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 Comment ouvrir un compte joint ?

L'ouverture d'un compte joint n'est pas difficile et nécessite les mêmes pièces justificatives qu'un compte courant standard :

➞ carte d'identité

➞ justificatif de domicile

➞ signature par les co-titulaires du contrat de compte

La banque ouvrira un compte au nom des deux co-titulaires avec la mention "ou" afin que chaque opération de paiement ou virement puisse être réalisée par un co-titulaire sans signature de l'autre. Dans d'autres cas, la banque peut mettre la mention "et", dans ce cas chaque opération devra être validée par tous les co-titulaires du compte. Ce mode de fonctionnement a l'avantage de ne pas avoir de risques vis-à-vis de l'autre co-titulaire mais est contraignant au quotidien pour l'organisation des signatures obligatoires. 

La banque émettra une carte bancaire à chaque co-titulaire qui sera personnelle. Le nom du co-titulaire est mentionné sur la carte et ne peut être prêtée. 

 Quels sont les avantages d'un compte joint ?

Le compte joint est largement plebicité par les Français pour ses nombreux avantages : 

➞ il permet de faciliter la gestion des comptes pour des achats qui sont en commun (courses, loyer, factures d'énergie, activités en commun etc.). Cela évite de devoir faire les comptes en permanence pour se rembourser mutuellement.

➞ le compte joint peut être ouvert pour differents types de compte : compte courant, compte titres, livret d'épargne et compte à terme. C'est un tremplin dans la gestion de l'épargne globale des co-titulaires.

 Quels sont les inconvénients d'un compte joint ?

Le compte joint comporte quelques inconvénients de responsabilité et de gestion :

➞ d'une part, les mouvements de compte sont connus par les deux parties ce qui empêche de cacher une dépense, dans le cadre d'une surprise par exemple.

➞ d'autre part, les co-titulaires sont solidairement responsables de la tenue du compte ce qui engendre des risques dans certains cas particuliers de mésentente : si un cotitulaire décide de mettre à découvert le compte, l'autre co-titulaire devra aussi payer les commissions d'intervention. Dans un cas extrême, des dettes importantes peuvent être retenues pour un co-titulaire qui n'est pas fautif des irrégularités de compte. Il est donc impératif d'ouvrir un compte joint avec une personne de confiance.

 Peut-on désengager sa responsabilité d'un compte joint ?

L'article L131-80 du Code Monétaire et Financier stipule qu'un responsable de compte peut être désigné lors de la signature du contrat en agence. Sa désignation a pour but d'éviter que les autres co-titulaires ne soient responsable financièrement en cas d'irrégularité sur le compte. Seul le responsable de compte devra répondre des frais et interdiction bancaire devant la banque. 

Enfin, si votre compte est à découvert, il est possible de se désolidariser en précisant votre décision à la banque par courrier en recommandé. Si la banque accepte, votre compte sera fermé immédiatement.