⠇07/12/2020 ⠇4 min ⠇Voir les avis et commentaires
En regroupant les principaux frais relatifs à :
➞ la gestion des comptes
➞ les cartes bancaires
➞ les commissions d'interventions
nous avons pu classer les banques en ligne pour un client moyen, dont l'activité est la suivante :
➞ salaire net mensuel de 1500 et 2400 €
➞ possession d'une carte bancaire Classique ou Premier
➞ voyageur occasionnel (1 fois par an hors zone euro)
➞ 1 découvert ponctuel tous les 2 ans
➞ 1 crédit à la consommation sur 2 ans
La plupart des banques en ligne se distinguent par rapport à leurs commissions d'interventions lors d'opérations spécifiques (retrait à l'étranger, découvert, chèque sans provision etc.) puisque la gestion d'un compte standard et d'une carte classique est souvent gratuite.
Découvrons le classement des banques qui facturent le moins :
Boursorama Banque est incontournable sur la scène des banques en ligne. Avec ses multiples offres, son compte Pro et ses frais ultra-réduits, elle se place parmis les leaders du marché bancaire pour tous les profils. +2,5 millions de clients en 2020 !
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Fortuneo, c'est l'avantages d'une vraie banque en ligne avec le compte et les cartes gratuites sous conditions. Avec Fortuneo, c'est jusqu'à -85% de frais annuels par rapport à la moyenne des banques traditionnelles en réseau.
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+ La meilleure façon d'investir son capital : +13,34% en 2019 !
+ Offre limitée au 29/01/2021
Avec son jeune âge, Orange Bank tente de jouer dans la cour des grands en proposant des offres alléchantes dans l'ère du temps. Elle a le mérite de s'adresser à des profils clients diversifiés à travers des offres de base et plus avancées.
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Fort de 160 ans d'expérience, le groupe ING s'impose comme l'un des leaders du marché et se positionne dans le Top5 des solutions bancaires rentables. Les nombreux services gratuits (hors évenements exceptionnels) en font une banque très compétitive.
BforBank se positionne comme une banque diversifiée, de confiance et souhaitant se développer en service haut de gamme. Les offres proposées sont attractives et cohérentes face à la concurrence même si les conditions d'ouverture de compte vise une clientèle plus aisée.
Fortes de leurs expériences, de la solidité de leurs maisons mères et d'un nombre de clients qui ne cèssent d'augmenter, les banques Boursorama Banque et Fortuneo se hissent en haut du podium en proposant les tarifs les plus bas sur les produits spécifiques.
Orange Bank se place non loin derrière et marque une forte progression sur ses produits et services : elle pourra convenir à la plupart des profils souhaitant une banque de qualité.
Enfin, ING et BforBank ne sont pas à délaisser car chacune des banques propose des tarifs certes moins compétitifs sur les produits spécifiques mais sont équivalentes aux autres sur les tarifs de gestion de compte et carte bancaire. Les conditions douverture de compte sont également intéressantes pour laisser l'accès au plus grand nombre. tout en ayant un service de qualité, plus haut de gamme côté ING.
En France, l'ensemble des établissements bancaires bénéficient d'une garantie en cas de faillite. Elle est couverte par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR), un organisme d’intérêt général dont la mission consiste à protéger les clients des banques en cas de défaillance et permet ainsi de sécuriser les avoirs de la clientèle et à plus grande échelle la stabilité du système bancaire français. Il est chargé de l’indemnisation des déposants dans un délai de 7 jours ouvrables, jusqu’à 100.000€ par personne et par établissement, si l’établissement auquel ils ont confié leurs avoirs ne peut plus faire face à ses engagements. Le FGDR est également chargé de l’indemnisation des investisseurs jusqu’à 70.000€ par personne et par établissement, pour les titres (actions, obligations, parts d’OPCVM) et autres instruments financiers que leur prestataire d’investissement ne pourrait pas leur restituer en cas de faillite, ainsi que pour les espèces associées.
En haut du classement des banques françaises, on retrouve :
En recoupant les informations sur diverses études de spécialistes financiers, dont Global Finance, il est possible d'établir un TOP5 des banques les plus solides sur le plan économique. Voici le haut du classement des banques présentes en France :
BNP Paribas se positionne comme une banque de qualité sur les services et produits proposés que ce soit pour l'épargne ou le crédit. Les taux négociés sont assez justes et permettent à cette banque de se placer correctement sur les propositions de crédits immobiliers et autres financements.
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1 an gratuit !
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La Société Générale propose des offres très diversifiées pour satisfaire le maximum de clientèle ce qui en fait l'une des banques les plus complètes pour les particuliers et professionnels. Cette banque tente de s'orienter au maximum vers les services digitaux pour améliorer la rapidité des services et convenir à la jeune génération.
Offre spéciale Société Générale
80€ offerts !
