Accueil > Néobanques > Comparatif des néobanques 2021
Choisir une néobanque, oui, mais laquelle ? Afin de vous orienter vers un choix judicieux de néobanque, nous mettons à disposition un comparatif simplifié reprenant les points essentiels des options bancaires. Vous pourrez ainsi statuer sur la banque mobile qui correspond le mieux à votre profil et vos projets.
Les néobanques sont des fintechs qui s'intègrent à la demande actuelle de la digitalisation des services bancaires. Elles doivent permettre de gérer des opérations bancaires rapidement et depuis un smartphone. Ainsi, le client devient totalement autonome sur la gestion de son compte au quotidien. Les néobanques proposent des services simples mais efficaces, à savoir :
➞ Un compte principal
Souvent sans condition d'obtention (sur les revenus notamment vs. banques en ligne), l'ouverture d'un compte ne prend que quelques minutes sur internet et permet d'avoir accès à un compte courant en gestion libre.
➞ Une carte bancaire
Les néobanques proposent toutes une carte bancaire (la plupart du temps MasterCard) liée au compte courant. Celle-ci est à débit immédiat sans autorisation de découvert : le compte doit donc être toujours créditeur afin d'effectuer une opération. Sans contact ou par mobile, le mode de paiement dépend de la néobanque.
➞ Une application novatrice
L'optimisation de l'application mobile d'une néobanque est primordiale pour une expérience client optimale qui ne gère son compte qu'à partir de cela : elles sont travaillées pour permettre des opérations faciles et rapides depuis son smartphone.
✔ Frais bancaires largement réduits même à l'étranger
✔ Carte bancaire gratuite sans conditions
✔ Accessibilité mobile / Ergonomie de l'appli
✔ Technologies innovantes
✘ Absence de produits d'épargne ou chèques
✘ Absence de conseiller dédié
✘ Absence d'agence physique
✘ Souvent pas d'offre pro
✘ Etendue du réseau
En somme, les néobanques ont un fonctionnement particulier qu'il convient de connaitre avant de souscrire à une offre :
➞ Elles nécessitent d'être totalement autonome sur la gestion de son compte ou lors de l'inscription. L'absence de conseillers et d'agences physiques font que le service est réduit au strict nécessaire.
➞ Contrairement aux banques classiques, les produits d'épargne sont inexistants (livret A, LDDS, assurance-vie etc.) puisque les néobanques sont des plateformes de paiement avant tout. Oubliez également le découvert ou encore le dépôt de chèque.
➞ La néobanque est destinée aux personnes souhaitant un compte :
- principal pour débuter dans la vie sans gros projet court terme et orientées numérique (étudiant, jeune etc.)
- secondaire pour les spécificités des produits (tout en ligne, opérations simplifiées à l'étranger etc.) avec une rapidité des opérations
Retrait €
➞ Gratuit
Retrait hors €
➞ 1.7% du montant
Découvert
➞ Non autorisé
Dépôt espèce / chèque
➞ Non
Frais de gestion
➞ Gratuit
Retrait €
➞ 200€ par mois gratuits
puis 2%
Retrait hors €
➞ 200€ par mois gratuits
puis 2%
Découvert
➞ Non autorisé
Dépôt espèce / chèque
➞ Non
Frais de gestion
➞ 2€ / mois
Retrait €
➞ Gratuit jusqu'à 300€ / 7j - Réseau Crédit Agricole
Retrait hors €
➞ Gratuit jusqu'à 300€ / 7j
Découvert
➞ Non autorisé
Dépôt espèce / chèque
➞ Oui, réseau Crédit Agricole
Frais de gestion
➞ < 2€ / mois
Retrait €
➞ 1€ par retrait
Retrait hors €
➞ 1€ par retrait
Découvert
➞ Non autorisé
Dépôt espèce / chèque
➞ Espèces chez un buraliste. 250€ / semaine max + 2% de commission
L'essentiel du compte principal :
➞ N26 et Revolut sont les deux solutions bancaires les moins chères en terme de frais de tenue de compte.
