ING : que vaut cette banque en ligne en 2023 ?

Notre avis complet sur ING

Fort de 160 ans d'expérience, le groupe ING s'impose comme l'un des leaders du marché et se positionne dans le Top3 des solutions bancaires rentables. Il sera davantage intéressant de basculer vers l'offre Intégrale qui regroupe des options avancées peu coûteuses avec l'octroi d'une carte Gold MasterCard. Les nombreux services gratuits (hors évenements exceptionnels) en font une banque très compétitive. Cependant, on regrette l'absence de PEL / CEL et le taux extrêmement bas du livret Orange propulsé par ING. Le crédit immobilier reste dans la moyenne du marché sans réelle compétitivité contrairement à l'assurance vie qui possède un excellent taux de rendement.

  Informations générales

Création : 2013 (France)

Forme juridique : Société anonyme de droit néerlandais

Siège social : Bijlmerplein 888, 1102 MG Amsterdam Zuidoost / 40 Avenue des Terroirs de France – 75616 Paris

Société mère : ING Bank

Service client : 01 57 22 54 00

  Activité

ING, du néerlandais "Internationale Nederlanden Groep", est une banque de détail, filiale du groupe ING Bank exercant en banque directe. Exercant en tant que banque en ligne, elle permet de réaliser des transactions bancaires et construire de l'épargne depuis son compte gérable sur internet. 

ING est présente dans 6 pays et reste bien implantée en France puisqu'elle est #2 dans le secteur des banques en ligne avec plis d'1 million de clients en France en 2019.

S’appuyant sur 160 ans d’expérience, ING est propulsée en tant que leader mondial dans le domaine de la bancassurance et de la gestion d’actifs et #2 dans le domaine de la banque d’épargne avec son Livret Epargne Orange comme produit phare à son catalogue.

En 2015, ING lance son offre de crédit immobilier en plus de ses produits d'épargne (Livret A, LDD, Orange) et boursiers (PEA, Comptes titres, fonds).

  Grille tarifaire - au 01/01/2021

  Télécharger la grille tarifaire et conditions complètes

L'ouverture du compte est totalement gratuit auquel vient s'ajouter une carte bancaire elle aussi gratuite sous condition. Les opérations bancaires telles que retrait, demande de chéquier, virement etc et frais de tenue de compte sont gratuits sous conditions peu contraignantes.

ING propose 2 types de produits, l'un standard et l'autre davantage haut de gamme :

➞ Offre Essentielle

Obtention d'une carte MasterCard standard gratuite et sans condition de revenu

5 retraits /mois inclus

Les plafonds sont fixes peu importe le montant de vos versements mensuels :

Plafond de paiement à 2000€ sur 30 jours glissants

Plafond de retrait de 500€ sur 7 jours glissants

Découvert non autorisé

➞ Offre Intégrale

Obtention d'une carte Gold MasterCard pour 5€ par mois ou gratuite si 1200€ de versement mensuel (toute nature confondue). Les options dépendent du montant des versements mensuels :

Plafond de paiement entre 2000 et 6000€ sur 30 jours glissants

Plafond de retrait de 500 à 1200€ sur 7 jours glissants

Autorisation de découvert jusqu'à 2000€

Débit immédiat ou différé

Bon à savoir : Les plafonds de paiement et retrait sont personnalisables à l'inscription puis modulables dans le temps pour l'offre Intégrale.

L'activation du compte est effective après un premier versement de 300€ depuis un compte à votre nom. Grâce au service Switching Service, ING s'occupe de toutes les démarches administratives pour changer de banque facilement.

Les cartes bancaires :

  L'épargne

ING propose 2 livrets reglementés mais aussi son propre livret emblématique :

➞ Livret A

➞ LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

➞ Livret d’Epargne Orange :

Taux de rémunération brute de 0.10% annuel

Aucun frais lié au compte

Plafond de dépôt à 3.000.000€

Versement initial de 10€ seulement

Retrait du capital à tout moment

ING propose également une assurance vie baptisée ING Vie qui possède un excellent rendement (1.78% en 2017)

  Le crédit immobilier

ING propose des offres de crédit immobilier pour les biens anciens sans travaux ou neufs déjà construits (pas de VEFA). En 2019, la banque proposait un taux aux alentours de 1.60€ TAEG fixe sur 15 ans pour un montant de 200.000€ emprunté assurance comprise. Il est plus intéressant de domicilier ses comptes chez ING pour ce type d'opérations (baisse de l'assurance emprunteur, frais de dossier etc.)

L'offre est ouverte aux clients entre 18 et 64 ans possédant un compte courant chez ING et souhaitant obtenir un prêt entre 80.000 et 1.500.000€.

  La bourse

Pour les passionnés de bourse, ING met en avant ses services d'ordres boursiers assez attractifs avec l'absence de frais de tenue ou clôture de compte, d'abonnement ou des droits de garde.

Cependant, les frais de courtage s'élèvent à 4€ par transaction pour des ordres inférieurs à 1000€ sur Euronext.

La plateforme Equiduct permet de s'informer sur les meilleures executions suivant leurs valeurs côtées et propose de nombreux conseils d'expert gratuits pour boursicoter en toute tranquilité. 

  Parrainage

A l'ouverture d'un compte filleul, le parrain reçoit 80€ sur son compte courant sous conditions (première ouverture de compte, personne physique domiciliée en France non co-titulaire du compte parrain). Le filleul reçoit l'offre de bienvenue de 80€ également.

 Fiches détaillées