Depuis plus de 10 ans, le marché bancaire voit apparaitre de nombreuses banques numériques proposant des produits bancaires de base : Boursorama Banque, Fortuneo, Monabanq, ING etc. Ces banques sont en fait des filiales de banques traditionnelles qui prennent le tournant du numérique en proposant des services bancaires à travers une gestion 100% mobile par le client. Ainsi, l'ouverture des comptes, leurs gestions et le service client avec un conseiller se fait systématiquement en ligne sans agence physique : c'est le principe de "banque en ligne". Ce concept, qui incite à l'autonomie complète du client, touche les personnes orientées vers le numérique et souhaitant bénéficier de frais réduits sous certaines conditions : c'est la banque simplifiée à moindre coût.
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Les banques en ligne sont destinées au grand public souhaitant se doter d'un compte simplifié avec des frais réduits par rapport aux banques de réseau. La population jeune et connectée se laisse de plus en plus tentée par ces banques faciles d'accès.
Décryptage des avantages et inconvénients :
✔ Frais bancaires réduits
✔ Carte bancaire gratuite sous conditions
✔ Horaires élargis du service client
✔ Accessibilité mobile
✔ Offres de bienvenue et parrainage
✘ Quantité des produits (dépend de la banque)
✘ Pas de conseiller dédié
✘ Absence d'agence physique
✘ Offres pro limitées
Ces banques digitales sont des filiales d'établissements bancaires reconnus ce qui limite fortement la faillite ou les difficultés d'accès. Tout comme ces dernières, elles doivent disposer d'un agrément d'opérabilité auprès de l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et cotiser au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Les opérations sont donc sécurisées et garanties tout au long de la vie de votre compte par la reglementation Française et Européenne.
Par ailleurs, les fraudes ou perte/vol de carte bancaire sont prises en charge comme dans une banque traditionnelle.
N'ayez donc aucune crainte sur le sérieux de ces enseignes qui profitent de l'expérience approfondie de leur société mère.
Encore plus rapides et connectées : les néobanques. Ces fintechs proposent d'ouvrir un compte de façon dématérialisée et de gérer son compte depuis son smartphone uniquement. Bien que les néobanques soient alléchantes sur le papier, il faut savoir qu'elles ne disposent pas toutes de l'agrément bancaire (garanties) et se limitent à des opérations de dépôt et retrait sur un compte courant. Les néobanques sont donc destinées aux jeunes ou personnes qui utilisent leur compte de façon ultra simplifiée sans produit de placement ou de crédit. Pour ces derniers points, les banques en ligne seront plus adaptées !
Comparatifs
Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager auprès des organismes de financement. Un crédit ne permet pas d'améliorer votre situation financière.
Un investissement financier comporte des risques et peut engendrer une perte totale du capital investi : il est recommandé de faire une analyse approfondie des risques et des avantages avant de décider d'investir. Il est également conseillé de consulter un conseiller en investissement qualifié pour obtenir des conseils personnalisés. Enfin, investissez seulement une somme d'argent qui ne vous mettrait pas en difficulté financière en cas de perte.
Les articles, conseils et opinions formulés sur Bankifox ne constituent pas des conseils en investissement au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier et ne remplacent pas un conseiller habilité.
(*) Offre soumise à conditions : se renseigner sur les conditions auprès de l'organisme concerné. Seules les offres et conditions affichées sur les sites partenaires font foi.