➞ Eko et Nickel proposent des offres pour moins de 2€ / mois
➞ Eko a l'avantage d'être affiliée à des réseaux de banques et proposent donc le retrait gratuit aux DAB ainsi que les opérations aux guichets des agences physiques : des services supplémentaires bien appréciés.
➞ Aucune néobanque n'autorise le découvert dans son offre mais la plupart préparent un changement de stratégie dans les années à venir.
N26
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ GRATUIT
➞ 5 retraits gratuits par mois en euros (puis 2€ / retrait)
➞ Paiements par carte sans frais dans toutes les devises
N26 You
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 9,90 € /mois
➞ Offre N26 incluse
➞ Retraits sans frais dans toutes les devises étrangères
➞ Assurances Allianz
➞ Accès à des offres partenaires
N26 Metal
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 16,90 € /mois
➞ Offre N26 You incluse
➞ Accès à des Expériences uniques
➞ Service Client dédié
Standard
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ GRATUIT
➞ Compte UK gratuit
➞ Compte IBAN Euro gratuit
➞ 150 devises au taux de change interbancaire
➞ 30 monnaies fiduciaires jusqu'à 6,000€ par mois et sans frais
➞ Pas de frais de retrait aux DAB jusqu'à 200€ par mois
Premium
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 7.99 € /mois
➞ Offre Standard incluse
➞ Pas de frais de retrait aux DAB jusqu'à €400 par mois
➞ Assurance médicale à l'étranger vol retardés / bagages
➞ Livraison express mondiale
➞ Support client prioritaire
➞ Accès instantané à cinq crypto-monnaies
➞ Accès Pass LoungeKey
Metal
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 13.99 € /mois
➞ Offre Premium incluse
➞ 0,1 % de cashback en Europe et 1 % en dehors de l'Europe sur tous les paiements par carte
➞ Service de conciergerie adapté à votre style de vie
Standard
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 2€ / mois
➞ Retraits inclus et illimités dans tous les distributeurs du Crédit Agricole
➞ Hors Crédit Agricole : 25 retraits par an en France et 10 retraits par an hors EEE
➞ Fonction paiement sans contact
➞ Possibilité via Paylib
➞ Plafond de paiement : 1200 € par mois
➞ Plafond de retrait : 300 € / 7j
➞ Garanties et assistance Mastercard
Nickel Classique
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 20 € / an
➞ Carte Mastercard acceptée dans plus de 200 pays
➞ Retrait d'argent à tous les distributeurs
➞ Notifications, alertes SMS, emails personnalisés
➞ Blocage et déblocage de carte instantanés
➞ Virement instantané entre 2 comptes Nickel
➞ Service client inclus
Nickel Chrome
MasterCard
Débit immédiat à autorisation systématique
➞ 30 € / an
➞ Service Nickel Classique inclus
➞ Taux de change réel Mastercard, sans frais suppl.
➞ Paiements gratuits à l'étranger
➞ Retrait à l'étranger à 1€
➞ Assurances (médicale, vol, retard etc.)
L'essentiel sur les cartes bancaires :
➞ Toutes les néobanques proposent des cartes MasterCard à débit immédiat et à autorisation systématique, impossible d'être à découvert.
➞ N26 et Revolut sont les seules banques à proposer 3 cartes bancaires à plusieurs niveaux. Elles s'ouvrent donc à un spectre large de clients dont des clients Premium. Pour ces deux néobanques, les cartes standards sont gratuites avec des options de base, ce qui les rend très attractives. Elles surpassent les autres banques au niveau des tarifs.
➞ Eko propose une seule offre de carte standard pour environ 2€ / mois, Ce service est lié à sa maison mère, à savoir le Crédit Agricole, ce qui le rend sûr avec des possibilités d'opérations en agence physique.
➞ Nickel est un concurrent de choix pour Eko puisqu'il propose 2 offres à des tarifs similaires, une Standard et l'autre Premium. Bien que la gestion du compte soit moins accessible que les autres banques, les cartes bancaires se dotent d'options équivalentes aux autres MasterCard.
