Accueil > Banques en ligne > Comparatif des banques en ligne 2020
Ouvrir un compte chez une banque en ligne, oui, mais laquelle ? Afin de vous orienter vers un choix judicieux de banque en ligne, nous mettons à disposition un comparatif simplifié reprenant les points essentiels des options bancaires. Vous pourrez ainsi statuer sur la banque qui correspond à votre profil et vos projets.
Boursorama Banque
Boursorama Banque est incontournable sur la scène des banques en ligne. Avec ses multiples offres, son compte Pro et ses frais ultra-réduits, elle se place parmis les leaders du marché bancaire pour tous les profils.
En ce moment : 80€ offerts + CB gratuite + 0€ de frais de compte >>>
Fortuneo
Les avantages d'une vraie banque en ligne avec le compte et les cartes gratuites sous conditions. Avec Fortuneo, c'est jusqu'à -70% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques traditionnelles en agence.
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Orange Bank
Avec son jeune âge, Orange Bank tente de jouer dans la cour des grands en proposant des offres alléchantes dans l'ère du temps. Elle a le mérite de s'adresser à des profils clients diversifiés à travers des offres de base et plus avancées.
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Offre de bienvenue
➞ 0 €
Versement initial
➞ 10 €
Versement mensuel
➞ 0€
Frais tenue de compte
➞ 0€
Dépôt espèce / chèque en agence
➞ Oui, agences BNP Paribas
Offre de bienvenue
➞ 0 €
Versement initial
➞ 300 €
Versement mensuel
➞ 0€
Frais tenue de compte
➞ 0€
Dépôt espèce / chèque en agence
➞ Non
Offre de bienvenue
➞ 80 €
Versement initial
➞ 300 €
Versement mensuel
➞ 0€
Frais tenue de compte
➞ 0€
Dépôt espèce / chèque en agence
➞ Non
Offre de bienvenue
➞ 0 €
Versement initial
➞ 300 €
Versement mensuel
➞ 1200 €
Frais tenue de compte
➞ 0€
Dépôt espèce / chèque en agence
➞ Non
Offre de bienvenue
➞ 80 €
Versement initial
➞ 300 €
Versement mensuel
➞ 0 €
Frais tenue de compte
➞ 0€
Dépôt espèce / chèque en agence
➞ Non
Offre de bienvenue
➞ 120 €
Versement initial
➞ 150 €
Versement mensuel
➞ 0 €
Frais tenue de compte
➞ 2 € / mois
Dépôt espèce / chèque en agence
➞ Oui, agences CIC
➞ ING propose la meilleure offre de bienvenue mais un versement mensuel de 1200€ est imposé : si vous êtes certains de vos capacités de revenus, c'est une banque exemplaire pour ses services et ses frais très réduits.
➞ Si vous ne souhaitez pas avoir de restriction sur le versement mensuel, Boursorama Banque sera faite pour vous avec une offre de bienvenue allechante et 0€ de frais de tenue de compte, suivie par Hello bank! et Fortuneo qui proposent les mêmes bases.
➞ Monabanq impose des frais de tenue de compte à 2€ / mois ce qui la rend moins accessible mais les dépôts de chèques sont possibles en agence CIC contrairement aux autres banques (excepté Hello Bank dans les agences BNP Paribas).
Livret A / LDDS
BforBank
Boursorama
Orange Bank
Monabanq
ING
PEL / CEL
Boursorama
Livret Jeune
➞ Toutes les banques en ligne proposent un livret A et un LDDS.
➞ Hello bank! se démarque clairement en proposant également un PEL / CEL et un livret Jeune. Elle est donc orientée vers les étudiants et jeunes actifs.
➞ Boursorama Banque se fait une place en proposant un PEL et CEL. Si vous avez plus de 26 ans, les services sont donc équivalents à Hello Bank!.
