Banques traditionnelles : quelle banque de réseau choisir en 2021 ?

  Pourquoi choisir une banque traditionnelle ?

➞ Choix des produits

Contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles offrent bien plus de produits notamment en ce qui concerne l'épargne. Ainsi, les livrets reglementés, l'assurance-vie ou le PEA sont toujours accessibles depuis votre compte. Les banques en ligne proposent des produits simplifiés, souvent avec quelques livrets. Si vous avez des projets immobilier ou de crédits à la consommation, les banques traditionnelles pourront mieux être mises en concurrence.

➞ Conseiller dédié

En agence, vous aurez un conseiller dédié avec qui vous aurez un certain lien pour construire vos projets. Avec les banques en ligne, le service client distribue généralement aléatoirement un conseiller pour répondre à vos attentes. Un conseiller dédié est davantage à l'écoute par rapport à votre passif et peut mieux comprendre vos demandes. Dans certaines situations, les entretiens en face à face sont également mieux appréciés par les clients que les entretiens téléphoniques moins personnels.

➞ Réseau bancaire

En souscrivant chez une banque traditionnelle, vous bénéficiez de tout son réseau en France. Ainsi, vous pouvez retirer de l'argent aux DAB de l'enseigne, déposer des chèques ou encore demander à changer d'agence pour plus de facilité d'accès.

A contrario, les banques en ligne offrent d'autres types d'avantages : voir les avantages des banques en ligne.

  Liste des banques traditionnelles

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  Avantages et inconvénients

Les banques dites "de réseau" sont destinées au grand public souhaitant se doter d'un compte complet avec une diversité importante de produits par rapport aux banques en ligne. 

Décryptage des avantages et inconvénients :

✔ Choix des produits bancaires

L'avantage principal des banques traditionnelles réside dans la multiplication des produits et offres bancaires pour le grand public. Que vous soyez jeune, salarié, professionnel ou retraité, vous aurez toujours une offre spéciale pour votre catégorie et vos projets. Les banques de réseau proposent toutes des produits de placement (assurance-vie, PEA etc) et tous les livrets réglementés (Livret A, PEL, CEL etc.) ainsi que des négociations sur le crédit immobilier ou conso ce qui n'est pas le cas des banques en ligne ou néobanques qui s'orientent principalement sur la gestion d'un compte courant avec quelques services comme le crédit à la consommation par exemple.

✔ Conseiller personnalisé

Il est toujours plus agréable d'avoir un conseiller dédié qui connait votre passif bancaire et qui sait quel produit vous correspond. C'est un atout idéal pour négocier les crédits ou projets dont vous avez besoin. Le suivi des dossiers est plus rapide et plus clair. Malheureusement, la tendance actuelle montre que le roulement des conseiller est de plus en plus fréquent sur du court / moyen terme, ce qui entraîne des incertitudes sur un suivi long terme.

✔ Réseau élargi pour les opérations physiques

Avec des milliers d'agences physiques réparties sur le territoire, l'accès aux agences est devenu facile. Ainsi, le dépôt de chèque ou les opérations bancaires depuis un DAB peuvent se faire n'importe où en France. Par ailleurs, en cas de déménagement, un simple dossier de transfert permet de rattaché votre compte à l'agence de votre choix près de votre domicile.

✔ Rapidité d'opération en guichet

Les statistiques le montrent : les opérations réalisées au guichet par le conseiller sont acceptées dans la majorité des cas et s'effectuent en quelques minutes. Se rendre directement dans son agence permet de s'affranchir des délais de réponse qu'il pourrait y avoir suite à un contact par mail par exemple. Pour les banques en ligne, il faudra attendre la réponse sous 48/72 h sans possibilité d'accélérer le processus.

✔ Applications souvent complètes

On le sait : la majorité des opérations s'effectuent désormais via les applications sur smartphone. Il est donc primordial que les banques proposent des applications fiables, ergonomiques et sécurisées à leurs clients. Les banques de réseau n'ont pas à rougir devant la concurrence des banques en ligne : les applications sont aujourdh'hui accessibles à tous gratuitement et proposent l'ensemble des services à distance. 

✔ Dépôt de chèque

On doit tous déposer un jour ou l'autre un chèque dans une agence. Contrairement à la plupart des banques en ligne qui proposent des envois de chèque via la poste de façon payante (prix de l'envoi), le dépôt de chèque en agence est gratuit et accessible dans toutes les agences de la banque concernée sur le territoire français.

✘ Tarifs des services (dont carte bancaire)

Comment se rémunèrent en partie les banques ? Grâce aux frais bancaires : frais de gestion et commissions d'intervention. Ainsi, les banques facturent généralement un forfait en fonction du service qui peut être standard à premium. Les frais peuvent donc passer de quelques euros par mois à plusieurs dizaines d'euros par mois. Et lorsque vous avez un problème ponctuel ou réccurent sur votre compte (découvert non autorisé par exemple), la banque prélève des commissions d'interventions qui varient suivant le montant hors solde. Pas de cadeau de ce point de vue... Les banques en ligne se positionnent différemment : le nombre de produits est moindre mais les tarifs sont ultra-concurrentiels : carte bancaire et compte gratuits à vie sous conditions et frais d'interventions réduits au maximum. 

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✘ Disponibilité du conseiller

Lorsqu'on étudie les avis des clients, un des points négatifs qui ressort est le manque de disponibilité de leur conseiller. Les petites agences ont souvent du mal à répondre à toutes les attentes sur un délai court. Il est recommandé de se renseigner sur ce point avant de vous engager dans une agence de proximité surtout si vous avez une vie bancaire active.

✘ Horaires d'ouverture

En comparaison aux banques en ligne, les horaires d'ouverture du service client est moindre puisque le conseiller travaille directement en agence tandis que les plateformes téléphoniques ou de téléconseil des banques dématérialisées permettent d'élargir les horaires avec des roulements jusqu'à +5h par jour. Si vous avez des horaires décalés, la mise en relation avec les banques traditionnelles peut devenir embêtant.

✘ Offre de parrainage et bonus de bienvenue

Les offres de parrainage ne sont pas mises en avant chez les banques traditionnelles et sont quasi inexistantes. Elles misent sur la venue naturelle des membres d'une même famille (notamment les enfants) ou les offres promotionnelles. Quant aux banques en ligne, elles proposent des offres de parrainage pour tout nouvel inscrit et surtout des offres de bienvenue pouvant aller jusqu'à 120 € !

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