Paylib
Eko
Aucun paiement mobile
Nickel
L'essentiel sur le paiement mobile :
➞ N26 et Revolut sont les seules banques à proposer des paiements mobiles en double solutions avec ApplePay et GooglePay, accessibles pour les smartphones iOs et Android (c'est-à-dire tout le monde).
➞ Eko et C-zam proposent le paiement mobile avec moins de solutions de paiement.
➞ Enfin, Nickel ne permet pas de payer par mobile, ce qui en fait une solution peu modulable pour le paiement (uniquement par carte bancaire).
➞ N26 et Revolut se démarquent
Ces néobanques sortent du lot par rapport à leurs concurrentes sur plusieurs points : des tarifs très attractifs et compétitifs tant sur les frais de compte que sur le côut de la carte bancaire. Celle-ci intègre dans les deux cas des assurances et garanties pour les voyages à l'étranger grâce à une carte Premium et permet de payer hors zone euro assez facilement avec des commissions très faibles. Ces deux banques sont donc destinées aux particuliers qui souhaitent un compte secondaire ou pour les voyageurs réguliers voulant une flexibilité sur leur carte. Petit plus : elles intègrent le paiement par mobile compatible avec les appareils iOs et Android. Petit moins : ces banques étant étrangères (allemande et anglaises), aucun IBAN français n'est actuellement fourni, ce qui peut gêner certaines démarches administratives spécifiques. Autre point négatif : le délai de réception de la carte bancaire à son domicile est relativement long, entre 10 à 12 jours contre 1 à 3 jours pour les concurrents : il faut donc anticiper son besoin.
➞ Eko et son réseau Crédit Agricole
Eko n'est pas la plus attractive au niveau des tarifs et ne propose qu'une carte bancaire mais elle possède un avantage de poids : elle est une filiale du Groupe Crédit Agricole. De nombreuses opérations bancaires peuvent donc être réalisées aux guichets des banques du réseau comme pour une banque classique. Elle intègre également le paiement mobile via Paylib, et c'est la seule. Eko séduira donc les clients qui souhaitent réaliser un transfert léger entre banque traditionnelle et banque mobile en gardant un accompagnement dans un réseau bancaire.
➞ Nickel comme compte de secours
Nickel est plutôt destinée aux personnes souhaitant un compte de secours ou étant interdit bancaire puisque l'accès à l'offre est autorisé dans ce cas et permet d'ouvrir un compte rapidement chez un buraliste. Son fonctionnement est très particulier et semble quelque peu contraignante sur certaines opérations mais a le mérite d'exister. Les tarifs des cartes bancaires sont très abordables mais limitées en options de base. Nickel fournit un IBAN français contrairement à N26 ou Revolut, ce qui peut simplifier certaines démarchent administratives. En soi, Nickel est plutôt une pseudo banque mobile qui progresse sur le marché des offres dématérialisées.
En réalité, la frontière est mince entre les 2 types de banques qui orientent leur stratégie vers des services digitaux mais plusieurs caractéristiques permettent néanmoins de les dissocier :
➞ La néobanque impose une utilisation orientée pour les smartphones contrairement aux banques en ligne qui se gèrent souvent à partir d'un PC et dont l'ergonomie est moins travaillée. L'ergonomie et les supports de gestion des néobanques conviennent davantage aux personnes "connectées".
➞ Les néobanques sont souvent issues de groupes indépendants (N26, Revolut) ou de filiales de grands établissements bancaires (Nickel, Eko) mais ne bénéficient pas toujours d'un grand réseau ou d'une visibilité massive. Le nombre de clients est bien inférieur aux banques en ligne ce qui fait des néobanques un marché à petite taille.
➞ Les néobanques sont des établissements de paiement et ne proposent pas de produits d'épargne (livrets, asurnace-vie etc.) contrairement aux banques en ligne. L'utilisation du compte est alors limité à des gestions simples de son capital.
Ces banques digitales sont des filiales d'établissements bancaires reconnus ou de groupes indépendants développés ce qui limite fortement la faillite ou les difficultés d'accès. Elles doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes qui ne cessent de se développer dans un monde numérique qui évolue.
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