BforBank : que vaut cette banque en ligne en 2021 ?

Avantages et inconvénients

Sommaire :

  Informations générales

Création : 2008

Forme juridique : Société anonyme

Siège social : Tour Europlaza - 20 Avenue André Prothin, 92927 Paris la Défense

Société mère : Crédit Agricole

Service client : 3931

  Activité

BforBank est une banque en ligne lancée en octobre 2009 par les Caisses régionales du Crédit Agricole. Cette banque en ligne propose des services bancaires traditionnels, d’épargne, de placement et de crédit à la consommation et immobilier.

BforBank propose divers produits dont l'assurance-vie via le service Spirica, le crédit à la consommation via CréditLift ou encore le crédit Immobilier. BforBank propose également une série de services qui permet de gérer ses comptes de manière autonome et mobile, très appréciés des jeunes.

Face à une concurrence élevée des banques en ligne, la marque BforBank se dirige plutôt vers une stratégie de compétition des prix contrairement à quelques concurrents qui préfèrent une approche haut-de-gamme, moins vecteur d'attraction du marché chez les particuliers.

En 2017, le groupe Crédit Agricole est déçu de ses résultats qui ne comptent que 180.000 clients (contre 1.2 millions pour Boursorama, 1 million pour ING) et décide donc de lancer un plan à 120 millions d'euros pour se replacer correctement sur le marché face à ses concurrents . Cependant, cette décision entraîne un conflit avec les caisses régionales se plaignant de résultats incompatibles au business plan qui prévoyait des hausses plus importantes. De plus, les caisses régionales considèrent toujours cette entité comme concurrente.

L'entreprise pose un objectif ambitieux de 350 000 clients en 2021.

  Grille tarifaire - au 02/01/2019

  Télécharger la grille tarifaire et conditions complètes

BforBank propose une ouverture de compte avec cartes bancaires offertes sous conditions pour les cartes Visa Classic ou Visa Premier.

La carte Visa Infinite est accessible pour un tarif de 200€ par an et possède plus d'option sur les paiements.

Un bonus de bienvenue de 80€ (et pouvant aller jusqu'à 160€ pour les offres promotionnelles) est distribué à chaque nouveau client. Les offres promotionnelles élevées sont souvent liées à l'ouverture d'un compte Premier ou Infinite. Le versement de la prime est effectué automatiquement sous 15 jours après l'ouverture du compte et activation de la carte bancaire.

Un versement initial de 300€ est demandé pour bénéficier de ces offres.

Bon à savoir : les frais de tenue de compte, commissions d'intervention, virements et retraits au distributeur sont gratuits.

  Ouverture du compte courant

L'ouverture du compte courant est possible avec la carte Visa Premier. Cette dernière est gratuite si le client respecte certaines conditions de revenus à savoir : 1600€ de revenus nets mensuels ou posséder 10.000€ d'épargne dans cette banque. 

Bon à savoir : les frais bancaires sont gratuits si le client réalise au minimum 3 opérations de paiement au trimestre. Dans le cas contraire, la banque prélève 15€ de commission par trimestre.

Pour les clients dont l'ancienneté est supérieure à 6 mois ou dont l'épargne dépasse 40.000€ ou dont les revenus nets mensuels dépassent 4000€, la carte Visa Infinite est accessible pour 200€ par an.

Pour ouvrir un compte en ligne, il faut suivre ces étapes :

➞ Remplir le formulaire en ligne 

➞ Signer le contrat par voie électronique

➞ Déposer les pièces justificatives sur le portail (identité, domicile et revenus)

➞ Réaliser un premier virement de 300€ pour activer le compte

Bon à savoir : grâce à la loi Macron de 2017, changer de banque est entièrement gratuit. BforBank se charge de toutes les démarches administratives à votre place pour réaliser la mobilité bancaire depuis votre banque actuelle.

  Le crédit immobilier

Sur le plan du crédit immobilier, BforBank se positionne correctement. Le taux proposé par BforBank est de 1.19% TAEG fixe (au 04/10/19).

Le service a d'ailleurs reçu un prix d'Excellence en 2018 pour son offre (décerné par Les Dossiers de L’Epargne).

L'offre est extremement intéressante et mérite de souligner certains points :

➞ Service effectué à 100% en ligne et donc simplifié

➞ Aucun frais de dossier ou caché

➞ Aucune obligation d'ouvrir un compte au préalable

➞ Aucune pénalité sur les remboursements anticipés

Après avoir décrit votre besoin, vous recevez une réponse de principe en ligne. Si tout est raccord, l'envoi des pièces justificatives est effectuée pour permettre de valider entièrement la demande. Un espace est également dédié pour gérer l'assurance emprunteur. La signature électronique permet de valider l'offre et cette dernière est suivie depuis l'espace suivi du compte. 

  Le crédit à la consommation 

Chez BforBank, 3 types de crédits à la consommation sont disponibles :

➞ Prêt personnel (projets divers et trésorerie)

➞ Prêt auto (pour couvrir l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion de -5 ans)

➞ Prêt travaux (pour couvrir les frais de travaux hors construction)

Le taux de base se situe généralement à 2.50% à TAEG fixe avec des durées jusqu'à 72 mois pour les prêts personnel / auto et 120 mois pour le prêt travaux.

Montants prêtés :

➞ Prêt personnel : de 1 000 € à 75 000 €

➞ Prêt auto : de 3 500 € à 100 000 €

➞ Prêt travaux : de 3 500 € à 46 000 €

  Livrets d'épargne

En terme d'épargne, la banque propose 2 types de solutions standards :

➞ Un livret A

➞ Un LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire)

En plus de ces livrets, BforBank propose son propre livret avec de nombreux avantages :

➞ Taux de rémunération fixe à 0.30% brut

➞ Un plafond de 4.000.000 €

➞ Aucun frais de compte ou gestion

➞ Libération immédiate des fonds à la demande

  L'assurance-vie

L'assurance-vie de BforBank est multi-supports, c'est à dire que le contrat prévoit d'investir sur des places différentes selon ses envies. Le versement du capital ne génère aucun frais et le client a le droit à 2 arbitrages annuellement sans frais suivant la stratégie d'investissement (type prudent à risqué).Ensuite, 25€ sont prelevés à chaque demande d'arbitrage. 

Les frais annuels de compte s'étendent entre 0.6% pour les fonds euros et 0.85% pour les unités de compte. 

L'ouverture d'un compte d'assurance-vie prend généralement 3 semaines. Le dépôt minimum pour y avoir droit est de 5000€.

  Offre de parrainage

L'offre de parrainage est gagnante pour le parrain et filleul : les 2 gagnent 80€ à l'ouverture d'un compte (limité à 5 filleuls pour le parrain).

Les offres de parrainage évoluent ponctuellement à travers des offres promotionnelles : renseignez vous pour augmenter ce versement offert.