Livret
➞ Livret Hello banque
Conditions
➞ Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
➞ 0,40 % annuel brut
Livret
➞ Livret BforBank
Conditions
➞ Versement initial de 100 € minimum
Taux en vigueur
➞ 0,20 % annuel brut
Livret
➞ Livret +
Conditions
➞ Versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
➞ 0,30 % annuel brut
Livret
➞ Livret Orange Bank
Conditions
➞ Être client + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
➞ 1.0 % annuel brut
Livret
➞ Livret Epargne Orange
Conditions
➞ Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
➞ 0,10 % annuel brut
Livret
➞ Compte Sur Livret
Conditions
➞ Ouvrir un compte courant + versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
➞ 0,10 % annuel brut
Livret
➞ Livret Monabanq
Conditions
➞ Versement initial de 10 € minimum
Taux en vigueur
➞ 0,30 % annuel brut
➞ Orange Bank se démarque avec son livret rémunéré 1.0% annuel brut (mieux qu'un livret A) et des conditions d'entrée standards.
➞ Hello bank!, Fortuneo et Monabanq suivent le pas avec des livrets entre 0.3 et 0.4% (env. moitié d'un livret A) et des versements initiaux demandés très faibles. Ces livrets sont intéressants si vous avez atteints les plafonds des livrets reglementés.
Crédit immobilier + crédit conso
BforBank
Boursorama
Crédit conso sous condition :
Réservé aux clients possédant un compte depuis au moins 3 mois
Crédit immobilier seulement
Crédit conso seulement
Monabanq
Orange Bank
➞ BforBank et Hello bank! proposent un crédit immobilier et conso sans condition. Boursorma Banque impose d'être client depuis 3 mois pour ouvrir un contrat conso. Ces banques sont les plus avantageuses si vous avez de nombreux projets personnels.
➞ Fortuneo et ING proposent un crédit immobilier avec de bonnes conditions.
➞ Monabanq et Orange Bank ne proposent que le crédit conso et sont donc orientées pour les petits projets de vie (achat auto, travaux etc.)
Visa Classic
Débit immédiat ou différé
➞ Revenu mensuel net de 1000€
➞ Ou disposer d'une épargne d'au moins 5000€ chez Hello Bank!
Visa Premier
Débit immédiat ou différé
➞ Revenu mensuel net de 1800€
Visa Infinite
Débit immédiat ou différé
➞ Cotisation annuelle de 240€
Visa Classic
Débit immédiat
➞ Revenu mensuel net de 1200€
➞ Réaliser 3 opérations de paiement par trimestre
Visa Premier
Débit immédiat ou différé
➞ Revenu mensuel net de 1600€
➞ Ou épargne de 10.000€ chez BforBank
➞ Réaliser 3 opérations de paiement par trimestre
Visa Infinite
Débit différé
➞ Cotisation annuelle de 200€
MasterCard
Débit immédiat
➞ Revenu mensuel net de 1200€
➞ Ou épargne de 5000€ chez Fortuneo
➞ Réaliser 1 opération de paiement par mois
Gold MasterCard
Débit immédiat ou différé
➞ Revenu mensuel net de 1800€
➞ Ou épargne de 10.000€ chez Fortuneo
➞ Réaliser 1 opération de paiement par mois
World Elite MasterCard
Débit immédiat ou différé
➞ Revenu mensuel net de 4000€
➞ Réaliser un dépôt d'au moins 4000€
MasterCard
Débit immédiat ou différé
➞ Réaliser 3 opérations de paiement par mois
(pas de conditions de revenus)
Gold MasterCard
Débit immédiat ou différé
➞ PAYANTE à 4,99€ / mois sans condition jusqu'au 07/04/2021 (7.99€/mois après)
Pas d'offre Premium
MasterCard
Débit immédiat
➞ Sans condition de revenus ou versement
Gold MasterCard
Débit immédiat ou différé
➞ Versement mensuel de 1200€
➞ Ou épargne de 5000€ chez ING
➞ Ou détention d'un prêt immobilier chez ING
Pas d'offre Premium
Visa Classic
Débit immédiat
➞ Revenu mensuel net de 1000€
➞ Ou épargne de 2500€ chez Boursorama Banque
Visa Premier
Débit immédiat ou différé
➞ Revenu mensuel net de 1800€
➞ Ou épargne de 5000€ chez Boursorama Banque
Pas d'offre Premium
Visa Classic
Débit immédiat
➞ PAYANTE à 2€ / mois sans condition
Visa Premier
Débit immédiat ou différé
➞ PAYANTE à 5€ / mois sans condition
Pas d'offre Premium
➞ Pour les cartes classiques, Orange Bank et ING se placent devant puisqu'aucune condition de revenus n'est exigée.
