Comparatif des banques en ligne : le classement 2020

 Résumé du classement

Voir l'ensemble du classement 🡢

   Comparatif du compte courant

  Comparatif des livrets réglementés

  Livret A / LDDS

BforBank 

Boursorama

Hello bank!

Orange Bank

ING

Fortuneo

  Comparatif des livrets non réglementés

  Comparatif des offres de crédits (immobilier & conso)

   Crédit immobilier + crédit conso

BforBank 

Boursorama

Crédit conso sous condition :

Réservé aux clients possédant un compte depuis au moins 3 mois

Hello bank!

  Crédit immobilier seulement

Fortuneo

ING

  Crédit conso seulement

Orange Bank

  Comparatif des cartes bancaires

  Comparatif du paiement mobile

  Apple Pay

Fortuneo

Boursorama

Orange Bank

  Paylib

Hello bank!

Boursorama

  Aucun paiement mobile

BforBank 

ING

  Comparatif du dépôt de chèque

Fortuneo

BforBank 

Boursorama

ING

Orange Bank

  Remise en agence

(Gratuit)

Hello bank!

Agences BNP Paribas

Monabanq

Agences CIC

  Comparatif des frais d'incident

 Note finale

Vous souhaitez une explication sur ces notes ? 

Quelle banque pour un mineur ?

Un mineur est autorisé à posséder un compte en banque par l'intermédiaire d'un représentant légal majeur (souvent les parents). Jusqu'à l'âge de 12 ans, le mineur ne peut pas effectuer d'opérations bancaires en son nom, c'est donc le représentant qui en est responsable. Entre 12 et 16 ans, le mineur est autorisé à effectuer des dépôts ou des retraits avec l'accord obligatoire de son représentant. Entre 16 et 18 ans, le mineur peut disposer d'une carte bancaire à autorisation systématique et d'un chéquier mais son représentant légal garde le rôle de caution et un pouvoir d'opposition.

Nous recommandons les solutions suivantes pour les tranches d'âge précisées ci-dessous :

 ➞ Boursorama Banque (Jeunes de 12 à 17 ans)

Boursorama Banque propose une offre dédiée aux jeunes de 12 à 17 ans : Kador. Elle comporte une carte Visa Classic gratuite sans découvert autorisé et l'accès aux fonctionnalités de paiement sans contact et notifications sms ou mobile. La souscription est néanmoins réservée aux enfants des parents possédant un compte chez Boursorama Banque et sous réserve d'un versement initial de 10€.

 ➞ Monabanq (Jeunes de 16 à 18 ans)

Monabanq propose l'ouverture d'un Compte Jeune pour les mineurs plus autonomes entre 16 et 18 ans. L'accès à une carte bancaire Visa Classic est possible pour un montant de 1€ par mois. Par contre, la tenue de compte, les opérations bancaires et la carte de retrait sont totalement gratuites. Il est également possible de déposer des chèques au sein des établissements du réseau CIC.

Quelle banque pour un étudiant ?

Avec le coût des études et des économies souvent faibles, les étudiants recherchent des banques proposant des services à frais réduits. Les banques dont les conditions de revenus sont inexistantes ou faibles doivent être retenues.

➞ Monabanq : offre à 2€ par mois sans condition

Monabanq propose un compte courant avec une carte Visa Classic sans condition de revenus pour 2€ / mois. Les étudiants bénéficient des opérations standards comme les retraits, prélevements et virements. En cas de séjour à l'étranger (hors Zone Euro), il est possible d'étendre l'option de carte vers une Visa Premier pour couvrir l'assurance et l'assistance.

➞ Boursorama Banque : offre gratuite sous conditions

Boursorama Banque, à travers son offre Welcome, propose l'accès à un compte courant et une carte Visa Classic gratuitement à condition de réaliser au moins un paiement par mois avec la carte. Pour une activité bancaire normale, la gratuité est donc facilement renouvelée. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois. De nombreuses fonctionnalités sont accessibles pour gérer son budget.

Quelle banque pour un salarié moyen ?

