 à 25 ans)
Le Crédit Mutuel propose l'Eurocompte Jeunes comprenant un compte courant mais également une carte de paiement internationale. De nombreux avantages d'accompagnement sont sont inclus dans le forfait concernant lees voyages, les prêts, les autorisations de découvert ou encore des conseils d'orientation professionelle.
Quand on parle de couple, on parle de compte joint. A ce titre, la plupart des banques proposent des offres attractives pour attirer plus de clients sur ce compte très apprécié des Français.
| Société Générale
Société Générale propose un compte joint avec de nombreux avantages de gestion à deux. Avec l'offre Sobrio, vous ne payez aucuns frais de tenue de compte et vous bénéficiez des assurances et services à la carte (garantie, perte/vol, voyages etc.).
| Caisse d'Epargne
La Caisse d'Epargne propose un compte Joint avec un choix de cartes bancaires étendu et personnalisé suivant vos revenus mutualisés. La qualité de service de la banque permet de commencer une gestion commune sereinement et bien accompagné.
Comparatifs
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
Les articles, conseils et opinions formulés sur Bankifox ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplacent pas un conseiller habilité.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.