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+ 0€ de tenue de compte /an
+ CB Visa Premier
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HSBC est un groupe bancaire international britannique présent dans 84 pays et territoires et rassemblant 60 millions de clients. Son siège social est à Londres dans le quartier d'affaires de Canary Wharf.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
Le Crédit mutuel est une entreprise mutualiste constitué de 2 100 caisses locales coopératives et mutualistes, regroupées en 18 fédérations régionales, elles-mêmes constituées en Confédération nationale. Le groupe compte 32,5 millions de clients en 2018 en France, dont environ 7,9 millions de sociétaires et 22 400 de mutualistes.
L'étude annuelle de l'Association Nationale de Consommateurs et Usagers CLCV a permis de classer les banques de réseau en fonction de leurs tarifs suivant 3 catégories de clients : le petit, moyen et gros consommateur. Ainsi, en analysant les données tarifaires de 127 sociétés, le classement suivant a pu être établi :
Le Crédit lyonnais, société anonyme, connue sous son appellation commerciale LCL depuis 2005, est une banque française fondée à Lyon en 1863 par François Barthélemy Arlès-Dufour et Henri Germain.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
BNP Paribas est une banque française, la première banque de la zone euro en 2018 par ses actifs, et le 10ᵉ groupe bancaire international, présent dans 72 pays. Constituant l'un des piliers de l'industrie bancaire française, il est coté au premier marché d'Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
HSBC est un groupe bancaire international britannique présent dans 84 pays et territoires et rassemblant 60 millions de clients. Son siège social est à Londres dans le quartier d'affaires de Canary Wharf.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Le Crédit agricole, anciennement surnommé la « Banque verte » du fait de son activité d'origine au service du monde agricole, est le plus grand réseau de banques coopératives et mutualistes au monde. En France, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales de Crédit agricole.
La Caisse d'épargne est une banque française constituée autour des quinze Caisses d'épargne régionales pour 4 182 agences réparties sur toute la France. Elle était jusqu'en juillet 2009 un groupe bancaire français, avant de fusionner avec celui des Banques populaires, opération entérinée le 1ᵉʳ aout 2009.
BNP Paribas est une banque française, la première banque de la zone euro en 2018 par ses actifs, et le 10ᵉ groupe bancaire international, présent dans 72 pays. Constituant l'un des piliers de l'industrie bancaire française, il est coté au premier marché d'Euronext Paris et fait partie de l'indice CAC 40.
Fort de son expérience et ses tarifs imbattables, le Crédit Coopératif, filiale du Groupe Banque Populaire, s'octroie la victoire de "banque la moins chère de France" sur ses concurrents. Elle est adaptée à tout type de profil de consommation et propose des produits diversifiés standards.
Pour les petits budgets, il vaut mieux se diriger vers les banques LCL ou La Banque Postale qui proposent des tarifs intéressants pour le plus grand nombre. Les services proposés ne sont pas pour autant dévalorisés, notamment pour les projets importants nécessitant des crédits.
Enfin, le Crédit Agricole, La Caisse d'Epargne et BNP Paribas se retrouvent bien placés grâce à des produits adaptés à tout profil à des prix justes mais non concurentiels. La diversités des produits en fait leur force.
L'association Les Amis de la Terre a publié une étude visant à promouvoir les enseignes dont l'activité globale produit un faible impact sur l'environnement et le social. Ainsi, en haut du classement, on retrouve les banques (responsables) suivantes :
La Nef est une coopérative de finances solidaires dont le siège social se trouve à Vaulx-en-Velin. Elle finance uniquement des projets écologiques et d'économie sociale et solidaire au sens large.
La Banque postale est une banque publique française née le 1ᵉʳ janvier 2006, filiale à 100 % du groupe La Poste, dont elle a repris les services financiers. Son réseau de distribution s'appuie sur des bureaux de poste répartis sur le territoire, dont les agents opèrent au nom, et pour le compte de la banque.
Le Crédit Coopératif est une banque coopérative française. À l’origine outil bancaire des sociétés coopératives et participatives et des personnes morales de l’économie sociale et solidaire, sa clientèle s’est élargie à d'autres formes d’entreprises et aux particuliers.
Le Crédit mutuel est une entreprise mutualiste constitué de 2 100 caisses locales coopératives et mutualistes, regroupées en 18 fédérations régionales, elles-mêmes constituées en Confédération nationale. Le groupe compte 32,5 millions de clients en 2018 en France, dont environ 7,9 millions de sociétaires et 22 400 de mutualistes.
Le Crédit industriel et commercial est un réseau bancaire français créé en 1859 et divisé en 6 banques régionales en France et une à l'étranger. Le CIC détient 2 067 agences réparties sur tout le territoire national
Peu connue du grand public, La Nef est une coopérative financière qui offre des solutions d’épargne et de crédit orientées vers des projets ayant une utilité sociale, écologique et/ou culturelle. C'est le seul établissement financier à publier chaque année l’ensemble des prêts qu’elle octroie, et ce depuis sa création en 1988.
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(*) Offres soumises à conditions : se renseigner sur les conditions d'ouverture, de prime et des tarifs auprès de l'organisme concerné.