Un salarié dont les revenus sont moyens (entre 1500 et 2500€ nets par mois) possède un choix élargi de banques en ligne pour économiser sur les frais bancaires tout en disposant d'options suffisantes pour répondre à ses projets. Parmi les banques en ligne, trois se détachent par leurs offres concurentielles :

➞ Boursorama Banque

L'offre Welcome permet de bénéficier d'une carte Visa Classic gratuite sans condition de revenus mais à condition de réaliser au moins un paiement par carte dans le mois. Dans le cas contraire, le service est facturé 5€ par mois ne respectant pas cette condition. Pour éviter cette condition, il est possible de souscrire à l'offre de base qui impose un revenu net mensuel d'au moins 1000€ et ainsi bénéficier de la gratuité totale de la carte. Pour la carte Visa Premier, les conditions de revenus sont fixés à 1800€ nets par mois, ce qui permet d'avoir davantage d'options et d'assurance notamment en cas de séjours à l'étranger.

➞ Fortuneo

Fortuneo propose une offre de base mettant à disposition une carte MasterCard et la gestion du compte gratuitement sous conditions de revenus : 1200€ nets mensuels minimum. Toutes les opérations annexes sont gratuites. Pour une carte Gold MasterCard possédant de nombreuses options internationales, un revenu minimun de 1800€ est exigé. 

➞ ING

ING propose des offres très avantageuses : une carte GoldMastercard personnalisable (code, plafonds, notifications etc.) pour une condition de revenus de seulement 1200€ nets mensuels. L'offre est également valable pour un versement mensuel de 5€ sans condition de revenus. C'est l'une des meilleures offres du marché.

Quelle banque pour un professionnel ?

Les produits pour les professionnels (auto-entrepreneurs, PME) sont encore peu développés chez les banques en ligne. Néanmoins, au vue de la demande en hausse, les offres tendent à s'accroître.

➞ Monabanq

Monabanq propose un compte spécial auto-entrepreneur à 7€ / mois sans condition. Il est décorellé du compte courant classique. Un versement initial d'au moins 150€ est demandé à l'ouverture du compte. Côté carte, la banque inclut une Visa Classic pour 1€ de plus par mois ou une Visa Premier pour 3€ de plus par mois.

➞ Boursorama Banque

L'offre de Boursorama Banque propose un compte pro dédié pour 9€ / mois ainsi qu'une carte Visa Premier comprise dans ce prix. Le découvert est autorisé jusqu'à 4000€ et personnalisable. Enfin, Boursorama Banque propose un service d'assurance adapté à chaque activité professionnelle très accessible.

Quelle banque pour un couple ?

Quand on parle de couple, on parle de compte joint. A ce titre, la plupart des banques proposent des offres attractives pour attirer plus de clients sur ce compte très apprécié des Français.

➞ Boursorama Banque

Pour accéder au produit et bénéficier d'une carte Visa Classic, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels ou placer 5000€ d'encours. Pour une carte Visa Premier, 3600€ de revenus à deux ou 10.000€ d'encours sont exigés. Les retraits, virements et opérations diverses sont toutes gratuites. Ce sont les offres les plus compétitives sur le marché actuellement.

➞ Fortuneo

Fortuneo exige un revenu net mensuel de 2400€ pour bénéficier d'un compte avec carte MasterCard gratuite. Pour accéder à une Gold MasterCard contenant davantage d'options internationalaes et d'assurance, le revenu doit être de 2700€ ou 10.000€ d'encours.

➞ BforBank

BforBank propose un compte avec des cartes Visa Premier gratuites pour un revenu mensuel net de 2400€ au minimum sans obligation de domiciliation des revenus. Si les deux titulaires sont clients chez BforBank depuis au moins 6 mois, les conditions de revenus baissent à 2000€ par mois. Cette offre est donc intéressante si vous êtes déjà client avec votre moitié.

➞ ING

Chez ING, les titulaires doivent justifier de 2000€ de revenus nets mensuels. La carte GoldMastercard est alors fournie gratuitement à condition de verser au moins 1200€ chaque mois sur le compte joint ou disposer d'un encours de 5000€. Si le versement ou l'encours sont inférieurs à ces sommes, le service est facturé 5€ par mois à chaque co-titulaire, ce qui fait vite grimper la note. Soyez sûrs de pouvoir verser cette somme chaque mois.