➞ Pour les cartes Premier ou Gold, ING est la moins contraignante sur les conditions, suivie de Boursorama Banque et Hello bank!,
➞ Hello bank!, Fortuneo et BforBank proposent des cartes classiques à Premium, ce qui les rend accessibles à toutes les catégories de population.
➞ Orange Bank, ING, Boursorama Banque et Monabanq ne proposent pas de carte Premium. Elles ne sont donc pas destinées aux populations aisées souhaitant une carte full option.
➞ Monabanq ne propose pas de carte gratuite ce qui rend cette banque peu attractive sur ce point, là où on attend des frais réduits.
Apple Pay
Paylib
Boursorama
Aucun paiement mobile
Monabanq
BforBank
ING
➞ Si vous avez l'habitude de payer avec votre mobile, sachez que Monabanq, BforBank et ING ne proposent pas encore cette option, à éviter donc.
➞ Boursorama Banque est la seule banque à proposer un paiement via Apple Pay et Paylib, ce qui la rend plus flexible.
➞ Pour les autres banques, tout dépend de votre mobile mais elles proposent des services équivalents (Fortuneo, Orange Bank et Hello bank!).
Envoi par La Poste
(coût d'une lettre standard)
Remise en agence
(Gratuit)
Agences BNP Paribas
Monabanq
Agences CIC
➞ Seules les banques Hello bank! et Monabanq proposent des dépôts de chèques via leur agence mère (BNP Paribas et CIC) ce qui les rend utiles si vous prévoyez des dépôts réguliers puisqu'ils sont gratuits.
➞ Pour les autres, le chèque doit être envoyé par La Poste à une adresse spécifique et à vos frais.
Commissions d'intervention
➞ Gratuit
Rejet de prélèvement
➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
➞ 8 % par an
Commissions d'intervention
➞ Gratuit
Rejet de prélèvement
➞ Montant du prélèvement rejeté (max 10€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
➞ 7 % par an
Commissions d'intervention
➞ Gratuit
Rejet de prélèvement
➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
➞ 7 % par an
Commissions d'intervention
➞ Gratuit
Rejet de prélèvement
➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
➞ 7 % par an
Commissions d'intervention
➞ Gratuit
Rejet de prélèvement
➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
➞ 7 % par an
Commissions d'intervention
➞ 8€ par opération et plafond de 80€ par mois
Rejet de prélèvement
➞ Montant du prélèvement rejeté (max 20€)
Taux d'intérêt sur découvert autorisé
➞ 8 % par an
➞ Pour toutes les banques, les frais d'incident sont assez équivalents.
➞ Monabanq est la seule banque à facturer les commissions d'intervention, ce qui la rend moins attractive en cas de problème même ponctuel.
Boursorama Banque
Boursorama Banque est incontournable sur la scène des banques en ligne. Avec ses multiples offres, son compte Pro et ses frais ultra-réduits, elle se place parmis les leaders du marché bancaire pour tous les profils.
En ce moment : 80€ offerts + CB gratuite + 0€ de frais de compte >>>
Fortuneo
Les avantages d'une vraie banque en ligne avec le compte et les cartes gratuites sous conditions. Avec Fortuneo, c'est jusqu'à -70% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques traditionnelles en agence.
En ce moment : 80€ offerts + CB gratuite + 0€ de frais de compte >>>
Orange Bank
Avec son jeune âge, Orange Bank tente de jouer dans la cour des grands en proposant des offres alléchantes dans l'ère du temps. Elle a le mérite de s'adresser à des profils clients diversifiés à travers des offres de base et plus avancées.
En ce moment : 80€ offerts + CB gratuite + 0€ de frais de compte >>>
ING
Fort de 160 ans d'expérience, le groupe ING s'impose comme l'un des leaders du marché et se positionne dans le Top5 des solutions bancaires rentables. Les nombreux services gratuits (hors évenements exceptionnels) en font une banque très compétitive.
Hello bank!
Fort de l'expérience de BNP Paribas (société mère), Hello bank! propose des produits très intéressants et diversifiés pour de nombreux profils. Entre les offres basiques et haut de gamme, elle saura satisfaire le plus grand nombre.
Monabanq
Nul doute que Monabanq fait partie des leaders sur le marché des banques en ligne. Extremement agile sur les solutions proposées, proches de celles des banques traditionnelles et dont les tarifs sont concurrentiels, Monabanq pourra plaire au plus grand nombre.
BforBank
BforBank se positionne comme une banque diversifiée, de confiance et souhaitant se développer en service haut de gamme. Les offres proposées sont attractives et cohérentes face à la concurrence même si les conditions d'ouverture de compte vise une clientèle plus aisée.
Vous souhaitez une explication sur ces notes ?
Un mineur est autorisé à posséder un compte en banque par l'intermédiaire d'un représentant légal majeur (souvent les parents). Jusqu'à l'âge de 12 ans, le mineur ne peut pas effectuer d'opérations bancaires en son nom, c'est donc le représentant qui en est responsable. Entre 12 et 16 ans, le mineur est autorisé à effectuer des dépôts ou des retraits avec l'accord obligatoire de son représentant. Entre 16 et 18 ans, le mineur peut disposer d'une carte bancaire à autorisation systématique et d'un chéquier mais son représentant légal garde le rôle de caution et un pouvoir d'opposition.
Nous recommandons les solutions suivantes pour les tranches d'âge précisées ci-dessous :
Boursorama Banque propose une offre dédiée aux jeunes de 12 à 17 ans : Kador. Elle comporte une carte Visa Classic gratuite sans découvert autorisé et l'accès aux fonctionnalités de paiement sans contact et notifications sms ou mobile. La souscription est néanmoins réservée aux enfants des parents possédant un compte chez Boursorama Banque et sous réserve d'un versement initial de 10€.
Monabanq propose l'ouverture d'un Compte Jeune pour les mineurs plus autonomes entre 16 et 18 ans. L'accès à une carte bancaire Visa Classic est possible pour un montant de 1€ par mois. Par contre, la tenue de compte, les opérations bancaires et la carte de retrait sont totalement gratuites. Il est également possible de déposer des chèques au sein des établissements du réseau CIC.
Avec le coût des études et des économies souvent faibles, les étudiants recherchent des banques proposant des services à frais réduits. Les banques dont les conditions de revenus sont inexistantes ou faibles doivent être retenues.
Monabanq propose un compte courant avec une carte Visa Classic sans condition de revenus pour 2€ / mois. Les étudiants bénéficient des opérations standards comme les retraits, prélevements et virements. En cas de séjour à l'étranger (hors Zone Euro), il est possible d'étendre l'option de carte vers une Visa Premier pour couvrir l'assurance et l'assistance.
Boursorama Banque, à travers son offre Welcome, propose l'accès à un compte courant et une carte Visa Classic gratuitement à condition de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte. Pour une activité bancaire normale, la gratuité est donc facilement renouvelée. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois. De nombreuses fonctionnalités sont accessibles pour gérer son budget.
Un salarié dont les revenus sont moyens (entre 1500 et 2500€ nets par mois) possède un choix élargi de banques en ligne pour économiser sur les frais bancaires tout en disposant d'options suffisantes pour répondre à ses projets. Parmi les banques en ligne, trois se détachent par leurs offres concurentielles :
L'offre Welcome permet de bénéficier d'une carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus mais à condition de réaliser au moins un paiement par carte dans le mois. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois ne respectant pas cette condition. Pour éviter cette condition, il est possible de souscrire à l'offre de base qui impose un revenu net mensuel d'au moins 1000€ et ainsi bénéficier de la gratuité totale de la carte. Pour la carte Visa Premier, les conditions de revenus sont fixés à 1800€ nets par mois, ce qui permet d'avoir davantage d'options et d'assurance notamment en cas de séjours à l'étranger.
Fortuneo propose une offre de base mettant à disposition une carte MasterCard et la gestion du compte gratuitement sous conditions de revenus : 1200€ nets mensuels minimum. Toutes les opérations annexes sont gratuites. Pour une carte Gold MasterCard possédant de nombreuses options internationales, un revenu minimun de 1800€ est exigé.
ING propose des offres très avantageuses : une carte GoldMastercard personnalisable (code, plafonds, notifications etc.) pour une condition de revenus de seulement 1200€ nets mensuels. L'offre est également valable pour un versement mensuel de 5€ sans condition de revenus. C'est l'une des meilleures offres du marché.
Les produits pour les professionnels (auto-entrepreneurs, PME) sont encore peu développés chez les banques en ligne. Néanmoins, au vue de la demande en hausse, les offres tendent à s'accroître.
Monabanq propose un compte spécial auto-entrepreneur à 7€ / mois sans condition. Il est décorellé du compte courant classique. Un versement initial d'au moins 150€ est demandé à l'ouverture du compte. Côté carte, la banque inclut une Visa Classic pour 1€ de plus par mois ou une Visa Premier pour 3€ de plus par mois.
L'offre de Boursorama Banque propose un compte pro dédié pour 9€ / mois ainsi qu'une carte Visa Premier comprise dans ce prix. Le découvert est autorisé jusqu'à 4000€ et personnalisable. Enfin, Boursorama Banque propose un service d'assurance adapté à chaque activité professionnelle très accessible.
Quand on parle de couple, on parle de compte joint. A ce titre, la plupart des banques proposent des offres attractives pour attirer plus de clients sur ce compte très apprécié des Français.
Pour accéder au produit et bénéficier d'une carte Visa Classic, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels ou placer 5000€ d'encours. Pour une carte Visa Premier, 3600€ de revenus à deux ou 10.000€ d'encours sont exigés. Les retraits, virements et opérations diverses sont toutes gratuites. Ce sont les offres les plus compétitives sur le marché actuellement.
Fortuneo exige un revenu net mensuel de 2400€ pour bénéficier d'un compte avec carte MasterCard gratuite. Pour accéder à une Gold MasterCard contenant davantage d'options internationalaes et d'assurance, le revenu doit être de 2700€ ou 10.000€ d'encours.
BforBank propose un compte avec des cartes Visa Premier gratuites pour un revenu mensuel net de 2400€ au minimum sans obligation de domiciliation des revenus. Si les deux titulaires sont clients chez BforBank depuis au moins 6 mois, les conditions de revenus baissent à 2000€ par mois. Cette offre est donc intéressante si vous êtes déjà client avec votre moitié.
Chez ING, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels. La carte GoldMastercard est alors fournie gratuitement à condition de verser au moins 1200€ chaque mois sur le compte joint ou disposer d'un encours de 5000€. Si le versement ou l'encours sont inférieurs à ces sommes, le service est facturé 5€ par mois à chaque co-titulaire, ce qui fait vite grimper la note. Soyez sûrs de pouvoir verser cette somme chaque mois.
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(*) Offres soumises à conditions : se renseigner sur les conditions d'ouverture, de prime et des tarifs auprès de l'organisme concerné.